Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Погашение ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал – мера поддержки, которая выплачивается семьям с детьми, при этом второй, третий или следующий ребенок появился на свет после 2007 года.

  • Материнский капитал может быть первоначальным взносом по ипотеке. Однако его принимают не все финансовые организации. Обращаясь в тот или иной банк, обязательно уточняйте, работает ли он по такой схеме. Кроме того, следует принять во внимание, что использование только сертификата для первого взноса не возможно. Банк вправе потребовать, чтобы заемщик оплатил хотя бы 5% стоимости недвижимости собственными средствами. Важный момент: для использования МСК как первого взноса, необходимо дождаться, пока ребенку исполнится три года.
  • Досрочное погашение основной суммы долга. Можно погасить кредит полностью, либо уменьшить задолженность по ипотеке. Данный способ одинаково удобен и заемщику, и банку. За счет частично досрочного погашения сокращается размер ежемесячного платежа, либо срок выплаты. Банк, в свою очередь, не несет рисков.
  • С помощью сертификата можно погасить проценты, начисленные по кредиту. Встречается такая схема нечасто. Для заемщика она имеет смысл только в том случае, если не планируется досрочно выплачивать ипотеку. Для банка выгода заключается в том, что он получает полную сумму процентов вперед.

Согласно программам семейной ипотеки, заявитель вправе оформить ипотеку на срок 5,10,15,20 или 25 лет. Обязательным требованием банка является залог приобретаемой недвижимости. В рамках этой программы можно получить от 300 тыс. руб. до 3 млн. руб. Годовая плата за ипотеку для семей с детьми – от 8,55%. Предусмотрен первоначальный взнос от 10% (без учета семейного капитала).

Ипотека с материнским капиталом от УБРиР позволяет приобретать различные объекты недвижимости (готовое жилье, новостройки, таунхаусы, а также индивидуальные дома). Получить ее могут граждане РФ без текущей просроченной задолженности, имеющие постоянный доход.

Читать еще:  Как писать объяснительную воспитателю образец

Оформление семейной ипотеки состоит из нескольких этапов:

  • заполнение онлайн-заявки на сайте банка;
  • сбор пакета отсканированных документов, согласно списку, и отправка их на электронную почту ПАО КБ «УБРиР»;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки;
  • выбор объекта недвижимости, его оценка;
  • подписание кредитной документации;
  • регистрация договора залога в Росреестре.

Нюансы Сбербанка

Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

  • Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
  • Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 5% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
  • В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
  • И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.

Все это поможет вам в понимании процесса. Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

Маткапитал запретили тратить на непригодное жильё

В поправках уточнили, что средства материнского капитала нельзя направить на покупку непригодных для проживания квадратных метров. Отдельно остановимся на том, что это за недвижимость.

В ЖК РФ такое жильё также называют аварийным. Вот его признаки:

  • снижение уровня надёжности здания до недопустимого, низкая прочность и устойчивость конструкций;
  • условия окружающей среды, которые не отвечают санитарно-эпидемиологическим требованиям и гигиеническим нормативам (повышение показателей радиации, ухудшение качества воздуха);
  • деформация фундамента, стен, несущих конструкций;
  • расположение здания в зоне оползней, наводнений, снежных лавин и т.д.;
  • расположение в зоне техногенных аварий;
  • повреждение здания вследствие аварии, пожара, взрыва, землетрясения, просадки грунта и т.д.
Читать еще:  Калькулятор госпошлины при вступлении в наследство

Порядок признания жилья аварийным прописан в ст. 32 ЖК РФ. Если дом признан аварийным, подлежащим сносу или реконструкции, взять ипотеку под маткапитал на квартиру в нём нельзя.

Обратите внимание, что все новшества коснутся семей, которые пока не успели распорядиться средствами маткапитала.

Чтобы проконтролировать, на какое помещение владельцы сертификата планируют потратить маткапитал, Пенсионный фонд направляет запрос в органы местного самоуправления и государственного жилищного надзора о том, есть ли решение о признании помещения непригодным, подлежащим сносу или реконструкции.

Способы погашения ипотеки

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

  • внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);
  • оплатить часть основной суммы кредита;
  • погасить проценты по жилищному кредиту.

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Кредит «Залоговый кредит+»

Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.

Процедура оформления

Рис.2 Порядок использования мат капитала

Когда клиент только планирует оформление ипотеки, а сертификат уже на руках, всё, что остаётся собрать документы и подавать заявку. Клиентам банка заявку можно подать даже онлайн и получить предварительное решение. Если решение положительное, тогда можно смело выбирать жильё. При этом выбрать строящееся жильё можно только у партнёров, а готовое можно подобрать и самостоятельно, правда, проверка банком будет тщательнее и придирчивее.

Читать еще:  Банковские сделки и сделки кредитной организации

После принятия решения клиент предоставляет в банк стандартный набор документов, вместе с сертификатом и справкой с ПФР о состоянии счёта. После одобрения можно оформлять сделку:

  • заключается договор на покупку недвижимости;
  • регистрируется в реестре;
  • передаётся в банк, для проверки;
  • банк выплачивает средства продавцу переводом или в ячейку;
  • заёмщик берёт подтверждение в банке и передаёт в ПФУ со счётом для зачисления средств;
  • после рассмотрения заявки (2 месяца) пенсионный перечисляет деньги банку;
  • банк после получения средств пересчитывает задолженность.

Отказ в погашении ипотечного займа за счет средств сертификата

В некоторых случаях ПФР вправе отказать в погашении ипотеки мужа, если сделка по улучшению жилищных условий вызывает сомнение или противоречит нормам законодательства.

Основания для отказа в использовании средств материнского капитала:

  • владелец сертификата утратил возможность пользоваться государственным пособием (при лишении или ограничении родительских прав);
  • если приобретенное жилье ветхое, или находится в аварийном состоянии;
  • помещение не относится к жилому строению;
  • в случае, когда квартира покупается у близких родственников;
  • наличие обременения на недвижимость (арест);
  • недостаток документов и др.

Сделки по обналичиванию материнского капитала строго контролируются законодательством, поэтому при обнаружении каких-либо нарушений, ПФР вправе отказать в погашении ипотечного займа за счет средств сертификата.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector