Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат страховки по автокредиту

Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

  1. прошло не более 14 дней,
  2. страхование добровольное,
  3. выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование? К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.

14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.

Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.

Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.

Когда можно отказаться от страховки

Согласно статье 935 Гражданского кодекса, страхование здоровья, жизни и трудоспособности человека всегда является добровольным. Это касается, в том числе, и страхования заемщика при оформлении кредита. Кроме того, закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. Поэтому при обращении за кредитом вы имеете право не соглашаться на договор добровольного страхования.

Можно ли вернуть страховку за кредит и как правильно это сделать

Однако, при этом банки достаточно активно навязывают страховку своим клиентам – чаще всего, при оформлении кредитов. Если заемщик откажется от страховки, то они могут повысить проценты по кредиту или отказать в его выдаче без объяснения причин. Поэтому людям часто приходится соглашаться на оформление дополнительных договоров и платить страховые взносы, которые могут составлять до 30% от суммы кредита. Список страховщиков становится ограничен — оформлять полис часто разрешается только в компаниях-партнеров, которые часто предлагают невыгодные для страхователя условия.

Однако, договор страхования можно расторгнуть в течение некоторого времени после подписания. В 2016 году указанием №3854-У Центробанк дал клиентам страховых компаний право отказаться от страховки и требовать возмещения уплаченных взносов. Ранее на это давался период охлаждения в 5 дней. С 2018 года этот срок увеличен до 14 дней.

Что говорит закон о страховании?

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.

При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.

Возврат страховки при досрочном погашении

В случае досрочного погашения кредита, страховая премия, уплаченная страховщику за время действия кредитного договора, не подлежит возврату, если самим договором не предусмотрено иное. Вместе с тем, если сумма страхования заемщика равна сумме задолженности по кредиту и уменьшается вместе с погашением кредитных обязательств, то после досрочного погашения кредита, страхователь имеет право на уплаченную, но не используемую сумму страхового вознаграждения.

Читать еще:  Как расторгнуть договор цессии?

Разумеется, сам страховщик правомочен отказаться от страхования течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования.

ВНИМАНИЕ: читайте новые правила по возврату страховки при досрочном погашении кредита по договорам заключенным с 01.09.2020 года

Возврат страховки или финансовой защиты по кредиту и можно ли вернуть страховку

Если вы заранее знали, что страховка вам не нужна, но оформили ее с целью одобрения кредита и получения сниженной процентной ставки, в таком случае важно помнить о периоде охлаждения.

p, blockquote 8,0,1,0,0 —>

Что такое период охлаждения? Это период, в который клиент имеет право оформить отказ от страхования и вернуть потраченную сумму.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Если вы оформите отказ от страхового полиса в течение 14 дней со дня подписания кредитного договора, то сможете вернуть 100% денежных средств.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

По истечении 14-дневного периода вернуть средства возможно, но расчет будет происходить за счет деления средств на период действия договора.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Например, заемщик взял кредит размером 300 тыс. рублей. Компания удержала страховую премию (27 тыс. рублей). Срок выплат по кредиту составил 5 лет. Заемщик смог выплатить средства на 6 месяцев раньше. Страховая компания должна компенсировать ему невостребованную часть премии (2700 рублей).

После погашения кредитных обязательств вернуть деньги за страхование не получится. Исключением могут служить только те, ситуации, когда срок кредитного договора короче срока страхования.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Финансовая защита

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Все кредитные продукты, ставки, условия и требования по ним сгруппированы в статье о кредитах Райффайзенбанк.

Как вернуть страховку по кредиту?

В течение 14 дней клиент имеет право отказаться от услуг страховой компании и при этом вернуть сумму взноса в полном объеме.

p, blockquote 16,1,0,0,0 —>

Для того, чтобы вернуть средства, необходимо написать заявление на отказ от полиса страхования и зарегистрировать его в отделении СК. Страховая компания может рассматривать заявление в течение 10 рабочих дней.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

В заявлении обязательно должна быть следующая информация:

  • информация о СК — наименование, адрес и телефон;
  • данные заявителя — Ф.И.О., адрес регистрации и телефон;
  • номер страхового полиса;
  • корректно изложенные требования;
  • лицевой счет;
  • дата и подпись.

К заявление необходимо приложить следующие документы:

  • копия паспорта РФ;
  • дубликат кредитного договора;
  • полис;
  • иные бумаги, являющиеся основанием отказа от страховки.

Страховая компания может вынести отрицательное решение, тогда клиент имеет право оспорить решение СК, обратившись в:

  • суд с заявлением;
  • Роспотребнадзор с жалобой;
  • ЦБ РФ с соответствующим обращением.

В таком случае процесс может значительно затянуться. Понадобится нанять адвоката, чтобы профессионально представлять свои интересы перед государственными органами, в особенности, если речь идет о большой сумме денежных средств.

Читать еще:  Как дается фамилия ребенку вне брака

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Документы для суда:

  • исковое заявление — 2 экземпляра;
  • паспорт РФ;
  • официальный отказ страховой компании Райффайзенбанка возвращать удержанную сумму;
  • дубликат кредитного договора;
  • иные документы, подтверждающие неправомерность СК.

В Роспотребнадзор подать жалобу можно лично, почтой или же онлайн.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Банк России контролирует реализацию финансовых продуктов кредитных и страховых организаций. ЦБ быстро рассматривает жалобы и отвечает заявителю. Обратиться в ЦБ можно через интернет — приемную.

p, blockquote 24,0,0,1,0 —>

Образец заявления

По данному образцу можно оформить заявление в том случае, если СК не предоставляет собственную форму заявления на отказ от страхования.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Бланк заявления

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Заявление важно заполнять внимательно, без ошибок и опечаток. Неграмотно составленное заявление может служить отказом в возврате страховых взносов.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Отказ от страховки при досрочном погашении кредита

Заемщик кредита, который выполнил кредитные обязательства ранее установленного договором срока, имеет право требовать возврата страховой премии, которая не была востребована. Размер возврата зависит от срока подачи заявления.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Отзывы клиентов Райффайзенбанк

На просторах интернета огромное количество отзывов о банке, его услугах и обслуживании. К сожалению, большая часть отзывов являются отрицательными, но зачастую отзывы пишутся на эмоциях, поэтому важно понимать суть проблемы, которой обеспокоен клиент банка.

Вернуть страховку по кредиту в ВТБ? Вариант 2

Вариант 2 «куй железо пока горячо»

Стоит заметить, что даже согласившись на первый вариант, вы сможете отказаться от соглашения по страховке в первые две недели после подписания договора. Для этого нужно подать заявление об отказе, приложив к нему:

• копию договора страхования (или полиса)

• чек, подтверждающий оплату страховки

Обратите внимание, заявление нужно подавать не в банк, а в страховую компанию. Напишите его в двух экземплярах. Второй попросите завизировать сотрудника компании, с указанием даты приёма. Чтобы не «потерялось». Если офис компании далеко, можно послать и почтой, заказным письмом. Только не забудьте сделать опись вложения. Здесь важна будет дата отправления. Помните, что успеть сделать это необходимо в течение 2-х недель после заключения соглашения. Во время так называемого «холодного периода».

По истечении 10 дней после подачи заявления, вам должны будут вернуть стоимость страховки. Но не полную, а за вычетом тех дней, когда она была действительна, а так же неустойку (затраты компании на заключение договора).

Всё вышеописанное действительно для договора, заключаемого со страховой компанией лично вами. Однако многие банки, в числе которых и ВТБ, изобрели способ обхода законного права клиентов отказаться от страхования. Они предлагают кредиты, уже застрахованные самим банком от риска непогашения. В такой ситуации, потребителем услуги страховщика становится сам кредитор. А заёмщик только присоединяется к программе страхования. Здесь уже заявление об отказе не поможет, так как вы, юридически, не являетесь стороной сделки. Остаётся третий вариант:

Читать еще:  Как узаконить самовольную постройку

Отказ от страховки ВТБ

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту

Юристы: «вернём страховку по кредиту». На что можно рассчитывать?

Сегодня практически во всех банках сотрудники обязательно будут предлагать, оформляющему кредит клиенту, услуги страхования. В случае согласия последнего, сумма, которую ему придется заплатить, существенно увеличится в обмен на тот или иной пакет страхового сервиса. Во многих банках заемщики даже не догадываются о том, что соглашаются на услуги страховки, автоматически подписывая документы к пакету бумаг по кредиту. Сложно самому разобраться, как вернуть деньги, тем более когда юристы повсюду заявляют: «вернём страховку по кредиту».

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховая премия по своему размеру может колебаться.

Основание для возврата страховки

Основание: Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Именно в данном Указании предусмотрен 14-дневный период для возврата страховой премии (период охлаждения). При этом ,на сегодняшний день не имеет никакого значения, договор коллективного страхования это или обычный договор страхования. Возврату подлежат суммы по формам обоих договоров. Такова последняя практика ВС РФ.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредит

Много лет заёмщиков волнует вопрос: «Можно ли вернуть уплаченную страховую премию при досрочном погашении кредита?»
В 2018 году в случае досрочного погашения кредита уплаченная страховая премия по общему правилу не подлежит возврату, если только возврат не предусмотрен самим договором страхования. Как правило, договором страхования возврат не предусмотрен, страховщик ведь не хочет работать себе в убыток.

Судебная практика

Огромное количество исков рассмотрено судами по данной категории споров. Но судебная практика складывалась не единообразно. Одни суды отказывали потребителям в удовлетворении иска, ссылались на абзац 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, согласно которому «при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Другие же становились на сторону заёмщиков и удовлетворяли иски о взыскании страховой премии при досрочном погашении кредита, мотивируя это тем, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. А значит в силу абз. 1 п. 3 и п. 1 ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Позиция Верховного суда РФ

В 2018 году на тему, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита, высказался ВС РФ в своём определении от 22.05.2018 N 78-КГ 18-18. Верховный суд пришёл к выводу, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector