Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей

Многих людей, обратившихся в нашу компанию волнует вопрос: «Дадут ли им ипотеку с плохой кредитной историей?»

Когда у заемщика испорчена кредитная история, взять ипотеку в банке самостоятельно практически невозможно. В этом случае люди получают один отказ за другим и все больше отчаиваются. Но, даже из такой, казалось бы, неразрешимой ситуации, есть выход!

от 20.000 руб.

Недвижимость эконом-класса доступна не каждому

Если недвижимость в сегменте бизнес и премиум приобретается в большей части обеспеченными гражданами, то, подавая заявку на кредитование покупки жилья эконом-класса, придется приложить немало усилий, чтобы убедить банк выдать займ.

Ориентируясь на лиц со средним доходом, банки уделяют большое внимание их репутации и дают ипотеку с плохой кредитной историей в редких случаях. При этом рассчитывать на выгодные условия не стоит. Страхуя риски, финансовая организация с большой долей вероятности потребует выплаты значительного первоначального взноса и установит высокую процентную ставку.

Как получить ипотеку с плохой КИ

Мы уже писали, как взять кредит с плохой историей. В случае с ипотечным кредитом надо сделать примерно то же самое:

  • выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ;
  • подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта;
  • обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте;
  • привлечь созаёмщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей;
  • обратиться в банк, где брали и своевременно погасили кредит;
  • предложить в залог имеющуюся недвижимость, если она стоит дороже ипотечного кредита;
  • внести повышенный первоначальный взнос. Если сможете добрать до 40% — отлично!

Застройщик, брокер и риэлтор

Если планируете брать квартиру в новостройке, обратитесь к застройщику. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. Они могут помочь получить ипотеку, не смотря на отрицательную КИ.

Обратитесь к ипотечному брокеру, если не хотите заниматься бумажной волокитой. Брокер должен вас подробно проконсультировать, собрать все документы и подавать ипотечные заявки в банки с наиболее выгодными предложениями. Напоминаем: нормальный брокер не берёт предоплату. Некоторые агентства недвижимости предоставляют брокерские услуги, если вы будете приобретать жильё через них.

Риэлтор может помочь подобрать лояльный банк или посоветовать хорошего ипотечного брокера.

1. Обратиться за ипотекой в небольшой коммерческий банк.

Отношение к клиентам, допускавшим просрочки, полностью зависит от политики конкретного банка и его склонности к риску и значительно различается в зависимости от банка. Как правило, банки, которые не входят в число лидеров ипотечного рынка, более лояльно относятся к наличию просрочек в кредитной истории и готовы рассматривать таких заемщиков в качестве своих потенциальных клиентов. Им приходится конкурировать с крупными игроками ипотечного рынка, поэтому они, как правило, готовы делать шаги навстречу клиентам. Один из них — возможность индивидуального рассмотрения заемщика.

Читать еще:  Как заполнить исковое заявление для признания отцовства

Поэтому заемщику, имеющему просрочки, стоит обратиться в такой банк. Скорее всего, предложенная процентная ставка по ипотеке окажется выше, чем у ведущих игроков ипотечного рынка. Это плата за риск, на который идет банк. Но, взяв кредит и зарекомендовав себя в качестве надежного клиента, через несколько лет вы сможете перекредитоваться в другом банке уже на более выгодных условиях.

кредитная история

2. Уметь объяснить, как возникла просрочка по кредиту.

Имеет значение и длительность просрочки, и то, по какой причине она появилась. Критичными считаются задержки выплат сроком более 90 дней. При этом просрочки до 30 дней учитываются не всеми. Важно и то, на каком этапе была погашена задолженность. Заемщикам не стоит доводить ситуацию до передачи долгов коллекторам.

Если просрочка произошла во время кризиса, заемщик потерял работу и поэтому не мог вносить платежи по кредиту, банки склонны идти на уступки таким клиентам. Если заемщик способен предоставить подтверждение обстоятельств, которые привели к просрочке, у него есть шансы на получение ипотеки. Разумеется, к этому моменту долг по кредиту должен быть полностью погашен.

3. Постараться исправить свою кредитную историю.

Банки проверяют кредитную историю не за все время ее существования, а только за определенный период. Причем в разных банках этот срок разный. Где-то банк анализирует информацию за последние 5 лет, в каких-то банках кредитная история проверяется только на 3 года, предшествующие обращению за ипотекой.

Все, что было до этого срока, банк не учитывает. Это значит, что у заемщиков, которые испортили свою кредитную историю до 2014-2016 года, но к этому моменту уже полностью расплатились по долгам, сейчас есть шансы на получение ипотеки.

После погашения просрочки нужно постараться накопить положительную кредитную историю, тогда банк учтет только ее. Для этого придется брать новые кредиты и аккуратно вносить по ним платежи. Так в кредитной истории появятся новые положительные записи, это повлияет на ваш скоринговый балл.

узнать кредитную историю

4. Обратиться к ипотечному брокеру за консультацией.

Если кредитная история у заемщика идеальная, он может получить ипотеку сам. Но если в прошлом были просрочки, для получения кредита может потребоваться помощь специалиста. Обычно ипотечным консультантам известны внутренние правила банков, они знают о тонкостях отношения каждого банка к заемщикам. Ипотечный брокер подаст заявку в тот банк, где у заемщика больше шансов получить положительное решение на выдачу кредита.

«У каждого банка свой подход к оценке такого критерия, как кредитная история заемщика, — рассказывает руководитель службы ипотечных брокеров компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова. — Кто-то из банков допускает наличие трех просроченных платежей за последние несколько месяцев, где-то не учитываются просрочки на сумму до 500 рублей. Кто-то из банков будет смотреть качество исполнения кредитных обязательств только за последние пять лет. Если клиент взял кредит и не платит, на сегодняшний день у него есть текущая просрочка, шансов на получение ипотеки у такого заемщика нет. Если заемщик в прошлом допускал незначительные и непродолжительные просрочки или кредит был взят в кризис 2008 года, по нему были неплатежи, но клиент банка полностью закрыл его в 2011-м, шансы на получение ипотеки у такого заемщика есть».

Читать еще:  Компенсация за санаторно курортное лечение пенсионерам

Самостоятельные шаги по исправлению КИ

Прежде чем отправляться штурмовать банки в надежде получить одобрение по ипотеке, вы можете попробовать улучшить свой кредитный имидж. Но для этого вам понадобятся:

  • время (от нескольких месяцев до нескольких лет);
  • деньги (вас ждет переплата по кредитам, без которых вы можете обойтись);
  • стратегический расчет.

Надеяться на то, что старые промахи спишут за сроком давности, не стоит. Данные в БКИ хранятся не менее 15 лет.

Существует мнение, что несколькими вовремя выплаченными кредитами вы можете если не исправить совершенные ошибки, то показать будущему займодавцу, что по прошествии времени вы стали более ответственным плательщиком. Это важно. Если вы решите испробовать этот путь, рекомендуем вам сделать следующее:

  • закройте все имеющиеся у вас просрочки;
  • заведите кредитную карту или совершите несколько покупок по той, которую имеете;
  • совершайте покупки в кредит и вовремя выплачивайте все платежи;
  • можете также взять микрозайм, но этот способ менее действенный — БКИ банков и микрозаймовых компаний обычно не пересекаются

Сам факт предоплаты услуг таких посредников говорит сам за себя. Как говорится, «сначала стулья, потом деньги». В идеале нужно беречь кредитную историю смолоду и не допускать просрочек, так как взять ипотеку с плохой кредитной историей очень сложно. Кредит — важный финансовый инструмент, и им нужно уметь пользоваться.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки с плохой кредитной историей

Понятно, что менеджеры банка сделают это более профессионально. К тому же обо всех тонкостях вам все равно не расскажут. Во внутренних документах любого финансового учреждения прописаны четкие критерии, кому какой кредит или ипотеку, на какой срок, какую сумму безопасно выдавать.

Некоторые заемщики опрометчиво приписывают себе статус человека с плохой кредитной историей. На самом деле, нет единого утвержденного портрета неблагонадежного заемщика. Все из-за разного уровня политики рисков, на которую идут банки.

Для одних клиент, который хотя бы раз не вовремя сделал платеж, будет считаться неблагонадежным. Другие готовы закрыть глаза и на более серьезные проступки. Разумеется, при условии, что человек исправил ситуацию.

Поэтому первым делом разошлите запросы в бюро кредитных историй. Вот инструкция, как это правильно сделать.

Читать еще:  Как осуществить правильное увольнение совместителя

1. На сайте «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы» есть вкладка «Сведения о бюро кредитных историй». Это Центральный каталог Центробанка. Заказывайте услугу и в ответ вам придет список организаций, где хранятся ваши данные. Напоминаем, это частные структуры — так определено законом.

2. После этого найдите через поисковик сайт вашего бюро и сделайте запрос к ним. Обычно функция в свободном доступе на главной странице. Дважды в год информацию можно получить бесплатно.

3. Ответ занимает пару минут, так как формируется автоматически.

Теперь, когда вы достоверно владеете информацией о своей кредитной истории, запросите у работодателя справку 2-НДФЛ. В ней указан ваш доход за минувший год. При выдаче ипотеки банки отдают предпочтение людям старше 21 года, которые работают на одном месте не менее полугода и имеют стабильный доход.

Дополнит ваш портрет отсутствие в базе судебных приставов. Она называется банк данных исполнительных производств. Проверить себя можно на сайте ведомства.

Выберите банк и программу кредитования

Соберите документы

Подайте заявку

Альтернативные способы получения денег на недвижимость

Где можно взять деньги на покупку недвижимости, если вариант с оформлением стандартной ипотеки отпадает:

  • оформление займа у работодателя. Вполне реальный способ: вы получаете денежные средства в долг от организации и на них приобретаете недвижимость. Загвоздка в том, что заемщику нужно быть действительно ценным сотрудником. Кроме того, вы не сможете уволиться, пока полностью не погасите задолженность;
  • кооператив. Люди, собирающиеся покупать жилье, объединяются на добровольной основе. Участие в кооперативе — это сниженные ставки, лояльное отношение к пайщикам и относительно небольшие траты при оформлении кредита. Здесь на кредитную историю могут вообще не посмотреть. Минус в том, что деятельность ипотечных кооперативов сегодня почти не регулируется законодательством;
  • аренда недвижимости с правом выкупа. Заемщик арендует объект и вместе с арендными платежами (или вместо них) оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока она не будет покрыта полностью. В данном случае сложность состоит в поиске такого арендодателя. Один из вариантов — заключение договора пожизненной ренты квартиры. Чаще всего на такие сделки идут пожилые люди, которые или не имеют родственников, или не общаются с ними. Они выбирают себе помощника, который получит за заботу не деньги, а жилье. Заключив такой договор, вы платите владельцу квартиры определенный взнос. Соглашение может предусматривать и единоразовую оплату.

Некоторые соискатели пытаются оформить нецелевой кредит (когда банк выдает деньги, не выясняя, на что они будут потрачены). Минус в том, что проблемы с плохой кредитной историей в этом случае никуда не денутся.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector