Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

10 причин почему вам откажут в ипотеке

10+ причин почему вам откажут в ипотеке

Давайте представим. Семен решил переехать в новую квартиру в Твери. У него уже есть покупатель на старое жильё, но он всё никак не можете выбрать для себя “то самое”. И вот, ранним утром, просматривая объявления на Авито, Семён находите ЕЁ! Вот она, квартира мечты. Но стоит она на миллион дороже, чем у него есть.

Досадно, но решаемо. Всего-то нужно сходить в один из тверских банков и взять кредит. Семён звонит по объявлению, обещает, что деньги будут и просит, чтобы квартиру не продавали. В тот же день собирает нужные документы и мчится в ближайшее отделение банка. Симпатичная сотрудница оформляет заявку на ипотеку и обещает перезвонить как будет известно решение…

Через 3 дня Семёна нашли в своей старой квартире с телефоном руке и в глубокой печали. Банк отказал Семёну в ипотеке, и квартиру его мечты продали через 4 дня.

Почему так произошло? Мог бы Семён повлиять на решение банка?

Мы прочитали весь мелкий шрифт, какой смогли рассмотреть и опросили всех сотрудников ближайших тверских банков, которых смогли догнать, и сейчас расскажем вам причины отказов в ипотеке.

Кредитная история

Кредитная история одна и доступна всем банкам. В ней указано, какие кредиты вы брали и как выплачивали.

Это первое, что будут проверять банки. Если было несколько просрочек до 5 дней, то это слегка подпортит вашу кредитную репутацию. Если же вы злостный неплательщик (на самом деле не очень, злостные будут ниже) и однажды просрочили аж на месяц, то не рассчитывайте на ипотеку в ближайшие 5 лет. Даже если кредит давно выплачен. Даже если у вас есть об этом справка. Даже если вы лично знаете Германа Грефа и Эльвиру Набиуллину. Ипотеку на квартиру вам не дадут.

Выход из ситуации только один: предоставить в бюро кредитных историй документ, что платеж просрочен не по своей вине. Например, справка, что вы лежали в больнице, или что попали под сокращение, начальник распереживался из-за кризиса в далеком Перу и задержал зарплату.

Особо злостным неплательщикам кредитов, к которым приходили судебные приставы, откажут однозначно.

О том, в каком именно бюро находится ваша кредитная история, можно посмотреть на Госууслугах: https://www.gosuslugi.ru/329476/2

Получить сведения о кредитной истории можно бесплатно только 1 раз в год. Повторно будет уже платно, около 600 рублей.

Как улучшить кредитную историю?

  1. Взять кредитную карту и пополнять ее
  2. Взять мелкий кредит и погасить без просрочек
  3. Открыть вклад и регулярно пополнять его
  4. Погасить все имеющиеся кредиты.

Банк не дозвонился до вас и до работодателя

Конечно, сотрудники банка обязаны проверить, не слукавили ли вы с местом работы.
Будет уточняться есть ли такой работник, действительно ли такая зарплата, не планируют ли вас увольнять в ближайшие N лет.

Будет 3 попытки дозвонится. Если все они пропущены, заявка отклоняется.

Всегда держите телефон при себе. Обязательно предупредите начальника о звонке. Следующую заявку на кредит в этот банк вы сможете подать только через 2 месяца.

Задолженность по платежам

Важна не только только кредитная история, но и то, как четко вы оплачиваете другие долги: алименты, налоги или штрафы.

Не поленитесь, загляните на Госуслуги и узнайте, есть ли у вас долги. Сделайте это до подачи заявки на ипотеку.

Наличие других кредитов

Этот пункт поддается объективной логике и его можно просчитать.

Допустим, у вас подтвержденные справкой 2-НДФЛ доходы. У вас есть 70 000 в месяц на семью. 30 000 из них вы отдаете по кредитам. И хотите еще взять ипотеку с платежом 20 000 в месяц. Итого, у вас остается на жизнь 20 000 руб. Платежи составят 70% от общего бюджета.

Сумма всех действующих кредитов не должна превышать 45% от вашей зарплаты.

Наличие кредитных карт создает нагрузку 10% на ваш доход. Даже если она лежит на полке и ни разу не использовалась.

Недостаточный доход

Пункт вытекает из предыдущего. Ну не хватает остатка денег на жизнь. Исходя из прожиточного минимума в Твери — 10983 руб на человека.

Что делать?

  1. Возьмите побольше платежеспособных созаемщиков. Банк рассчитает сумму ипотеки из совместных доходов.
  2. Перейдите в онлайн калькулятор от Сбербанка и рассчитайте ежемесячный платеж.
  3. Если получается слишком большая сумма, попробуйте увеличить срок кредита или первоначальный взнос.
  4. Если и так не получается, придется действовать радикально — присмотреть квартиру подешевле.

Техническая ошибка или намеренный обман?

Нажали вы случайно не ту цифру. С кем не бывает. Получилась у вас зарплата не 25 тыс., а 52. Или забыли поменять паспорт и он считается просроченным.

Какие еще ошибки можно сделать при оформлении справки 2-НДФЛ, читайте в нашей статье о типичных ошибках при оформлении документов для ипотеки.

За запятую ругать не будут, но все основные данные должны быть правильными.

Заемщик может пойти на обман целенаправленно. Особенно это распространено, когда вместо 2-НДФЛ подается справка о доходах по форме банка. Называется — пиши, что хочу, главное как-нибудь подтвердить. А вдруг сотрудник банка поленится и станет уж так досконально все просматривать? Ох уж это русское авось.

Читать еще:  Заставляют уволиться по собственному желанию

Лучше заполните всё честно и попросите кого-нибудь проверить заполненные бумаги.

Клиент путается в показаниях и неуверенно говорит

Когда вы заполняете заявку на ипотеку, нужно заполнить анкету. В ней указывается, где вы работаете, сколько получаете, кем работаете и чем владеете. Еще есть пункты о самой организации, где она находится, чем она живет.

Потом вашу заявку проверяют на честность. Иногда это похоже на допрос с пристрастием. На самом деле могут задать любые вопросы. Кто будет жить в квартире, почему именно эта квартира, будут ли у вас деньги на ремонт. Если вы отвечаете неуверенно или путаете цифры, то это будет большой минус к одобрению заявки. Вплоть до отказа.

Наличие судимости

Это является крупной причина для отказа. Не поможет даже то, что судимость погашена и у человека до этого была хорошая кредитная история, у него есть жена, дети и теперь переходит дорогу только по зебре.

Выход такой:

Оформлять брачный договор и разделять имущество и кредиты. Подавать заявку, естественно, на несудимого члена семьи. Так банк может пойти на встречу.

Покупка неликвида

Квартира в ипотеке находится в залоге у банка. Если кредит не будет выплачиваться, то у банка есть гарантия, что свои деньги он назад получит.

Поэтому квартира должна быть ликвидна. Ликвидность это “продаваемость” квартиры, то, какой на нее будет спрос. Ипотеку на прогнивший дом или разваленную хрущевку не дадут.

Стандартные требования к дому:

— дом не должен стоять в плане под снос, быть аварийным или ветхим

— квартира должна использоваться по назначению. То есть быть жилой, а не использоваться как склад или местом для разведения собак крупных и не очень пород.

— в квартире должен быть отдельный вход

— не должно быть неузаконенных перепланировок. Например, самая распространенная перепланировка — объединение лоджии с кухней. Во избежании ошибок, читайте нашу статью “Как законно объединить лоджию с кухней”.

— жилье должно быть юридически чистым. Например, если еще ведется процедура наследования, под такую квартиру банк ипотеку не даст.

Состояние здоровья

Скрыть подобные факты просто не получится. Банк досконально проверяет личность заемщика. Долгое нахождение на лечении и даже беременность — поводы для отказа. Могут отказать из-за видимых признаков серьезной болезни или инвалидности.

Есть еще несколько причин для отказа, которые пишут мелким шрифтом:

  • вы не клиент банка
  • вы никогда не связывались с этим банком (не брали у него кредит, у вас нет их карты или счета)
  • отказались от оформления страховки.

Как узнать причину отказа?

Никак. Банки могут скрыть причину отказа, даже если вы обратились с официальным запросом. Можно, конечно, попробовать очень попросить сотрудника. Но и он может отказать.

Что делать дальше?

Обратиться в другой банк или подождать 2-3 месяца перед новой заявкой. По возможности погасить текущие кредиты.

Для верности прийти в «Пять звезд». Если оформите заявку у нас, то получите скидку по ставкам и повышенный шанс одобрения. А еще у нас есть большой каталог квартир и дружелюбные эксперты по недвижимости.

При получении займов и их погашении формируется кредитная история, которая хранится в БКИ. Банки пользуются этой информацией при обращении заемщика. Если финансовая репутация испорчена, они откажут в выдаче займа. Хотя некоторые из них могут осознанно идти на риск, но в таком случае процентная ставка будет высокой. Также причиной, почему банки не дают займ, может быть отсутствие кредитной истории. С такой проблемой часто сталкиваются молодые люди в возрасте 18–21 год.

Некоторые заемщики считают, что если «приукрасить» информацию о себе, это поможет получить кредит. На самом деле это не верно. Банки тщательно проверяют анкетные данные и документацию, перед тем, как выдать деньги. Они звонят знакомым клиента, родственникам, работодателю. Все телефоны, адреса и другие данные должны быть актуальными. Практика показывает, что ложь быстро обнаруживается и это становится причиной, почему банки не дают кредит.

Такие действия не только влияют на решение банка, но и в целом на кредитную историю. Возможно, что после этого другие финансовые организации не захотят сотрудничать с таким клиентом.

В каких случаях закон разрешает отказать клиенту в обслуживании?

Как указано в Налоговом кодексе, банк может отказать в открытии счета клиенту, если налоговым органом принято решение о приостановлении операций по его уже имеющимся счетам (п. 11, 12 ст. 76 НК РФ). Операции приостанавливаются с момента получения банком решения налогового органа и до его отмены. В этот период банк не может открыть новый расчетный счет налогоплательщику. Иной подход создал бы условия для злоупотребления правом недобросовестными налогоплательщиками.

Основания для отказа определены также в Федеральном законе от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

Читать еще:  Дополнительное соглашение о расторжении договора

Так, согласно ч. 5 ст. 7 этого закона кредитным организациям запрещается:

  • открывать и вести счета для анонимных владельцев и тех, кто использует вымышленные имена (псевдонимы);
  • открывать счет для клиента без его личного присутствия;
  • заключать договор банковского счета в случае непредставления документов и сведений, необходимых для идентификации клиента или его представителя.

Кредит наличными на любые цели от 7.9%

Кредит наличными в БыстроБанк

БыстроБанк лояльно относится к заемщикам, поэтому предлагает кредит наличными без залога и справок, чтобы максимально ускорить и упростить процедуру оформления займа. Наши клиенты получают доступ к дополнительным финансовым ресурсам в предельно сжатые сроки, без бюрократической волокиты.

Среди всего разнообразия банковских услуг кредит наличными по паспорту, без справки о доходах — это самый простой и быстрый способ получить деньги, которыми Вы сможете распоряжаться полностью по своему усмотрению без каких-либо условий или ограничений. Для подачи заявки можно не посещать отделение банка. Онлайн кредит наличными без справок Вы можете оформить, не выходя из дома или офиса.

Как оформить заявку на кредит наличными

БыстроБанк предлагает два способа, как взять кредит наличными без справки — в отделении банка или онлайн. В первом случае Вам необходимо, при личном посещении ближайшего филиала банка, обратиться к менеджеру и заполнить заявку на кредит. Все, что нужно для прохождения процедуры — паспорт гражданина РФ. Однако проще и быстрее оформить онлайн заявку на кредит наличными. Это можно сделать на официальном сайте банка в соответствующем разделе. Процесс максимально прост. Необходимо заполнить анкету, в которой Вам нужно указать:

  • личные данные;
  • уровень образования;
  • социальный статус;
  • серию и номер паспорта.

В случае заполнения онлайн формы наш оператор сразу свяжется с Вами и договорится о наиболее удобном для Вас способе получения денежных средств. Кредит наличными можно получить либо в ближайшем отделении банка, либо заказать доставку карты на дом. Аналогичным образом нужно действовать, если Вас интересует вопрос: как пенсионеру оформить кредит наличными? Процедура оформления точно такая же, как расписана выше.

Условия кредита наличными

В БыстроБанке максимально простая и доступная, для любой аудитории потребителей, процедура получения денежных средств. Но, несмотря на это, по кредиту наличными существуют условия кредитования, которые накладывают определенные ограничения. Заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст от 21 года;
  • гражданин Российской Федерации;
  • трудоустроен;
  • стаж работы на текущем месте работы должен составлять не менее 3х месяцев.

Если Вы хотите получить исчерпывающую информацию о кредите наличными, условиях и процентах, то изучите материалы, представленные на официальном сайте банка, или обратитесь за консультацией по телефону 8-800-333-22-65.

Условия выдачи

Вы без проблем получите быстрый кредит наличными по паспорту, если Ваша финансовая репутация не испорчена просрочками по прошлым платежам. При благоприятных условиях получить кредит наличными по паспорту в день обращения в одном из филиалов банка вполне реально.

Как оформить кредит наличными на карту

Чтобы взять кредит наличными с получением денег на карту, нужно обратиться в ближайшее отделение банка или заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка. Процедура одобрения проходит максимально быстро.

Почему кредит наличными выгоднее в БыстроБанке

Лояльная политика, индивидуальный подход и ориентированность на удовлетворение потребностей клиентов — основные причины, почему для Вас кредит наличными может оказаться дешевле именно в БыстроБанке, а не в любой другой финансовой организации.

Какая ставка на кредит наличными в БыстроБанке

Безусловно, перед тем как взять кредит наличными, возникнет вопрос, какой процент за пользование кредитом придется выплачивать. Ответ на него, а также другую необходимую и актуальную информацию Вы найдете на официальном сайте БыстроБанка. Процентная ставка может быть изменена в зависимости от ситуации на финансовом рынке, поэтому, когда берете кредит наличными, какой процент установлен, нужно узнавать именно на данный момент. Кроме того, под какой процент выдают кредит наличными в БыстроБанке, Вы всегда можете уточнить по телефону горячей линии.

Как пользоваться калькулятором кредита

Чтобы заранее рассчитать сумму ежемесячных платежей с учетом текущей ставки, воспользуйтесь калькулятором кредита наличными. Пользоваться приложением максимально просто и удобно — достаточно ввести сумму займа (от 10 до 300 тыс.) и указать срок (от 1 года до 5 лет). Рассчитать кредит наличными при помощи онлайн калькулятора можно за несколько секунд.

В каких случаях банк отказывает в выдаче кредита наличными

У заемщиков, которые по каким-либо причинам не всегда справлялись со взятыми на себя обязательствами по совершению выплат, может возникнуть вопрос, как получить кредит наличными без отказа со стороны банка. На самом деле, это весьма проблематично. Не требуя залога, финансовое учреждение сильно рискует средствами, поэтому репутация у заемщика должна быть кристально чистой. Поэтому понятия кредит наличными онлайн без проверки и без отказа не существует. Банк откажет, если:

  • случались просрочки платежей по другим кредитным обязательствам;
  • нет постоянного дохода;
  • есть кредитные карты с отрицательным балансом в других банках;
  • предоставлена личная информация, которая не соответствует действительности.
  • может отказать без объяснения причин
Читать еще:  Как проверить долги по кредитам по фамилии?

Ставка по кредиту «Гарантированная ставка» от 7,9% до 9,5% годовых, определяется индивидуально и зависит от запрашиваемой суммы, срока кредитования, кредитной истории, социально-демографических особенностей, уровня риска, платежеспособности клиента, наличия/ отсутствия поступлений заработной платы на счет в БыстроБанке в течение последних 12 месяцев.

Недостоверная информация о себе

Шарковский предупреждает, что обманывать банк опасно: вас могут внести в «черный список» и разослать эту информацию в другие банки.

За случайную опечатку в фамилии или дате рождения никаких санкций не будет, речь идет о намеренном обмане. Например, когда человек утверждает, что у него нет открытых кредитов, завышает доход по сравнению со средней зарплатой на подобной должности, но ничем не может это подтвердить.

По мнению банка, такой заемщик нуждается в деньгах и ожидает, что ему откажут. Если у него настолько отчаянное положение, он сразу попадает в категорию высокорисковых клиентов. Значит, в дальнейшем от него можно ожидать просрочек, исчезновений, переезда с указанного адреса, отключения указанных телефонов и т.д.

Как банк решает, одобрить кредит или отказать?

Банк принимает решение о выдаче кредитов двумя способами.

Анализ кредитного эксперта

Специалисты проверяют финансовые обстоятельства заемщика. В случае запроса на крупную сумму к делу подключается служба безопасности.

  • Платежеспособность гражданина;
  • Отзывы с работы и от контактных лиц;
  • Место работы, должность;
  • Наличие штрафов, судов, недоимок по налогам и алиментам.

Проверка скоринговой программой

Значения кредитного скоринга Значения кредитного скоринга

Проверка применяется для кредита на карту или наличными до 50 000 рублей. В программу заложены параметры, по ним человеку присваиваются баллы. Чем выше итоговый балл, тем больше шансов на одобрение.

Скоринговая система — это математическая модель расчета надежности заемщика, которой пользуются банки и МФО. Как узнать свой рейтинг, читайте здесь.

Скоринговые баллы причисляются по следующей схеме:

  1. Возраст клиента:
    • до 35 лет — 7 баллов;
    • 35-45 — 29 баллов;
    • От 45 — 45 баллов.
  2. Наличие семьи:
    • нет — до 9 баллов;
    • есть — до 29 баллов.
  3. Наличие детей:
    • есть — 0-10 баллов;
    • нет — 20 баллов.
  4. Финансовое положение — чем лучше, тем больше баллов. Рассчитывается на основании заработной платы, трудового стажа, доходов и ежемесячных затрат.

Отменяем проценты
по кредиту наличными!

Карта Халва

Каждый месяц оплачиваете Халвой не менее 5 покупок! Их общая сумма должна составлять не менее 10 000 руб.

Учитываются покупки в рассрочку и своими деньгами

image3

Условия

Соблюдаете условия услуги «Гарантия минимальной ставки» на протяжении всего срока кредита:

  • не допускаете просроченных платежей по Халве и кредиту
  • оплачиваете кредит по графику без досрочного погашения

image4

Возвращаем проценты!

После полного погашения Банк возвращает все проценты по кредиту

Подробные условия

Максимальная годовая процентная ставка, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год, или аналогичная ставка, рассчитанная в соответствии с местным законодательством равна 9,9% при соблюдении условия: оплата покупок в магазинах партнерах Халвы за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования.

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2021 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Кредит «Супер плюс». Сумма 200 000 – 3 000 000 руб. Срок 18, 24, 36, 60 мес. Клиентам от 20 до 85 по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Ставка – 0% для участников Акции «Всё под 0!». Срок акции: 18.11.2018 – 31.12.2021. Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги – 4,9% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кэшбэка (ежемесячное совершение 5-ти операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб., оплата кредита по графику, согласно первоначальным условиям договора (без частичного/полного досрочного погашения, отсутствие просрочек по кредитным продуктам Банка). Пересчёт процентов при полном погашении задолженности, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счет. Без Акции – 6,9% годовых при соблюдении условия: безналичное расходование за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования в партнерской сети Банка; при несоблюдении – 22,9% годовых соответственно. Подача заявки он-лайн доступна на сайте www. http://sovcombank.ru. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Условия по карте «Халва»: лимит до 350 000 руб. в течение 10 лет. Срок рассрочки от 1 до 18 мес. на покупки в сети партнёров с учётом базового срока рассрочки, срока рассрочки по купонам, акциям и тарифным планам. Клиентам 20-75 лет по паспорту РФ. Обслуживание – 0 руб. Ставка в течение льготного периода (36 мес.) – 0% годовых. При его нарушении, по окончании – 10% годовых на задолженность с даты возникновения.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector