Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование ипотеки

Дополнительные опции

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
  • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя), если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования.

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

  • Позвонить нам по номеру, который указан в вашем страховом полисе, в течении 24 часов после происшествия
  • Сообщить о наступлении страхового случая письменно в течении 3-х календарных дней после происшествия, электронным письмом по адресу sosfl@allianz.ru или другим удобным способом
  • Оставить картину происшествия без изменений

Более подробную информацию по урегулированию убытков смотрите здесь

По вопросам заключения договоров ипотечного страхования вы можете обращаться на эл.адрес Ipoteka_new@allianz.ru или позвонить сотруднику по телефону: +7 495 956 21 05 в соответствии с банком-кредитором:

  • Мокеев Сергей — доб. 2351 (Банк ВТБ (ПАО), Газпромбанк (АО), ПАО Сбербанк»)
  • Горина Марина — доб. 4894 (Райффайзенбанк (АО), МТС Банк (ПАО), ПАО АКБ «Металлинвестбанк», Банк «Возрождение» (ПАО), «СДМ-Банк» (ПАО), ПАО «Банк Уралсиб», Связь-Банк (ПАО), ПАО «Совкомбанк», ПАО «Московский кредитный банк», ЮниКредит Банк (АО), ТрансКапиталБанк (ПАО), Промсвязьбанк (ПАО) и прочие.
  • Рациборская Анастасия — доб. 2346 (ПАО Росбанк)

По вопросам продления договоров ипотечного страхования вы можете обращаться на эл.адрес ipoteka_prodlenie@allianz.ru или позвонить по телефону: +7 495 956 21 05

  • Иванова Оксана — доб. 4694
  • Иванова Юлия — доб. 2359

Страховая компания Allianz в обязательном порядке проводит специализированные профессиональные мероприятия направленные на снижение риска наступления отрицательных для покупателя последствий при сделках с недвижимостью.

Юридическая чистота конкретного объекта означает, что приобретаемая или приобретенная недвижимость не может быть истребована у будущего собственника любыми лицами ни по каким законным основаниям.

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
  • технического состояния объекта недвижимости;
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

1. Альянс осуществит страховую выплату при наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования:

  • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

2. Для расторжения договора/полиса страхования Вам необходимо направить на адрес Info@allianz.ru следующий пакет документов:

  1. Заполненное и отсканированное заявление на расторжение;
  2. Документ, подтверждающий полное погашение кредита (с номером кредитного договора, справка с печатью и подписью);
  3. Паспорт (основная страница и прописка);
  4. Квитанция об оплате либо документ подтверждающий оплату от СК «Альянс»
  • Документы будут полностью приняты в работу с момента получения полного пакета документов.
  • Скан или фото должно быть хорошего качества (все читаемо).
  • В заявлении должна стоять текущая дата направления.

При предоставлении всего пакета документа в течение 7-ми рабочих дней неиспользованная часть страховой премии будет возвращена на р/с, указанный в заявлении, если иное не предусмотрено договором/полисом страхования.
По всем вопросам Вы можете обращаться по тел.: +7 (495) 232-33-33 доб.1331

Какие факторы оказывают влияние на размер страховой премии

Как рассчитать страховку по кредиту

В соответствии со ст. 954 ГК РФ и ст. 11 Закона России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года, расчет премии по договору страхования осуществляется путем произведения страховой суммы на страховой тариф.

Читать еще:  Как оформить соглашение о расторжении госконтракта по соглашению сторон

При этом страховые компании обязаны устанавливать экономически обоснованные страховые тарифы на основе расчета по методике, утвержденной Распоряжением Росстрахнадзора № 02-03-36 от 8-го июля 1993-го года, которая действует и по настоящий момент.

Кроме этого, могут применяться дополнительные коэффициенты, как увеличивающие, так и уменьшающие итоговый размер премии, в зависимости от следующих факторов:

  • пол и возраст застрахованного лица;
  • срок страхования (по умолчанию, полисы оформляются на 1 год, с дальнейшей автоматической пролонгацией);
  • периодичность выплаты страховой премии (раз в месяц, в квартал, в полгода, ежегодно, единовременным платежом за весь срок кредитования);
  • конкретная программа страхования (только защиты жизни или, к примеру, комплексная, предусматривающая страхование всех возможных рисков).

Рассчитать, сколько стоит страховка от несчастного случая, можно в калькуляторе на нашем сайте. Укажите основную информацию:

  • Тип полиса (годовой или краткосрочный).
  • Возраст застрахованного лица.
  • Категорию спортивного покрытия (базовое или расширенное).
  • Дополнительные виды спорта при необходимости.
  • Участие в спортивных соревнованиях (отметить галочкой).

В один полис можно внести до 15 человек.

Нажмите «Рассчитать», и калькулятор определит цену страховки. Оплатите полис удобным способом. После этого страховка будет отправлена на электронную почту страхователя.

Страхование от несчастных случаев

Что важно знать о калькуляторе страхования ипотеки

Страхование недвижимости при ипотеке предусматривает три основных типа страховки:

  • страхование недвижимости. Обязательная страховка. Включает в себя риски, связанные с нанесением ущерба квартире или дому – затопления, пожара, взрыва газа, стихийного бедствия и т.д.;
  • страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика. Добровольный вид страховки. Обычно сопровождается снижением базовой процентной ставки по ипотеке. Страхует риски, связанные с заболеванием, смертью или несчастным случаем заемщика по кредиту;
  • страхование титула. Добровольный вид страховки. Защищает банк и заемщика от расторжения договора покупки жилья из-за юридических проблем.

Какие типы страхования ипотеки предлагают компании?

Зачем нужно страховать жизнь при оформлении ипотеки?

Страховка жизни и здоровья заемщика минимизирует риски банка при выдаче ипотеки. Это тем более важно, если учесть длительность и серьезную сумму большинства ипотечных кредитов. Страховой полис не является обязательным, но позволяет заметно – на 0,5-1% — снизить процентную ставку по ипотеке.

Сколько действует договор ипотечного страхования?

Стандартная продолжительность действия ипотечного страхового полиса любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.

Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования квартиры, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке залогового имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).

Поэтому для того, чтобы избежать удорожания стоимости ипотеки, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.

Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение кредитного договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.

Как получить страховое возмещение?

Порядок действий, которые требуется предпринять страхователю для получения страхового возмещения:

  • подача заявления в страховую компанию;
  • документальное подтверждение наступления страхового события:
    • для страхования имущества – справка о затоплении, пожаре и т.д.;
    • для страхования титула – документы о расторжении заключенной ранее сделки купли-продажи квартиры;
    • для страхования здоровья и жизни заемщика – справка о смерти застрахованного лица, о присвоении инвалидности, о временной утрате дееспособности;

    При получении отказа в выплате страхового возмещения или несогласии с его величиной действия страховщика оспариваются в суде.

    Заключение

    Оформление страховки по потребительскому кредиту не является обязательным мероприятием, поскольку страховой полис представляет собой документ, подтверждающий платежеспособность гражданина и выступающий дополнительным гарантом для банка. Финансово-кредитное учреждение сможет точно получить полную сумму долга, даже если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или человек лишится работы. Для выполнения проверки банка можно самостоятельно рассчитать страховую сумму по предложенной формуле.

    Стоимость страховки

    Для начала оценим степень обременительности страховки по кредиту для бюджета заемщика. Сегодня средняя стоимость страховки в организации Сбербанк-страхование, которая работает с клиентами занимающими у Сбербанка, составляет 3% от оформляемого обязательства. Много это или мало? Давайте посмотрим, сколько денег составляют расходы на страховку на конкретном примере.

    1. Предположим, клиент берет кредит на 300 000 рублей на 5 лет под 13,9% годовых. Он подписывает договор страхования с вознаграждением 3% от суммы обязательства в год.
    2. Производим нехитрые вычисления и получаем, что за весь период пользования кредитом клиент заплатит дополнительно 45 000 рублей. Эту сумму ему даст в долг Сбербанк, присовокупив страховое вознаграждение к «телу» кредита. В итоге, фактически, заемщик берет у банка не 300 000, а 345 000 рублей и проценты за 5 лет начислят именно на эту сумму.
    3. Получается, что если бы заемщик оплачивал только проценты с основного займа 300 000 рублей, он переплатил бы за 5 лет, без досрочного погашения — 117 896 рублей. А вот если он оформляет страховку, то он должен будет оплатить проценты с 345 000 рублей, а это ни много ни мало 135 580 рублей.
    4. Выходит из-за суммы страховки, которую заемщик также занял у банка, он переплатит за 5 лет 17 684 рубля процентов (с 45 000). Итого, при оформлении страховки на заем в 300 000 рублей, клиент за 5 лет переплатит банку 62 684 рубля.

    Чтобы было понятнее 62 684 рубля это сумма страховки (45 000) и проценты, которые на эту сумму набегут за 5 лет.

    Вот вам и истинная стоимость страховки. Придется заплатить более чем шестую часть суммы основного обязательства, для того чтобы спать спокойно. Дороговатое получается спокойствие! Приведенные нами расчеты были сделаны с помощью кредитного калькулятора Сбербанка. Вы сами можете повторить вычисления, подставив какие угодно условия, но результат вас вряд-ли порадует, потому что страховка в любом случае очень дорогая.

    Какие преимущества получает клиент?

    Что же такого полезного дает заемщику страховка? Пакет включает в себя страхование жизни и здоровья, а также страхование изменения материального положения в худшую сторону. Если почитать условия, то получится, что заемщик (а точнее его родственники) сможет получить страховую выплату на всю сумму займа только в случае смерти. В остальных случаях страховка покроет долг лишь частично.

    Например, при резком ухудшении материального положения, страховой выплаты хватит для того, чтобы 4 месяца гасить долг по кредиту. Дальнейшее это уже проблема заемщика. Если он не найдет работу или иной источник дохода, бремя дальнейших выплат может оказаться непосильным.

    Поймите правильно, мы не пытаемся отговаривать от заключения договора страхования. Мы намекаем лишь на то, что условия соглашения могут оказаться не такими выгодными, как вам расписывают менеджеры в отделении Сбербанка. Чаще всего страховка не покрывает расходов, которые она породила и это на руку только двум субъектам: Сбербанку и его дочке страховой компании Сбербанк-страхование.

    Если не оплачивать страховку?

    Предположим, мы определились, сколько стоит страховка и нам совсем не захотелось ее оплачивать. Что же делать? Если вы берете ипотеку или кредит под залог, то вам не удастся отказаться от страховки предмета залога, но вы можете не страховать жизнь и здоровье. При таких условиях Сбербанк прибавит вам к одобренной процентной ставке еще 1% и согласится заключить договор без страховки.

    Отказать заемщику в кредите, из-за того что тот не хочет страховаться, Сбербанк не вправе.

    Если вдруг заемщик оформляет потребительский кредит любого размера, Сбербанк не может требовать от него заключать договор страхования. Фишка в том, что клиент заранее ставит галочку в особой графе в заявке на кредит и банковские работники заранее знают, согласится он на страховку или нет. Если заемщик не ставит галочку в графе о страховании, ему при одобрении заявки добавляют 1% к ставке по кредиту. Так банк, как бы, наказывает клиентов, которые отказываются от страховки.

    Некоторые клиенты идут на хитрость и заключают договор страхования совместно с кредитным договором. Через 1-2 дня они возвращаются в банк и настойчиво требуют у сотрудников принять заявление на расторжение договора страхования, либо едут и подают заявление прямо в офис страховой компании. Договор в итоге расторгается, сумма страховки возвращается на счет заемщика, при этом процентная ставка по кредитному договору остается льготной, как будто клиент и не отказывался от страховки.

    Получается довольно выгодно, но и нервы потрепать себе и работникам банка придется. Уж очень неохотно они принимают такие заявления, хотя обязаны это делать.

    Итак, страховка по займу в Сбербанке, как мы убедились, может превышать 1/6 стоимости «тела» кредита. Это запредельно много. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем подписывать договор страхования. Удачи!

    Ставки на страхование по ипотеке

    Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

    Название компанииВид страхования
    Страхование жизниСтрахование имуществаСтрахование титула
    Тарифы
    «Росгосстрах»От 0,11%От 0,12%От 0,15%
    «ГУТА»От 0,27%От 0,07%От 0,12%
    «Ренессанс Страхование»От 0,15%От 0,11%От 0,21%
    «Ингосстрах»От 0,27%От 0,23%От 0,21%

    В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков.

    Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector