Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Новый сервис поможет должникам общаться с коллекторами в рамках закона

Новый сервис поможет должникам общаться с коллекторами в рамках закона

Украинский католический университет и компания Bot & Partners в рамках программы НБУ «Знай свои права» разработали систему общения с коллекторами. С ее помощью можно узнать, как защитить свою приватность, проверить себя в государственных реестрах и подать жалобу в Национальный банк Украины, пишет ain.ua.

Новый сервис поможет должникам общаться с коллекторами в рамках закона

Подписывайтесьна «Минфин» в Instagram:
главные новости про инвестиции и финансы

Почему это важно

Несмотря на то, что закон регламентирует действия коллекторов, в НБУ продолжают поступать жалобы на нарушения коллекторами норм этического работы. За этот год регулятор получил 3142 письменные жалобы и 8258 устных обращений в контакт-центр по случаям неэтичного поведения коллекторов.

Должники в основном жалуются на:

  • неэтичное поведение коллекторов — 45% жалоб;
  • использование персональных данных третьих лиц — 38%;
  • агрессивное поведение работников коллекторских служб — 13%;
  • разглашение персональных данных заемщиков — 4%.

Сегодня более 2 млн украинцев находятся в реестре должников. За год их количество выросло на 18%.

Как можно воспользоваться сервисом

Указанную систему уже интегрировал сервис открытых данных Opendatabot.

Чтобы воспользоваться инструкцией, нужно открыть Opendatabot в удобном мессенджере, выбрать в главном меню пункт «Помощь», а затем «Как защититься от коллекторов».

Что запрещено коллекторам

В новом законе, который защищает должников при урегулировании просроченной задолженности, коллекторы получили четкий регламент этической работы, а именно им запрещается:

  • искать и использовать данные должников по графику работы, состоянию здоровья, встреч, путешествий и информации в соцсетях;
  • использовать угрозы, шантаж, совершать психологическое и физическое давление;
  • вводить в заблуждение относительно срока погашения и размера долга, требовать компенсировать работу коллекторов и стоимость мероприятий, направленных на погашение долга;
  • взаимодействовать с 20:00 по 9:00, а также в выходные и нерабочие дни по собственной инициативе;
  • пользоваться сервисом автодозвона более 30 минут в сутки;
  • сообщать третьим лицам о наличии задолженности или требовать от них принять на себя обязательства по задолженности, если иное не указано в кредитном договоре;
  • вредить репутации;
  • встречаться без уведомления и согласования этой встречи;
  • взаимодействовать с должником и связанными лицами в случае, если человек находится в больнице, является недееспособным или ограниченным в дееспособности лицом, инвалидом 1-й группы или несовершеннолетним лицом с момента получения подтверждающих документов;
  • взаимодействовать более двух раз в сутки, кроме случаев, когда инициатива исходит от должника (взаимодействие с помощью средств связи считается состоявшейся, если лицу передана информация о размере просроченной задолженности, порядок ее погашения, размер неустойки и других платежей, взимаемых в случае невыполнения обязательств по договору о кредите или в соответствии с законом).

Кроме того, на законных основаниях действуют только те коллекторы, которые включены в соответствующий реестр коллекторских компаний.

Основания для подачи жалобы на коллекторов

Работники данного агентства имеют определенные права и запреты:

Можно

Нельзя

Есть и другие поводы для направления жалоб. Например, когда сотрудники контор применили физическую силу к должнику, или приходят к работодателю, высказывают свои претензии и требования. Если гражданам сложно самостоятельно разобраться во всех тонкостях и нюансах законодательства, то стоит обратиться за помощью к юристам.

По каким нарушениям можно подать жалобы приставам

Если у вас возникла просрочка перед банком или микрофинансовой организации, лучше заранее изучить основные положения Закона № 230-ФЗ. Кредитор может продать долг коллекторам в любой момент. Согласие должника на это не требуется, если соответствующий пункт не был сразу указан в кредитном договоре. Уведомление о продаже задолженности с июля 2020 года публикуется на Федресурсе. На это банку или МФО дается 30 дней, поэтому коллекторы могут начать взыскание до того, так как должник узнает о продаже его долга.

Нарушения при взаимодействии с должником

Коллекторские компании могут работать с должниками строго в рамках Закона № 230-ФЗ. Основными формами воздействия являются звонки, визиты домой к неплательщику, направление писем, смс, голосовых сообщений. По каждому из перечисленных видов взаимодействия в законе есть жесткие ограничения по количеству, времени и порядку проведения.

Должник может подать приставам жалобу на коллекторов по следующим нарушениям:

  • за превышение количества или нарушении времени звонков, смс и личных встреч (например, запрещено звонить неплательщикам в рабочие дни с 22:00 до 8:00, а в праздники и выходные с 20:00 до 9:00);
  • за звонки и смс с разных номеров (закон обязывает коллекторские фирмы использовать только один номер для общения с клиентом);
  • за работу без свидетельства, либо после исключения коллекторской компании из реестра ФССП;
  • за отказ сообщить сведения о коллекторской фирме, ее ИНН и ОГРН, об основаниях взыскания;
  • за попытку взаимодействия с родственниками, друзьями или коллегами должника (это допускается только в отношении поручителей, созаемщиков);
  • за использование противоправных способов взыскания (например, угрозы, оскорбления, удержание или повреждение имущества, другие аналогичные действия);
  • за обращение к неплательщику после заявления им отказа от взаимодействия.

Это далеко не полный перечень нарушений, с которыми может столкнуться должник. Если вы затрудняетесь определить, нарушил ли коллектор норму закону и ваши права, лучше обратиться на консультацию к юристу. Рекомендуем подавать жалобу даже при незначительных нарушениях. Если сборщик долгов увидит, что должник готов отстаивать свои права и знает закон, он наверняка прекратит незаконные действия.

Читать еще:  Домашний арест и заключение под стражу как меры пресечения

Работа нелегальных коллекторов и МФО

Если контроль за работой легальных коллекторов осуществляется достаточно просто, то аналогичная деятельность нелегальных структур и частных лиц все еще является проблемой для государства. Именно нелегальные коллекторы чаще всего нарушают закон, используют преступные способы взыскания, причиняют должнику физический и имущественный вред.

Жалобу на сборщиков долгов, не включенных в реестр, приставы также обязаны рассматривать. Однако эффективнее будет обращение в полицию, в прокуратуру. Если нарушения при взыскании допускают сотрудники МФО, жалобу можно подать в Центробанк РФ.

Основания для возврата долга коллекторами

Оснований для возврата задолженности коллекторским агентством всего два: договор цессии (переуступка права требования долга) и агентский договор. Разберём каждый из них.

Договор цессии

Говоря упрощённо, цессия означает, что банк (цедент) продал долг третьему лицу, в нашем случае, коллекторскому агентству (цессионарий). Это означает, что у должника появился новый кредитор и все права требования по кредиту, а также по договорам поручительства и залога (если таковые заключались) уже принадлежат ему. Теперь должник обязан платить не банку, а коллектору. Коллекторское агентство имеет полное право обратиться в суд за взысканием, как кредитор.

Должник должен быть уведомлён цедентом или цессионарием о переуступке прав требования долга.

Должнику нужно запомнить простое правило: пока коллектор не представил доказательств его прав на задолженность, никто и ничего ему не должен!

Продажа задолженности для должника — это не «конец света». Объём его обязанностей, а равно и прав, совершенно не меняется, а подавляющее большинство коллекторов не отличается юридической грамотностью, в отличие от юридических отделов банка.

Агентский договор

Суть документа заключается в том, что коллектор (агент) за вознаграждение берёт на себя обязательство совершать действия юридического или иного рода по поручению и от имени банка (принципал) за его счёт. См. главу 52 ГК РФ. То есть, должник по-прежнему имеет задолженность перед банком, а коллектор лишь действует от его имени.

Права коллектора, действующего на основании агентского договора, сводятся к тому, что он может:

  • звонить должнику,
  • приходить к нему домой,
  • отправлять письма с требованием вернуть долг.

Он не может обратиться в суд самостоятельно, только по доверенности от кредитора, что на практике случается крайне редко.

На каком бы основании не действовало коллекторское агентство, должник должен помнить, что он не обязан разговаривать с коллектором, а наводящая ужас фраза: «мы фиксируем ваш отказ от погашения задолженности», по меньшей мере, нелепа и не несёт за собой никаких юридических последствий.

И ещё один важный момент. Переуступка долга будет считаться законной, только если в кредитном договоре есть пункт о том, что долг может быть продан без согласия заёмщика. В стандартных договорах этот пункт прописывается так:

Условие об уступке Банком третьим лицам прав (требований) по ДоговоруЗаёмщик не запрещает (выражает согласие) Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по Договору, а также передать связанные с
правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Если такого пункта в договоре нет, то коллекторы вообще не имеют права обращаться к должнику с любыми требованиями, просьбами и пожеланиями.

Заявление на коллекторов в полицию, прокуратуру

Если в действиях коллекторов замечены более грубые нарушения, которые могут содержать в себе признаки преступлений, целесообразно написать заявление в правоохранительные органы. Первоначально — в полицию, если должной реакции не последует — то и в прокуратуру.

Заявление на действия коллекторов в полицию следует писать в следующих случаях:

  • Коллекторы применили к вам физическое воздействие;
  • Коллекторы угрожают вашей жизни, здоровью или жизни/здоровью ваших близких;
  • Коллекторы портят ваше имущество или угрожают его испортить.

Такие действия могут быть квалифицированы как уголовно и административно наказуемые. Чаще всего — это статьи УК «Вымогательство», «Угрозы жизни и здоровью», «Мошенничество», «Умышленная порча имущества», «Проникновение на чужую территорию» и т.д.

Заявление на коллекторов в полицию или прокуратуру очень важно подтвердить доказательствами. Например, сделать записи телефонных или личных разговоров, скриншоты переписок, фото испорченного имущества и т.д.

Такое заявление можно составить в свободной форме, подробно описав, какие именно противоправные действия совершали коллекторы. Помните, что вы не можете давать точную правовую оценку, поэтому формулировать следует так «против меня были совершены действия, которые имеют признаки вымогательства» (или другого правонарушения).

Это заявление лучше всего лично отнести участковому инспектору полиции в двух экземплярах: на втором он должен поставить отметку о принятии.

После получения заявления полиция обязана провести расследование. Даже если в возбуждении уголовного дела вам откажут (скорее всего, так и будет), они обязаны найти коллекторов, вызвать их на допрос, взять показания. Как правило, уже этот факт будет весомым аргументом для того, чтобы в будущем они вели себя с вами более учтиво и с соблюдением законодательства.

Не стоит бояться, что полиция встанет на сторону коллекторов и тоже будет требовать от вас возврата долга. Если вы не получали кредит мошенническим путем, ваши долги их совершенно не касаются. Наличие долга не является преступлением.

Теперь вы знаете, куда пожаловаться на коллекторов. Если вышеуказанные меры не дали вам желаемого эффекта, остается последний вариант — подать на коллекторов в суд. В этом случае можно требовать материальной компенсации причиненного вреда.

Читать еще:  Досрочное погашение кредита в Сбербанке 2022

Также вам будет полезно знать:

Оставайтесь на Финансовом гении и получайте практические советы и рекомендации по эффективному управлению личными финансами. Если у вас остались вопросы — вы всегда можете задать их в комментариях. Увидимся на страницах сайта!

Суть жалобы на коллекторов

Если банки звонят родственникам или сотрудники служб взыскания ведут себя некорректно и нарушают своими действиями законодательство, то заемщик или его близкие могут написать заявление в любой из указанных ниже органов.

Обращение осуществляется по основаниям и в зависимости от специфики нормы закона, которая была нарушен:

  • Банк России – как надзорный орган для банков,
  • Роспотребнадзор – как орган, защищающий права потребителей,
  • Прокуратуру – как орган, надзирающий за правопорядком,
  • ФССП – как орган, ведущий исполнительное производство,
  • НАПКА – как отраслевая организация для КА.

Так, заявление в Прокуратуру или полицию целесообразно писать при наличии угроз жизни и здоровью, а также оскорблений и иных признаков нарушения уголовного закона. При наличии признаков нарушения закона о персональных данных, целесообразно обратиться в Роспотребнадзор или Банк России (если нарушение допущено со стороны банка).

Центробанк не осуществляет надзора непосредственно за КА (только за банками), поэтому целесообразнее обратиться в НАПКА – Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств.

Заявление в Прокуратуру подается:

  • лично;
  • через адвоката;
  • заказным письмом;
  • посредство ящика обращений от граждан.

В полицию лучше подавать претензию лично, получив талон, подтверждающий принятие заявления.

http://www.banki.ru/forum/?FID=45&PAGE_NAME=read&TID=298051&PAGEN_1=38#forum-message-list

После этого копию заявления стоит отправить нерадивым взыскателям. В большинстве случаев звонки и психологическое давление на заемщика значительно снижаются.

Кому жаловаться на банк?

Куда жаловаться на коллекторов: инструкция и образцы заявлений Куда жаловаться на коллекторов: инструкция и образцы заявлений автор: Алексей Жумаев Просмотров: 4 Время на прочтение: 8 минут Вокруг коллекторов сложился крайне негативный образ вышибал и уголовников, которые выбивают деньги: запугивают, вламываются, достают. Столкнувшиеся с требованиями коллекторов заемщики банков и МФО хотят знать, как защищаться от произвола.

В этом материале расскажем, когда может подаваться жалоба на коллекторов, куда обращаться для защиты своих прав. Но это не значит, что деятельность незаконна.

На практике, это лицо, которое оказывает услуги по взысканию задолженности и вправе осуществлять определенные действия в отношении должника. Ряд основных моментов, которым должна соответствовать коллекторская деятельность: коллекторы могут взыскивать любую задолженность, в том числе с истекшим сроком исковой давности; коллекторская организация вправе заниматься деятельность, если включена в федеральный реестр ФССП ; коллекторы могут представлять интересы кредитора по доверенности или по договору, либо заниматься взысканием выкупленного долга по цессии.

Обратите внимание! Закон не запрещает требовать погашения задолженности, даже если по нему истек срок исковой давности. В этом случае кредитор только лишается права на обращение в суд.

Однако направлять должнику письменные или устные претензии, требования и заявления можно даже при взыскании безнадежного долга. Конечно, вы можете игнорировать их, либо напомнить об истечении срока. Если же кредитор подаст в суд, можно заявить ходатайство о применении срока давности.

Образец заявления о пропуске срока — скачайте здесь Согласие гражданина на уступку прав требования цессию обычно по умолчанию прописано договоре займа с банком или МФО. Однако заемщика обязаны уведомить о состоявшейся продаже долга. Если задолженность выкуплена по цессии , должник вправе знать реквизиты договора.

При взыскании на основании доверенности коллекторы обязаны предъявлять ее, раскрывать перечень своих полномочий. Получить план списания ваших долгов Законы о коллекторской деятельности До года коллекторская деятельность осуществлялась только на основании Гражданского кодекса РФ. Это создавало множество проблем, так как контроль и надзор за работой коллекторов практически не осуществлялся. Коллекторы не занимаются исполнительным производством, так как это функция Службы судебных приставов.

Именно ФССП наделена полномочиями по надзору за коллекторской деятельностью, вправе рассматривать жалобы граждан, принимать меры уголовного и административного воздействия при нарушении закона. Есть вопросы по процедуре банкротства? Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.

Это бесплатно. У должника есть множество вариантов защиты, от отказа от взаимодействия с кредиторов и его представителями, до подачи документов на банкротство. Обращаться с жалобами и заявлениями можно: если коллекторы нарушают правила взаимодействия с должником, — звонят в ночное время, — обращаются к родственникам, коллегам; — превышают количество звонков и писем, допускают иные нарушения; если предъявлено требование о взыскании чужого кредита или долга — например, если пытаются взыскать задолженность по кредитам родственника или знакомого, либо ошибочным данным; если коллекторы совершают противоправные действия, подпадающие под УК РФ или КоАП РФ — высказывают угрозы жизни и вреда здоровью, применяют насилие, забирают имущество или умышленно повреждают его, занимаются шантажом или вымогательством.

Читать еще:  Как поставить штамп о разводе в паспорте в 2022 году

От характера нарушения прав должника зависит, куда можно и нужно подавать заявление на коллекторов. Если нарушено количество допустимых звонков и писем, либо продолжаются попытки давления даже после отказа от взаимодействия, лучше сообщать о таких случаях в ФССП, финансовому омбудсмену. Если же коллекторы звонят и угрожают, высказывают оскорбления, совершают иные преступные действия, нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Какие действия коллекторов считаются правомерными? По закону коллекторским компаниям предоставлены следующие полномочия: выкупать долги у кредитора по цессии, либо действовать на основании доверенности; обращаться с исками в суд , если еще не истек срок давности; звонить должнику, но не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц; проводить личные встречи не чаще раза в неделю; направлять письма по обычной или электронной почте, голосовые или смс-сообщения, связываться через социальные сети, но не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Даже указанные выше права коллектор может реализовать в будние дни с 8 до 22 часов, а в выходные и праздничные даты — с 9 до 20 часов. При звонках или иных способах взаимодействия сотрудники коллекторской организации обязаны представиться, сообщить должнику об основаниях передачи им долга или представительства интересов, разъяснить сумму долга и штрафных санкций, основания возникновения.

Данная информация представлена на сайте ассоциации коллекторов НАПКА, куда вы можете направить любую жалобу на коллекторов через онлайн-форму.

Должник вправе заявить об отказе от взаимодействия с кредитором, его представителем или коллекторской компанией, если просрочка превышает 4 месяца на основании ст. Для этого нужно подать заявление в банк, МФО или коллекторам через нотариальную контору, либо письмом с уведомлением. После получения такого уведомления попытки связаться с должником будут нарушением закона. При отказе от взаимодействия разрешено только направлять письменные обращения по почте, либо подавать документы в суд.

Что делать если коллекторы угрожают, образец жалобы Худший вариант для должника и его родственников — реальные или скрытые угрозы от коллекторов, другие заведомо противозаконные действия.

Нужно сразу обращаться в уполномоченные органы, так как затягивание с подачей заявлений и жалоб может привести к вреду здоровью, порче или уничтожению имущества.

Вот какие действия можно предпринять, если угрожают коллекторы: незамедлительно подать заявление в МВД, описать обстоятельства преступных действий и угроз, передать информацию о звонивших при ее наличии ; по возможности, записать разговоры на телефон или диктофон даже если запись не признают допустимым доказательством в суде, полиция сможет найти по ней виновных лиц ; полностью избегать личных встреч, передачи денег или имущества; не обращаться к криминальным структурам или сомнительным посредникам в этом случае должник сам может стать фигурантом уголовного дела.

Чтобы противостоять угрозам, нужно поддерживать контакт с полицией, ФССП. У МВД есть практические наработки при расследовании фактов угроз, оскорблений, иных противоправных действий со стороны коллекторов. Чем раньше поступит заявление, тем больше вариантов найти виновных лиц, привлечь их к ответственности.

Как правильно пожаловаться Если требуется незамедлительная помощь при защите от коллекторов, необходимо вызывать полицию по телефону. По любому обращению, содержащему сведения о возможном преступлении, сотрудник МВД обязаны приехать и провести проверку на месте. Если противоправные действия не содержат прямой и немедленной угрозы, можно подавать письменные и электронные сообщения. Разберем, куда звонить и подавать жалобы, если вы столкнулись с незаконной коллекторской деятельностью.

Жду звонка Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности Куда подавать жалобу Выбор инстанции, куда можно подать устную или письменную жалобу на противозаконные действия коллекторов, зависит от сути нарушения и его возможных последствий. Вот все возможные способы защиты: устное или письменное обращение в полицию — при угрозах или причинении физического вреда, совершении насильственных действий, в случае принудительного изъятия или почти имущества; Адреса и телефоны , горячая линия, куда звонить с вопросами в ЦБ РФ — если в договоре вы не давали согласия на продажу долга, это будет жалоба на банк или МФО.

Можно направить письмом по адресу , Москва, Неглинная, Но удобнее заполнить на сайте вот эту форму. Коллекторы не вправе разглашать персональные данные ФИО, телефон, адрес, банковские сведения , звонить и писать друзьям, бухгалтеру, начальнику;.

Куда жаловаться на коллекторов: инструкция и образцы заявлений Куда жаловаться на коллекторов: инструкция и образцы заявлений автор: Алексей Жумаев Просмотров: 4 Время на прочтение: 8 минут Вокруг коллекторов сложился крайне негативный образ вышибал и уголовников, которые выбивают деньги: запугивают, вламываются, достают. Столкнувшиеся с требованиями коллекторов заемщики банков и МФО хотят знать, как защищаться от произвола. В этом материале расскажем, когда может подаваться жалоба на коллекторов, куда обращаться для защиты своих прав. Но это не значит, что деятельность незаконна.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector