Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно оформить договор залога при покупке квартиры (образец)

Как правильно оформить договор залога при покупке квартиры (образец)?

Итак, залог гарантирует то, что деньги, одолженные на покупку квартиры, будут возвращены. В противном случае кредитор имеет право требовать компенсации, равной сумме непокрытого долга, за счет указанного в договоре залога имущества. Стороны по договору залога именуются «залогодатель» (должник, который вносит залог) и «залогодержатель» (кредитор, который его получает).

Во избежание путаницы стоит разграничить понятия, используемые в законодательстве и в данной статье. Залог — это способ обеспечения исполнения обязательств, квартира же выступает предметом залога. Обратите внимание, что залог очень часто путают с задатком, хотя это абсолютно разные понятия. Задаток — это предварительно уплаченная часть стоимости имущества, которая вносится в целях подтверждения намерений покупателя приобрести именно эту квартиру. И задаток, и залог используются в качестве гарантий. Однако если задаток гарантирует, что стороны совершат сделку в будущем, то залог является гарантом возврата заемной суммы.

Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога заключается в простой письменной форме и требует нотариального оформления только в случае, когда договор, обязательства по которому он обеспечивает, требует такого заверения.

Приступаем к составлению договора залога:

  1. Прежде всего, указываем стороны — кто является залогодателем, а кто залогодержателем.
  2. Далее вносим в договор данные о требовании, которое залог обеспечивает: вид основного договора, его реквизиты, стороны по нему.
  3. Обозначаем непосредственно предмет залога (конкретный вид имущества), его стоимость и подробные характеристики (например, для квартиры — адрес, технические данные, а также документ, подтверждающий право владения ею залогодателем; для товаров — перечень, спецификация и т. д.).
  4. Подробно расписываем права и обязанности сторон. Обратите пристальное внимание на то, остается ли предмет залога у залогодателя или передается залогодержателю. Также следует указать, может ли залогодатель им пользоваться и распоряжаться; если да, то каким образом и требуется ли на это согласие залогодержателя.
  5. Кроме того, следует указать, допускается ли замена предмета залога, и если да, то требует ли это одобрения кредитора.
  6. Обозначаем, в каком объеме обеспечивает залог требование.
  7. Указываем, какая из сторон отвечает за сохранность предмета залога и кто несет риски его случайного повреждения или утраты.
  8. Обозначаем ответственность сторон.
  9. Указываем срок действия договора, порядок его изменения и расторжения, прочие условия, а также реквизиты сторон.

Договор скрепляется подписями залогодателя и залогополучателя.

Недвижимость в залог при покупке квартиры

Теперь поговорим о таком предмете залога, как недвижимость. Очень популярным и максимально защищающим стороны видом залога при покупке квартиры является ипотека. Из названия ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102 уже видна равнозначность понятий «залог» и «ипотека» — вот почему договор ипотеки также нередко называют договором залога.

Ипотека — это залог, при котором заложенная недвижимость находится в собственности и пользовании должника-залогодателя.

Закон «Об ипотеке» предусматривает следующие правила оформления залога:

Во-первых , при ипотеке потребуется независимая оценка недвижимости с помощью специалиста-оценщика. И хотя в ряде случаев по закону сторонам разрешается определить стоимость залогового объекта, однако если ипотека оформляется банком, без проведения независимой оценки ссуду получить будет невозможно.

Во-вторых , появляется такое понятие, как закладная, представляющая собой именную ценную бумагу, дающую право на получение средств, обеспеченных ипотекой.

В-третьих , обременения, возникающие в силу договора ипотеки, а также переход права собственности на квартиру, подлежат обязательной регистрации. После подписания договора сторонами его передают на регистрацию в специальную службу — Росреестр — вместе с пакетом сопутствующих документов. Документы направляются в территориальный орган, который определяется по месту нахождения объекта недвижимости. При этом нужно предоставить:

  • заявление залогодержателя и залогодателя;
  • основной договор, в рамках которого составлялся договор залога;
  • сам договор залога и приложения к нему;
  • квитанцию об уплате госпошлины (регистрация — платная услуга);
  • закладную (при наличии).

После завершения регистрационных процедур на договоре ипотеки проставляется отметка с датой регистрации, указанием органа, который провел процедуру, и порядкового номера.

Разные залоги — разные законы

Ипотеку в основном оформляют кредитные учреждения, которые в большинстве случаев принимают в качестве залога только недвижимость. Однако на практике ссуду для покупки квартиры можно взять не только у банков или организаций, но и у частных лиц, которые более лояльно относятся к виду заложенного имущества. Например, в этом случае залогом уже могут быть автомобили, драгоценности, ценные бумаги и т. д., а отношения между залогодателем и залогодержателем будут регулироваться не законом «Об ипотеке», а нормами ГК РФ и специальными законами, регулирующими определенный вид правоотношений.

Также обращаем ваше внимание на то, что в этом случае (когда заложена не недвижимость) некоторые виды имущества закон разрешает передавать во владение и пользование залогодержателю (это называется «заклад»), а последнему даже извлекать из них прибыль, направляемую на погашение долга. Вот почему так важно правильно разбираться во всех терминах, связанных с залогом, и подходить максимально ответственно к составлению договора залога.

Предмет залога

В целом весь договор залога основан на гражданских правоотношениях, связанных с превращением квартиры в обеспечительную меру возврата кредита (займа). Поэтому предметом залога в тексте договора будет квартира, принадлежащая залогодателю на праве личной собственности либо находящаяся в общей долевой собственности (в случае залога долей).

Договор залога квартиры. Часть 1

При этом следует помнить, что залог может быть призван покрыть несколько долговых обязательства залогодателя по нескольким договорам. Поэтому в договоре обязательно следует указать, какие именно долги и по какому договору или договорам покрывает квартира.

Если договорных обязательств несколько и стоимости квартиры недостаточно для обеспечения залогом всех обязательств, то следует указать, какие именно обязательства будет обеспечивать залог.

Также следует помнить, что залоговая квартира может обеспечивать расходы по договорам, например, убытки кредитора, различные компенсации и пени, проценты за пользование кредитом и т.д.

Читать еще:  Как и куда обратиться с жалобой на работодателя

Предмет залога в договоре описывается подробно и включает в себя все основные характеристики квартиры – цена, площадь, адрес, этаж, наличие вспомогательных помещений и т.д.

Образец договора залога недвижимого имущества между юридическими лицами

В статье размещен образец договора залога недвижимости, который предназначен для случаев, когда его сторонами являются юридические лица. В случае его применения к отношениям с физическим лицом при заключении договора и уступке прав по нему необходимо учитывать положения закона № 102-ФЗ, относящиеся к таким ситуациям (ст. 9.1, 74–78 и др.).

При составлении договора особого внимания требуют последствия неисполнения обеспеченного обязательства. Законодательство допускает установление в договоре внесудебного порядка вместо необходимости обращения в суд (действует по умолчанию). Обе процедуры описаны в наших материалах: Судебная практика по обращению взыскания на заложенное имущество, Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Внесудебный порядок в большей степени отвечает интересам кредитора.

Шаблон договора, который можно взять за основу, доступен для скачивания по ссылке: Образец договора залога между юридическими лицами.

Итак, залог недвижимости урегулирован специальным законом и требует регистрации. Договор должен соответствовать некоторым специальным требованиям (ОН остается у залогодателя, предмет залога должен быть учтен в кадастре недвижимости, а право залогодателя зарегистрировано). На основании ипотеки может быть оформлена особая ценная бумага — закладная.

Как оформить договор залога имущества в обеспечение обязательств по кредиту

Как оформить договор залога имущества в обеспечение обязательств по кредиту

Процедура оформления этого документа многоэтапная, она требует наличия знаний в соответствующей сфере, поэтому нелишней будет консультация независимого опытного юриста.

Документация

Для оформления кредитного договора под залог нужно собрать следующие документы:

  • Паспорт. Это самый важный документ каждого гражданина РФ. Необходимо сделать копии всех страниц, даже пустых (банку это нужно, чтобы убедиться в том, что они действительно пустые). Не допускается просроченный, испорченный паспорт с посторонними надписями.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Некоторым банкам недостаточно паспорта, поэтому они требуют или ИНН, или СНИЛС, или водительское удостоверение.
  • Документы о семейном положении. Или свидетельство о браке, или свидетельство о разводе необходимо для того, чтобы обозначить статус залогодателя. Если он женат (она замужем), требуется согласие супруга/супруги на применение имущества для обеспечения залога. . Банк требует подтверждение платежеспособности клиента, поэтому ему важна его трудоустроенность. . Каждая страница должна быть заверена работодателем.
  • При наличии иных источников дохода необходимо предоставить документы, сообщающие об их наличии и получаемой сумме.
  • Документы о закладываемом имуществе.

Наибольший интерес для банка предоставляют официальные бумаги, связанные с имуществом, которое отправится под залог. Их перечень варьируется в зависимости от того, что конкретно передаётся: автомобиль, квартира или что-либо ещё.

Квартира

При использовании квартиры нужны следующие документы:

  • технический план;
  • свидетельство о праве собственности;
  • документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о наследстве);
  • выписка из домовой книги; ;
  • фотографии объекта.

Образец договора на залог квартиры в исполнение кредита

Автомобиль

При передаче автомобиля под залог нужны такие документы:

    ;
  • водительские права; ; .

У каждого банка есть свой уникальный перечень необходимых документов, поэтому вместе с образцом договора нужно взять и этот список, чтобы собирать официальные бумаги в строгом соответствии с ним.

Образец договора на залог авто

Структура документа

Стандартный договор залога имеет в своём составе следующие разделы:

  • Предмет залога. Заложенное имущество описывается подробно с указанием его технических характеристик, рыночной стоимости на момент заключения контракта.
  • Условия выплат. Сообщается срок исполнения контракта, размер ежемесячных выплат, начисление процентов.
  • Сведения о залогодателе. Предоставляются полное имя заёмщика, его контактные данные, адрес регистрации и паспортные данные.
  • Сведения о залогодержателе. Им становится банк, поэтому прописываются его полное наименование, физические и юридический адрес, полное имя руководителя отделения.
  • Судьба заложенного имущества. Определяется, у кого оно будет находиться в течение действия контракта.
  • Права и обязанности каждой стороны.

Пример договора на залог авто можно скачать тут, на квартиру — здесь.

Процедура оформления

Заключение договора залога предусматривает следующие этапы:

  1. Предварительный запрос у банка образца договора. У каждого финансового учреждения есть свой текст, поэтому с ним нужно ознакомиться заранее.
  2. Проверка документа на наличие необходимых положений.
  3. Передача банку сведений об имуществе, которое планируется сделать залогом по контракту, а также прочие необходимые документы.
  4. Заключение договора. Подписи обеих сторон должны быть на каждой странице.
  5. Хранение документа. Он оформляется в двух экземплярах, один из которых остаётся у банка, а другой хранится у залогодателя.

Часто банки требуют нотариального заверения договора. Эту процедуру выполняет залогодатель за свой счёт.

Фабула дела

Гражданин Есин обратился в суд с иском к бывшей жене, гражданке Картавцевой, о признании долговых обязательств по договору займа общими обязательствами супругов и их разделе. В 2013 году мужчина заключил договор займа денежных средств в размере 5 900 000 рублей под залог квартиры, приобретённой им ещё до заключения брака. Деньги были необходимы для ремонта и благоустройства квартиры.

Через год с Есина были взысканы денежные средства по договору займа и обращено взыскание на квартиру. Помещение было выставлено на тоорги за 6 384 000 рублей. В 2016 году пара развелась, а в 2017 было окончено исполнительное производство. Тогда мужчина обратился в суд, где просил признать обязательства по договору займа совместным долгом супругов и произвести его раздел, взыскав с Картавцевой в его пользу денежные средства, выплаченные по договору займа, в размере 3 192 000 руб. Ответчик исковые требования не признала.

Купить квартиру в залоге

Купить квартиру в залоге безопасно, если разобраться в процедуре вывода из залога. Ведь на квартиру наложено обременение в ЕГРН. То есть в Едином государственном реестре недвижимости есть запись — «ипотека».
И пока эта запись не будет погашена, зарегистрировать переход права на нового владельца нельзя.

Читать еще:  Кому, где и куда написать жалобу на врача поликлиники в России

Впрочем, если собственник уже выполнил свои обязательства перед кредитором — банком или физическим лицом, такую запись погасить легко. Срок снятия обременения — 3 рабочих дня.

Квартиры в залоге у банка купить

Чаще всего квартиры находятся в ипотеке в пользу банка.

Купить такую квартиру можно тремя способами:

  • Погасить кредит продавца собственными средствами. Остаток задолженности может быть небольшим или в несколько миллионов. В любом случае эту процедуру необходимо провести грамотно.
    Посмотрите видео консультацию, чтобы разобраться досконально.
  • Взять ипотечный кредит в этом же банке.
  • Взять ипотечный кредит в Абсолют Банке. У него есть специальная ипотечная программа для такой сделки.

Купить квартиру находящуюся в залоге у банка

Чтобы не допустить ошибок в этой непростой сделке внимательно посмотрите пошаговую инструкцию, а затем видео урок по составлению предварительного договора купли-продаже квартиры, находящейся в залоге у банка.

Если квартира в залоге как ее купить? Видео урок

Если квартира в залоге как ее купить ?

Первым важным этапом оформления сделки купли-продажи является заключение предварительного договора. Ведь такая сделка длительна и нужно на бумаге прописать ее особенности и сроки промежуточных этапов.

Составить предварительный договор купли-продажи квартиры, находящейся в обременении в пользу банка, можно с помощью сервиса «Конструктор договоров» или по шаблону, посмотрев видео урок «Составляем предварительный договор купли-продажи квартиры, находящейся в залоге у банка»

Видео уроки очень подробно разъясняют сложные и ключевые моменты сделки. Показывают «подводные камни» и предупреждают о рисках.

Обязательно посмотрите! Это живое общение со специалистом.

Квартиры в залоге у банка купить Сбербанк

Конечно у Сбербанка и других кредитных учреждений есть безнадежные ипотечники, квартиры которых нужно реализовать.

Далеко не всегда такие квартиры выгодны к покупке, ведь предкризисные цены на недвижимость были выше.

Однако у Сбербанка разработана специальная ипотечная программа по покупке таких квартир. До недавнего времени ставки по ней были выше и она не пользовалась спросом.

Сейчас ставки уравнялись со ставками на приобретение вторичного жилья, так что пользуйтесь.

Недавно у на прошла такая сделка. Предварительный договор был заключен 25 ноября 2017 года. Основной договор купли-продажи 17 января 2018 года. К тому же произошла приостановка регистрации из-за того, что не было предоставлено соглашение о внесении изменений в закладную.

Именно в этой ипотечной программе такая процедура, а специалист банка об этом не знала(или забыла) и не подготовила этот документ.

В общем, в любом случае, возьмите сроки на сделку с большим запасом.

Смотрите видео консультацию (пошаговую инструкцию к сделке) — там все подробно рассказано.

Всегда рада разъяснить. Автор

You May Also Like

Как купить квартиру в залоге

Предварительный договор купли-продажи квартиры в обременении

Предварительный договор купли-продажи квартиры в обременении

квартира в обременении как купить

Квартира в обременении, как купить без риска

Ольга Слободчикова

АВТОР САЙТА. Я с 2006 года занимаюсь сопровождением сложных и очень сложных сделок с недвижимостью и рада поделиться с вами своим опытом и знаниями. Я курировала более 1000 сделок, в 250 из которых, я прошла с клиентом весь путь до регистрации права собственности «рука об руку». Ни одна из моих сделок не была оспорена. На этом сайте размещено более 300 моих статей, из которых вы найдете ответы на ключевые вопросы о сделках с недвижимостью и регистрации права собственности в соответствии с последними изменениями в законах и процедурах. Материалы сайта соответствуют требованиям ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости» с изменениями от 30.04.2021 года. Сайт работает с 2015 года. Его уже посетили около 5 000 000 человек, каждый из которых получил самую свежую информацию о правильном оформлении сделки с недвижимым имуществом, и почти половина посетителей вернулись на сайт несколько раз. Это очень высокая оценка моей работы. Спасибо. Обязательно перейдите на главную страницу сайта — там важные статьи с последними изменениями. Получите проверенные знания и не сомневайтесь в своих силах. Наши дополнительные разъяснения и поддержку в документальном оформлении сделки вы можете получить обратившись с вопросом через живой чат в рабочее время ( у нас часовой пояс ЕКБ) (если у вас формы для переписки нет — значит ваш браузер его блокирует, измените его настройки). Вам помогут мои помощники, опытные специалисты по сделкам с недвижимостью: — Анастасия Бусько; — Алсу Алеева. С уважением и пожеланиями удачной сделки, Слободчикова Ольга Дмитриевна

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Читайте новые статьи

  • Как получить информацию о недвижимости из Росреестра бесплатно 12/10/2021
  • Материнский капитал без долей 14/07/2021
  • Выделение доли ребенку по материнскому капиталу 13/07/2021
  • У кого выгоднее покупать квартиру 11/06/2021
  • Документы от собственника для продажи квартиры 08/06/2021
  • Требуют нотариальное соглашение 07/06/2021
  • Как восстановить документы на недвижимость 02/06/2021

Приветствие автора сайта

Рада приветствовать вас на моем авторском сайте «Сделки с недвижимостью».

Меня зовут Слободчикова Ольга Дмитриевна. Я с 2006 года занимаюсь сопровождением сложных и очень сложных сделок с недвижимостью и рада поделиться с вами своим опытом и знаниями.
Я курировала более 1000 сделок, в 250 из которых, я прошла с клиентом весь путь до регистрации права собственности «рука об руку».
Ни одна из моих сделок не была оспорена.

На этом сайте размещено более 300 моих статей (полное содержание сайта), из которых вы найдете ответы на ключевые вопросы о сделках с недвижимостью и регистрации права собственности в соответствии с последними изменениями в законах и процедурах.

Материалы сайта соответствуют требованиям ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости» с изменениями от 30.04.2021 года.

Сайт работает с 2015 года.
Его уже посетили более 5 000 000 человек, каждый из которых получил самую свежую информацию о правильном оформлении сделки с недвижимым имуществом, и почти половина посетителей вернулись на сайт несколько раз. Это очень высокая оценка моей работы.
Спасибо.
Моя страница во ВК

Читать еще:  Верховный суд встал на сторону владельцев ОСАГО. Обзор пяти дел

Обязательно перейдите на главную страницу сайта — там важные статьи с последними изменениями. Получите проверенные знания и не сомневайтесь в своих силах.

Наши дополнительные разъяснения и поддержку в документальном оформлении сделки вы можете получить обратившись с вопросом в комментариях под статьёй или через живой чат
(если у вас формы для переписки нет — значит ваш браузер его блокирует, измените его настройки).

Вам поможет моя помощница — опытный специалист:
— Анастасия Бусько, личная страница во VK

С уважением и пожеланиями удачной сделки, Автор.

Отзывы из переписки

  1. Здравствуйте, Ольга Дмитриевна! Я купила 1-ю и 2-ю части вашей книги «Хочу купить недвижимость». Распечатала, изучаю. Сделала распечатку алгоритма, образцов, шаблонов. Мне 77 лет и читать с листа удобнее. Читаю все Ваши письма. Благодаря знаниям, которые я получаю от Вас, у меня пропал страх перед этой сложной проблемой -покупкой квартиры в другом городе, когда и помощник-молодой внук. Огромное Вам спасибо, в т.ч. и за готовность отвечать на вопросы. Всего Вам самого доброго, главное-здоровья!
    С уважением Семахина Н.И.
    _
  2. Уважаемая Ольга Дмитриевна, мы с мужем хотим выразить Вам благодарность за помощь и поддержку в оформлении документов для выделения долей в собственности. Без Вашей консультации мы потратили бы гораздо больше средств и нервов. Росреестр долго отвечал стандартными отписками, плюс карантинные меры задержали процесс, но в результате всё завершилось в нашу пользу после того, как мы направили возражение на приостановление дела по шаблону из Вашего набора. Огромное спасибо Вам за труд, неоценимую помощь и содействие, и за увеличение юридической грамотности. С уважением, Софья, город Санкт-Петербург
    _
  3. Ольга Дмитриевна, здравствуйте. Сегодня получила Выписку ЕГРП с зарегистрированной для себя максимальной долей в квартире! Вообще не возникло вопросов у регистраторов, хотя , как мне сказали, да и я успела позвонить нескольким нотариусам, только один в городе (!) считал, что законно заверять Отказ от материнской доли, остальные уверены, что это нарушение и обязательно делить на всю семью. Я очень рада , что случайно наткнулась в интернете на Ваш сайт и решила поверить и рискнуть. (врать не буду, морально была готова распрощаться с 1 000 руб). Приятно удивлена, насколько действительно Вы всегда были на связи и реагировали на изменения, которые происходили у меня по документам. Я могу куда-то разместить отзыв со словами благодарности? Буду рада его написать! И, конечно же, порекомендую знакомым, если у кого будут проблемы.
    Татьяна Бараева
    _
    4. Добрый день ,Ольга Дмитриевна, хочу сказать вам огромное спасибо за составление договора и дополнительные разъяснения, все получилось.
    Сдала все документы без нареканий и через 7 дней получила 5 выписок на дом и 5 на земельный участок. Спасибо, вы очень мне помогли, буду двигаться дальше.
    Оксана, Приморский край
    _
    5. Добрый день Ольга Дмитриевна! Наконец то нам в Ялтинском кадастре зарегистрировали выдел долей детям. Все сделали согласно Вашим полученным советам в этот раз. Огромное Вам спасибо за Вашу помощь и поддержку, оказалось что в Ялте мы были первые кто регистрировал выдел долей детям без нотариуса.
    Александр., Крым
    _


7. Спасибо Вам все прошло успешно, без всяких нотариусов.
Экономия 40.000 рублей.
Валерий, г. Калининград
_
8.

5. Особенности государственной регистрации договора ипотеки (залога)

В соответствии со ст. 19 Закона об ипотеке ипотека (залог) подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Для осуществления государственной регистрации обременения — ипотеки, возникающего на основании договора ипотеки, следует обратиться в Росреестр с соответствующим заявлением.

Такое заявление в Росреестр могут подать:

  • залогодатель и залогодержатель;
  • залогодатель и управляющий залогом (вместе с заявлением также представляется договор управления залогом или договор синдицированного кредита (займа), если такой договор содержит положения об управлении залогом);
  • нотариус, удостоверивший договор (если договор ипотеки совершен в нотариальной форме).

За совершение данного регистрационного действия уплачивается госпошлина в следующих размерах:

  • для физических лиц – 1000 рублей;
  • для юридических лиц – 4000 рублей (пп. 28 п. 1 ст. 333.33 Налогового кодекса ).

Государственная пошлина уплачивается сторонами договора в равных долях.

Если договор ипотеки заключен между физическим и юридическим лицом, оплата пошлины производится по тарифу, установленному для физических лиц (например, при обращении за государственной регистрацией ипотеки по договору, заключенному между физическим лицом и банком, государственная пошлина составит — 500 руб. с каждой из сторон такого договора. В случае если сторонами договора являются юридическое лицо и банк — государственная пошлина должна быть уплачена каждой стороной в размере 2000 руб.)

Уплата государственной пошлины производиться за государственную регистрацию обременения (ипотеки) пообъектно.

Срок регистрации ипотеки составит (п. п. 1-2, 9 — 12 ч. 1 ст. 16 Закона о регистрации):

  • для ипотеки нежилых объектов и земельных участков – от 7 до 9 дней (в зависимости от способа представления);
  • для ипотеки жилых объектов – от 5 до 7 дней (в зависимости от способа представления);
  • для нотариальной формы договора – от 3 до 5 дней (в зависимости от способа представления).

Государственная регистрация договора ипотеки удостоверяется путем проставления регистрационной отметки на договоре об ипотеке ( ст. 53 Закона о регистрации ).

Также заинтересованное лицо может заказать выписку из ЕГРН, содержащую сведения о зарегистрированном обременении.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector