Как использовать РСА и Центробанк для защиты своих прав в споре со страховой компанией

Как использовать РСА и Центробанк для защиты своих прав в споре со страховой компанией?

Российским автовладельцам наверняка хорошо известны по новостям две организации – Банк России и Российский Союз Автостраховщиков. Именно они должны стоять на страже интересов собственников транспорта в вопросах оформления автогражданки и получения страхового возмещения.

Однако на практике редкий автовладелец знает, за что именно отвечает каждая из этих организаций, каков порядок подачи жалобы на страховую компанию и сколько длится ее рассмотрение. Для большей ясности разберем наиболее актуальные проблемы собственников транспортных средств, отобранные на основании отзывов о страховых компаниях и вопросов экспертам.

Дорогие клиенты!

В соответствии с Указом Мэра Москвы №97-УМ от 06.10.2020 в ERV приняли меры повышенной безопасности, поэтому с 19 октября 2020 года можно направить нам документы на выплату в электронном виде.

Просто отсканируйте необходимые документы в соответствии с перечнем и направьте их на адрес claims-online@erv.ru , указав в теме письма:

«Заявление на возмещение , ».

Для удобства установлен комфортный срок подачи заявлений, обратиться за выплатой в ERV можно в течение 2 лет с даты страхового события.

Офис ERV работает в штатном режиме, но, учитывая обстановку в мире и в Москве, мы искренне рекомендуем Вам минимизировать личные контакты. Подавайте документы онлайн не выходя из дома.

Адрес для отправления документов по электронной почте claims-online@erv.ru

Мы не принимаем файлы в архивах и объем вложений не должен превышать 15Мб.

Если Вы находитесь в поездке и Вам требуется медицинская помощь, свяжитесь с нашим Сервисным Центром по номерам телефонов, указанным в Вашем полисе.

Основные причины спорных ситуаций между страховщиком и страхователем

Страхователи пишут жалобы по совершенно различным ситуациям, но все же основная часть жалоб касается определённых спорных моментов.

• страховщик отказывается или уклоняется от заключения договора по обязательному страхованию;
• страховщик не соблюдает срок страховых выплат, нарушает сроки ответов на запросы страхователя;
• споры по скидке за безаварийную езду;
• страховщик навязывает дополнительные услуги при заключении договоров ОСАГО, что увеличивает страховое бремя страхователя;
• страховщик отказывается принимать от страхователя различные документы: например, заявления на возмещение убытков; отказывает в выдаче документов о страховом случае;
• страховщик отказывается выплачивать страховое возмещение или выплачивает пониженные суммы;
• страховщик завышает страховые премии;
• выполнен некачественный ремонт по ОСАГО или КАСКО.

Например, несколько лет назад навязывание дополнительных страховых услуг было очень распространено в страховых организациях при заключении договоров обязательного страхования.

Особенно этим «страдал» росгосстрах. Но благодаря жалобам граждан, действиям контролирующих органов и решениям судов эту ситуацию удалось побороть.

Куда обращаться, если банк или страховая компания нарушили ваши права

Ежегодно 15 марта отмечается Всемирный день защиты прав потребителей. В этот замечательный день Центральный банк России напоминает, что нужно делать и куда обращаться за помощью, если финансовая организация или страховая компания, с которой вы связаны, нарушила ваши права.

Деятельность легальных участников финансового рынка, в том числе банков, страховых компаний, МФО, негосударственных пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов и других контролирует Центральный банк Российской Федерации.

Если вы считаете, что одна из этих компаний нарушила ваши права — обращайтесь в Банк России. Он разберётся в сложных ситуациях и при необходимости выдаст предписания об устранении нарушений. Вовремя направленная жалоба даёт шанс урегулировать спорный вопрос, не доводя дело до суда.

Как пояснили в пресс-службе ЦБ, жалоба поможет не только в решении вашего конкретного спора, но и даст возможность регулятору оценить, как конкретная финансовая организация работает с клиентами. А затем принять необходимые меры. Тем самым противодействуя недобросовестным практикам на финансовом рынке.

Как подать жалобу?

Через интернет-приёмную на сайте Банка России

В разделе «интернет-приёмная» https://www.cbr.ru/Reception/ пишите жалобу в свободной форме и как можно более подробно. Чем больше деталей вы сообщите, тем быстрее Банк России сможет вам помочь. К жалобе можно приложить электронные копии (сканы, фотографии) документов, переписки и других материалов, которые подтверждают обоснованность жалобы.

Отправить письмо по почте в Банк России

Жалобу можно направить по почте или лично в ближайшее территориальное учреждение Банка России. Адреса и телефоны также есть на сайте Банка России.

Роспотребнадзор

Обратиться в Роспотребнадзор можно, если финансовая организация нарушила закон «О защите прав потребителей». Бывают случаи, когда финансовая организация взимает комиссию за услугу, которая должна оказываться бесплатно. Жалоба в Роспотребнадзор имеет смысл, если с момента заключения вашего договора с финансовой организацией не прошёл год.

Роскомнадзор

Роскомндазор работает с теми, чьи претензии связаны с защитой персональных данных. К примеру, финансовая организация без вашего разрешения передала третьим лицам ваши паспортные данные, адрес проживания и номер мобильного.

Антимонопольная служба (ФАС)

В ФАС можно подать жалобу, связанную с нарушением правил конкуренции и рекламы. Например, информационные материалы носят ложный характер или сведения в них неполные, вводящие в заблуждение клиента.

Прокуратура

Досудебная инстанция, в которую можно обратиться в любом случае, когда нарушены законы РФ.

В суд можно обратиться по любым спорам, вытекающим из договоров с любой финансовой организацией, или из иных действий, которые связаны с невыполнением организацией обязательств перед клиентом.

Главные новости из жизни нашего города — подписывайтесь на нашу группу в Одноклассниках .

Основные причины возникающих споров

Особое недовольство вызывает у страхователей ОСАГО. По мнению автолюбителей, заключенный договор с компанией еще не гарантирует, что в аварийной ситуации, при краже транспортных средств или других неприятностях им будет возмещен убыток. Всеобщее недовольство вызывают:

• Навязывание дополнительных услуг;
• Необоснованный отказ заключать соглашение;
• Затягивание с выплатой возмещения, уменьшение его размера либо отказ в нем;
• Пункты урегулирования убытков, которые располагаются в неудобных местах;
• Неверное применение (или неприменение) скидок по коэффициенту бонус-малус;
• Невыдача документов страхователю или неприем их от него.

Для достижения этой цели страховщик:

1. Прописывает объект страхования туманно, неоднозначно.
2. Вносит универсальные случаи, исключающие выплаты.
3. Использует факт внесения в декларацию неправдивых данных.

Например, в договорах ОСАГО из страхового случая исключаются аварии, если клиент компании находился в состоянии алкогольного опьянения. Судебная практика указывает на справедливость такого подхода. Аналогично страховщики действуют и в других случаях, когда травма, порча имущества происходила в момент нахождения страхователя в нетрезвом состоянии.

Внесение в декларацию застрахованного лица неправдивых данных – формальный повод для отказа в выплатах. Суды не принимают это в качестве основания не выполнять компаниями условий договора перед клиентами.

ОСАГО

В связи с этим наиболее часто жалобы по ОСАГО касаются:

• Продления срока выплаты страховой суммы;
• Отказа в возмещении;
• Качества ремонта транспортного средства, увеличения его срока;
• Снижения суммы возмещения;
• Размера страховых премий.

Законом допускается ремонт автомобилей за счет страховщиков. Такая мера направлена на снижение затрат компаний на выплаты клиентам по страховым случаям.

Влияние коэффициента бонус-малус (КБМ)

Он применяется в договоре ОСАГО сроком на 1 год, может включаться в его условия сразу или вноситься в качестве дополнения к основному соглашению. В зависимости от значения, КБМ понижает или повышает стоимость полиса, колеблется в диапазоне 0,5-2,45 (разделенный на 14 классов), а именно:

• При лучших показателях стоимость полиса может быть дешевле на 50%;
• При наихудших – дороже почти в 2,5 раза.

Менеджеры компании заинтересованы продать полис с наихудшим показателем коэффициента бонус-малус. Поэтому во время оформления полиса проверяется история ДТП клиента. Чем она хуже, тем коэффициент выше.

В случае выявления обмана:

1. Суд признает действия компании обоснованными, требования истца к страховщику не удовлетворяет.
2. При последующем заключении договора автоматически применяется КБМ со значением 1,5.

Но как показывает практика, немало страхователей на протяжении долгих лет ничего не знают о подобных коэффициентах. Страховщику невыгодно соблюдать КБМ аккуратным и добросовестным водителям, которые из года в год избегают аварийных ситуаций.

Для них применяется стандартное значение коэффициента, равное 1, с присвоением 3 класса. Каждое повышение класса отнимает значения 0,05. То есть, 4 класс – КБМ 0,95; 5 класс – КБМ 0,9 и т.д. Понижение класса повышает КБМ:

Проблема в том, что изменить полис, внести в него корректное значение класса ОСАГО нельзя. Правильные данные можно записать уже в новый полис, который заключается с первоначальным стандартным единичным коэффициентом. Результат – многолетняя переплата и финансовые потери.

Вместо корректного применения КБМ, менеджеры навязывают дополнительные услуги. Основной аргумент – без заказа предлагаемых опций в оформлении стандартного ОСАГО будет отказано. Нередко в качестве дополнения предлагается страхование жизни, что существенно увеличивает стоимость полиса.

В такой ситуации необходимо:

1. Отказаться от навязываемых услуг.
2. Предложить менеджеру (агенту) связаться с руководством и получить разрешение на оформление стандартного полиса без ненужных опций.
3. Высказать намерение обратиться с жалобой в контролирующие органы.

Один из таких органов – Центробанк России. Он рассматривает не все случаи, поэтому заявителю нужно понимать, когда имеет смысл обращаться в эту организацию. Подробнее об этом, ниже.

Хроническим болезням – особое внимание

Пациенты с хроническими заболеваниями – самая уязвимая группа и в случае заражения коронавирусной инфекцией. Ведь любая инфекция – это стресс, способный привести к обострению таких патологий. А корона­вирус – это очень тяжёлый стресс.

Среди всех хронических заболеваний наиболее опасными в сочетании с COVID-19 являются болезни лёгких, в частности бронхиальная астма, а также сахарный диабет, онкологические и аутоиммунные патологии. В повышенной группе риска по тромбозам находятся люди, имеющие хронические заболевания, связанные с нарушением обмена веществ, избыточным весом, хроническими заболеваниями сердца и сосудов (ИБС, атеросклероз).

Этим людям необходимо пройти углублённую диспансеризацию для предотвращения последствий постковидного синдрома, поскольку у них наиболее высок риск скрытого течения фатальных осложнений.

Жалоба на страховую компанию по осаго: образец в рса, цб, фас, прокуратуру

В то же время на основании пункта 5 статьи 4 Федерального закона N 40-ФЗ владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с Федеральным законом N 40-ФЗ, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причинённого жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию. Вместе с тем, согласно пункту 14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждённых постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г.

Что происходит после подачи претензии Грамотно составленная претензия рассматривается органом, в который она была подана.

В большинстве случаев в страховую компанию направляется запрос с требованием объяснить ситуацию и устранить нарушения.

Большинство споров заканчиваются тем, что страховая, не желая дальнейших проверок и разбирательств, выплачивает полное возмещение (сокращает срок ремонта, заключает договор и т.д.).

Как написать жалобу на страховую компанию в цб рф?

С учётом данного обстоятельства гражданину имеет смысл направлять мотивированное обращение в Роспотребнадзор (его территориальные органы) лишь тогда, когда суть его претензий касается не заключения договора ОСАГО как такового, а попыток страхо́вщика к уже заключённому договору ОСАГО навязать заключение других возмездных сделок, в частности, договоров добровольного страхования КАСКО и т. п. К обращению необходимо приложить (при наличии) документированные свидетельства в обоснование аргументов заявителя (копию договора об ОСАГО и других договоров, копии чеков и т. д.). В случае попытки отказа со стороны страхо́вщика заключить договор ОСАГО в связи с якобы отсутствием бланков полисов обращение следует направлять в Центральный банк Российской Федерации (107016, г.

Москва, ул. Неглинная, д.

Жалоба на страховую компанию в цб рф образец бланк

Это могут быть чеки, справки, выписки протоколов, свидетельства собственности и т.д. Какие действия предпринять Письменную претензию и ее копию необходимо принести в страховую компанию и добиться у секретаря их регистрации. При этом один экземпляр документа останется у страховщика, второй – у страхователя.

Второй вариант подачи претензии – отправка заказным письмом с уведомлением о получении. Вернувшийся талон станет основанием для обращения в суд, если никакие меры к урегулированию ситуации не будут предприняты. После регистрации обращения руководство компании должно рассмотреть претензию и предоставить заявителю письменный ответ в течение одного месяца.
Куда обращаться? Письменный ответ от представителя компании вместе с текстом претензии можно предоставить в другие инстанции.

3 способа подачи жалобы на страховую компанию в центробанк и срок рассмотрения

Уголовного кодекса РФ от 13.06.1996 № 63-ФЗ) привлекает ее к административной ответственности либо передает материалы в следственные органы;

• при неисполнении предписания ограничивает или приостанавливает действие лицензии на осуществление страховой деятельности (п. 4 ст. 32.6 закона № 4015-I);
• отзывает лицензию, если страховая компания не устраняет нарушения, что является основанием для прекращения деятельности страховщика (см. ст. 32.8 закона № 4015-I).

Подводя итоги, следует еще раз отметить, что Центробанк — это не высшая и не единственная инстанция, с помощью которой можно решить спорный вопрос со страховой компанией. В некоторых ситуациях поможет обращение в такие организации, как Российский союз автостраховщиков, прокуратура, Федеральная антимонопольная служба и, конечно, суд.

Как подать жалобу в ЦБ? Страхователю проще всего воспользоваться интернет-приемной на официальном сайте ЦБ – ссылка: http://www.cbr.ru/reception/. На этом портале можно не только подать жалобу на страховщика, но и ознакомиться с ответами на самые распространенные вопросы.

Например, при отказе страховщика продавать ОСАГО (видно, что этот вопрос первый в списке, а значит, самый злободневный) ЦБ рекомендует зафиксировать факт нарушения с помощь аудио- и видеоустройств и переслать доказательства посредством Почты России.

Есть и другие способы пожаловаться в ЦБ:

1. Отправить жалобу заказным письмом на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12.
2. Позвонить по многоканальному номеру: +7 (495) 771 91 00.

Как правильно составить жалобу? Как правильно составить жалобу? При составлении жалобы важно соблюдать следующие простые правила:

1. Следить за структурой обращения.

Как правильно составить жалобу на кбм по осаго?

Банка России, информация о которых размещена на его сайте по адресу: www.cbr.ru/regions.

Кроме того, гражданин вправе адресовать интересующий его вопрос в прокуратуру по месту жительства, поскольку в силу пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 17 января 1992 года № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» прокуратура Российской Федерации «в целях обеспе́чения верхове́нства закона, единства и укрепления законности, защиты прав и свобод человека и гражданина, а также охраняемых законом интересов общества и государства» осуществляет общий надзор за исполнением законов, в том числе, со стороны органов управления и руководителями коммерческих организаций, равно как и за соответствием законам издаваемых ими правовых актов.
Также спор может иметь место при неправильном исчислении коэффициента-скидки, предоставляемой при безаварийной езде, а также нарушениях при выдаче электронных полисов ОСАГО. Защита прав страхователя в суде Центробанк не является последней инстанцией по рассмотрению спорных ситуаций между страхователем и страховщиком. Более того, некоторые виды обращений ЦБ рассматривать не будет по причине отсутствия у него соответствующих полномочий. К примеру, если страхователь не согласен с выплаченной суммой страхового возмещения как при обязательном страховании по ОСАГО, так и при добровольном по КАСКО, нет смысла подавать жалобу в ЦБ РФ. Обусловлено это отсутствием у Банка России права обязывать страховые организации производить страховые выплаты.

• В случае отсутствия ответа от руководителя в течение 10 дней, обратиться с письменной жалобой на действия страхо́вщика, с приложением копий документов, в Центральный банк и Роспотребнадзор.

Образец заявления руководителю филиала СК Руководителю филиала ОАО «Декаданс»197000, Санкт-Петербург, пр. Вьетнама, д. 120 от Петрова Петра Ивановича194354, Санкт-Петербург, пр. Сикейроса, д. 13, кв. 876тел.

+7 (812) 322-32-32 Заявление 8 января 2018 года я обратился в офис страховой компании ОАО «Декаданс», расположенный по адресу пр.
Вьетнама, д.

120 с заявлением о заключении договора ОСАГО и полным комплектом необходимых заявлений.

Непокорные» страховщики могут быть наказаны штрафом и даже – в худшем случае – потерей лицензии.

Согласно статистике, за 2015 год ЦБ выдал 417 предписаний страховщикам, что говорит об этой организации как об активном регуляторе страхового рынка.

В каких случаях следует жаловаться в Центробанк? В каких случаях следует жаловаться в Центробанк? Есть 5 наиболее распространенных оснований для жалобы в ЦБ:

1. Страховщик немотивированно отказывает в заключении договора обязательного страхования (ОСАГО).
2. Страховщик вынуждает клиента вместе с ОСАГО покупать и другие страховые услуги (например, КАСКО или ДСАГО).

Подать жалобу по осаго в центробанк

При такой совместной деятельности банка и страховщика часто возможны нарушения страхового законодательства в виде навязывания дополнительных видов страхования. Клиенту надо помнить, что он может отказаться в течение месяца от навязанных услуг. Если клиентом было выявлено нарушение своих прав – это может быть решено написанием жалобы на страховщика в Центробанк.

Образец жалобы в цб на страховую компанию по осаго

Кроме всех вышеперечисленных мер иногда хороший результат дает написание отзывов на сайте компании, в соцсетях и на форумах. Большинство компаний конкурирует между собой и негативная реклама им не нужна. Также у выявившего нарушения гражданина есть право обращения в суд.

Теоретически подавать иск можно в любое время, но на практике сэкономить силы и деньги помогает предварительное обращение в указанные выше органы и получение письменных ответов, которые будут учтены судом. Пример искового заявления. В будущем избежать проблем с оформлением договора страхования или получением страхового возмещения возможно, если обращаться только в надежные проверенные компании.