Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто выбивает долги по кредитам

Кто выбивает долги по кредитам?

Большинство простых граждан нашей страны не могут совершить дорогую покупку, не взяв для этих целей кредит. Оформляя его, необходимо внимательно изучить договор, заключаемый с банком. Посмотрите, нет ли там пункта, гласящего о том, что клиент дает добровольное согласие на передачу своих данных третьим лицам. Есть? Тогда будьте готовы к встрече с теми, кто выбивает долги, если вы не сможете вернуть деньги кредитору.

Кто такие третьи лица

Страшные истории про тех, кто вытрясает из заемщиков долги, довольно часто фигурируют в СМИ. Какими способами действуют те, кому банк передал это право? Как называются люди, которые выбивают долги по кредитам? Это коллекторы. Слово знакомо многим. Интуитивно мы понимаем, что с этими ребятами лучше не связываться.

Как избежать общения с коллекторами

Кто выбивает долги по кредитам, мы теперь знаем. Этих людей называют коллекторами. Простые российские граждане боятся встречи с ними. Как же ее избежать?

Во-первых, вовремя платить свой кредит. Одно дело, когда просрочка составляет 2-3 дня, а другое, когда должник не только не платит кредит, но еще и скрывается от банка.

Что делать в форс-мажорной ситуации? Например, сократили с работы? Обращаться с заявлением в банк. Многие из них помогают разрешить данный вопрос.

Методы коллекторов до 2017 года

До 2017 года действия человека, выбивающего долги по кредитам, походили на бандитские. За такие методы вполне можно было пойти под суд.

Данные методы вполне подпадают под некоторые статьи Уголовного кодекса РФ. Другой взгляд на методы коллекторов описан тут.

Что изменилось

Как называются люди, которые долги выбивают у наших граждан, мы выяснили. Это коллекторы.

Сейчас времена изменились, поэтому способы их работы стали более лояльными. В 2017 году был принят Федеральный закон №230, ограничивающий их действия.

Все начинается с того, что теперь коллекторские агентства, требующие деньги с должников, должны быть занесены в государственный реестр. Если компания отсутствует в нем, значит, ее деятельность противозаконна.

Согласно ФЗ-230, взыскание долга теперь осуществляется следующим образом:

Как общаться с коллекторами

Мы поговорили о методах работы данных лиц. Откроем тайну: несмотря на закон, некоторые агентства все еще действуют прежними способами, только не так открыто, как раньше.

Что делать должнику, если те, кто выбивает долги из него, начинают применять моральный прессинг по телефону? Ваши действия:

Как только вам позвонили, сразу же требуйте у говорящего назвать ИНН и ОГРН организации. Требуйте у коллектора личный номер, который присвоен ему для общения с должниками. Тот, кто звонит, обязан представиться, полностью назвав свои данные. Если он этого не делает, имеете право требовать. Вам угрожают? Не переходите на повышенный тон. Не показывайте свой испуг. Дайте понять звонящему, что готовы выплатить долг, но только по решению суда. Услышав про суд, коллекторы начинают доказывать должнику, что на его плечи лягут все судебные издержки. Не верьте. Если агентство подаст на вас в суд, то оно и оплатит все расходы. Звонящий отказывается представляться, постоянно переходит на угрозы, не слышит, что вы ему говорите? Смело вешайте трубку, предварительно сказав, что не собираетесь продолжать диалог в таком тоне.

Что нельзя сообщать коллекторам

О чем нельзя говорить человеку, выбивающему долги по кредитам с вас?

О наличии детей, которых нужно кормить. Если есть несовершеннолетний ребенок, то о нем нужно молчать. Не пытайтесь разжалобить людей, которые выбивают долги. Как называются эти сотрудники, мы уже уяснили. Коллекторы — это работники, которые, возможно, получают процент с суммы возвращенного долга. Сомнительно, что они войдут в ваше положение в ущерб своему. Кроме того, среди них могут найтись особо ретивые работники, которые начнут угрожать вашим детям или шантажировать вас.

От коллектора лучше скрывать состав своей семьи. Правда, в наше время любые данные легко выяснить с помощью интернета. Но существует информация, которой в «паутине» нет.

Коллектор может начать интересоваться самыми безобидными вещами: как вы проводите выходные, по какой дороге возвращаетесь домой, в котором часу и так далее. Нельзя отвечать на такие вопросы.

Как бороться с угрозами

Угрозы коллектора могут быть прямыми и непрямыми. К прямым относятся:

Непрямые угрозы — это намеки на то, что неплательщика ожидают неприятности. Такие предупреждения не считаются серьезными. Обращаться с ними в полицию бессмысленно.

Если на телефон приходят СМС-сообщения с прямыми угрозами, не удаляйте их. Обязательно возьмите у своего оператора распечатку звонков. С этими сведениями отправляйтесь в полицию и пишите заявление.

Желательно записывать телефонные разговоры с представителем коллекторского агентства на диктофон.

И если после обращения в полицию такие звонки или СМС-сообщения повторяются, тогда идите в прокуратуру.

Что делать, если охотники за долгами пытаются воздействовать на должника через соседей? Например, они распространяют по почтовым ящикам листовки со сведениями о том, что в такой-то квартире проживает должник, пишут об этом на стенах подъезда, на двери.

Делайте фотографии творения их рук и с этими доказательствами идите в полицию. Листовки также можно приложить к заявлению в качестве вещественного доказательства.

Если коллекторы названивают вашему работодателю, обвиняя его в том, что он не платит вам заработную плату, смело обращайтесь в ФССП. А еще лучше, сразу в ФССП и Роскомнадзор. Пыл коллекторов там остудят.

Если должнику нанесли телесные повреждения (избили), он должен снять побои в специальном учреждении (это может быть травмпункт, поликлиника) и обратиться в полицию. По этому факту должно быть возбуждено уголовное дело.

Коллектор пришел к должнику домой? Эти визиты стали постоянными? Идут угрозы в адрес должника и его семьи? Заемщик имеет право обратиться в ФССП с жалобой, а также написать заявление в полицию.

Читать еще:  Как купить квартиру через жилищный кооператив

Те, кто выбивает долги, утверждают, что подавали в суд, но заемщик туда не явился. Дело выиграло коллекторское агентство, поэтому теперь они имеют право изъять имущество должника. Как на это реагировать?

Не паниковать. Спокойно заявить, что судебное решение вам не поступало. Дать понять, что вы знаете, кто имеет право описывать имущество. Это судебные приставы, но не коллекторы.

В статье мы рассмотрели, как называются люди, выбивающие долги. Это коллекторы. Также мы коснулись вопросов, какими способами действуют коллекторы, есть ли на них управа, как может защититься неплательщик, что говорит по этому поводу закон.

Можно об этом долго рассуждать и давать советы, но лучше вовремя возвращать свои долги и организациям, и частным лицам.

Подписывайтесь на новости Камчатки в Telegram. Самые важные новости — весь день на ваш смартфон.

Приемы для принуждения должников

Коллектор у соседей

Теперь разберемся подробнее, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику, поскольку эта мера пугает 85% банковских клиентов.

Начнем с изучения полномочий лица, которое исполняет подобную работу, и инструментов воздействия на неплательщиков.

В таких ситуациях законодательство допускает устные переговоры и убеждения.

Соответственно, представители кредитора не вправе требовать средства, применяя запугивание клиентов.

Однако коллекторы пренебрегают легальными полномочиями. На первом этапе переговоров такие действия – редкость.

Однако при отказе должника в общении, уже на второй стадии «работы» давление на неплательщика возрастает.

Здесь практикуются частые звонки и визиты домой. Кроме того, отдельные агенты приходят «в гости» к родственникам и соседям должника.

Если давление на клиента не оказывает ожидаемого эффекта, взыскатели не пренебрегают и поездкой на работу к неплательщику. Формально подобные визиты подпадают в рамки правового поля.

Хотя в подобных обстоятельствах уместно учитывать и содержание разговоров представителей кредитора с собеседниками. Попытка разглашения конфиденциальной информации тут становится нарушением правил.

Права коллекторов: что они могут?

  • Могут ли коллекторы приходить домой к заемщику?
  • В правах ли коллекторов звонить Вам ночью?
  • Имеет ли коллектор право тревожить родных и работодателя?
  • Может ли коллектор явиться с полицейскими
  • Есть ли у коллектора полномочия на опись имущества?

Если разобраться, то у сотрудников коллекторских агентств не так уж и много возможностей для давления. А если сказать точнее, то давить они вообще не могут. Сотрудник имеет право:

  • собирать информацию о должнике;
  • совершать звонки на мобильный и стационарный телефон;
  • совершать личные встречи.

Звонки и встречи совершаются в установленное время и только с целью напоминания о наличии задолженности по кредиту. Еще коллектор может поинтересоваться о причинах неуплаты и сроках погашения долга со стороны должника. Все! Требовать погасить долг они не могут. Не имеют права они и угрожать, запугивать, портить имущество (обливать краской и наносить механические повреждения автомобилю, поджигать двери и т. д.), оскорблять, распространять клевету и т. д.

Основные вопросы:

  • Имеет ли право сотрудник агентства беспокоить родственников? Если родственники не выступают поручителями, то звонить им и ходить домой коллекторы не могут. Необходимо в таком случае подавать жалобу.
  • Имеет ли право коллектор звонить работодателю? Нет. Это не полномочия коллекторов, а прямое нарушение закон о персональных данных. Необходимо обращаться в правоохранительные органы.
  • Может ли агентство подать в суд? Может, но на практике это большая редкость, так как у контор далеко не всегда есть готовые документы по вопросу долга. Т. е. веских аргументов в суде у них, скорее всего, не будет. Основанием для подачи в суд могут быть подозрения на мошеннические действия со стороны заемщика: специально взял кредит, изначально не собираясь платить. Однако если заемщик внес хотя бы 1 платеж, то мошенником он уже не является.
  • Может ли сотрудник заходить в дом заемщика? Если должник пригласит, то можно зайти для ведения устной беседы.
  • Имеют ли право коллекторы описывать имущество? Описью имущества занимаются судебные приставы, а не коллекторы.

Как остудить пыл коллектора

Стоит четко запомнить, что коллектор обязан представиться и назвать наименование своей организации. Если он этого не делает, то и вести с ним диалог не нужно.

В большинстве случаев сотрудники сначала выходят на связь по телефону. Они считают всех людей за безграмотных и часто пытаются давить на должника выдуманными статьями, либо запугивают всякими спецслужбами.

Иногда доходит до смешного. Сотрудник говорит: «Мы вас пробили через ФСБ», «скоро приедут описывать ваше имущество», «вам светит срок» и т. д. Бред! ФСБ точно даже общаться с представителями таких контор не будут. А описью имущества занимаются приставы и только после соответствующего решения суда.

На деле же большая часть сотрудников коллекторских агентств являются малообразованными индивидами, которые в трубку падают заученный текст. И если ответ заемщика похож на контратаку, то коллектор, как правило, впадает в ступор. Дальше его очень просто «загрузить».

Точки давления на коллектора:

1. «Наш разговор записывается». Любой диалог с сотрудником необходимо записывать, либо вести видеозапись. Запись – прямое доказательство неправомерных действий, поэтому коллектор будет следить за языком.

Ответ заемщика: «Хочу предупредить вас, что телефонный разговор записывается».

2. «С кем имею честь?». 15 статья Федерального закона обязывает сотрудников коллекторских контор представляться, т. е. называть ФИО и название конторы, которую они предоставляют. Также заемщик вправе узнать ИНН организации и даже ФИО и номер начальства. Коллектор, конечно, скажет, что не обязан все это говорить. Но ФЗ говорит об обратном.

Ответ заемщика: «Я не знаю, с кем говорю, так как вы не представляетесь. Вы не хотите указывать данные о своей организации, поэтому я не верю, что веду диалог именно с коллектором, а не с мошенниками. До свидания».

Читать еще:  Жалоба в ГИБДД на неправильную парковку

Кстати, именно по ИНН через интернет можно узнать, существует ли такое агентство или нет.

3. «А зачем вы звоните?». Дело в том, что банк или сама коллекторская контора по закону обязаны оповестить заемщика по факту переуступки прав на взыскание долга, прислав официальное письмо. Если такого не было, то по факту заемщик ведет диалог с «непонятной» конторой по «какому-то непонятному» долгу. Если не было письма, то можно дальше не общаться с сотрудником.

Ответ заемщика: «Я не получал никакого письма о переуступке прав, поэтому я подозреваю, что вы просто вымогатель». Бросаем трубку.

4. «Не ваше дело». Сотрудник агентства может спрашивать адрес заемщика. Однако у него подобных полномочий нет.

5. «Жду, не могу дождаться». Коллекторы часто угрожаю, что приедут домой к должнику или родственникам. Но та же 15 статья ФЗ и 137 Уголовного говорят о неприкосновенности частной жизни. Также можно апеллировать 24 статьей Конституции.

Фактически доказать неправомерные действия сотрудников на практике сложно: нужно поймать момент и все зафиксировать. Желательно иметь и свидетелей. Но в большинстве случаев коллекторы не будут соваться, так как судебные разбирательства не нужны им.

6. Полиция. Угрозы коллекторов на счет полиции пустые. Сотрудники МВД не ходят по домам по волеизъявлению подобных контор.

Резюме: у коллекторов мало прав, требовать погашение долга они не могут. Только напоминание о долге и сбор информации. Другие действия считаются неправомерными. Если идут угрозы и явное давление, то необходимо обращаться в полицию и прокуратору. Также можно пойти по данному вопросу в Роспотребнадзор. Если хочется сильно надавать, то можно обратиться в антиколлекторское агентство.

Как проверить коллектора?

В России под вывеской коллекторов работают и официальные коллекторы, и с юридической точки зрения, абсолютно незаконные образования. Банки и МФО иногда продают им сложные для взыскания кредиты за очень небольшую сумму.

Если должника, а также его семью начинают активно преследовать коллекторы, то первое что нужно сделать – проверить законно ли агентство занимается своей деятельностью. Рассмотрим в этой статье, как это можно сделать.

Что такое реестр коллекторов?

Деятельность коллекторских агентств регулируется законом № 230-ФЗ. Согласно ему, принудительно взыскать задолженность может только ФССП, а задача коллекторов – убедить должника заплатить. Разумеется, коллекторы не могут применять силовые методы, а также накладывать аресты, описывать имущество и т. д.

Поскольку такие агентства и ФССП, фактически, действуют в одном направлении, то и контролировать деятельность коллекторов поручено службе приставов. Она ведет официальный реестр коллекторских компаний, занимается проверкой законности их работы и выдает допуск на работу по взысканию.

Где можно проверить коллекторское агентство?

Перечень официально работающих коллекторов есть на сайте судебных приставов. Реестр ФССП представлен в открытом доступе, чтобы каждый должник мог посмотреть основные сведения о предприятии. В этом перечне будут только те компании, которые имеют право вести деятельность по взысканию долгов на территории РФ, все они выполнили обязательные требования для получения лицензии:

  • Агентство имеет технические средства, ПО и оборудование, соответствующее установленному стандарту для такого рода бизнеса.
  • Стоимость активов от 10 млн. рублей – при выдаче лицензии проверяется бухгалтерская документация предприятия.
  • Обязательное страхование ответственности на случай, если коллектор причинит убытки должнику во время своей работы. Страховая сумма достаточно большая – 10 млн. рублей за год.
  • У коллекторского агентства имеется разрешение на обработку персональных данных третьих лиц.
  • Название компании не похоже на названия или аббревиатуры государственных органов.

Все эти требования и ограничения нужны для того, чтобы регламентировать и декриминализовать деятельность коллекторов, а также максимально защитить интересы должников.

Как проверить коллектора в реестре ФССП?

Чтобы проверить законность работы коллектора и узнать его реквизиты, нужно зайти на сайт судебных приставов в раздел fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic.

В перечне будут указаны такие сведения о компании:

  • номер свидетельства и ИНН;
  • наименовании агентства;
  • номер документа о внесении предприятия в реестр ФССП;
  • данные о страховом договоре;
  • юридический адрес;
  • сайт агентства;
  • дата снятия с учета ФССП (если она была).

Если коллекторы звонят должнику или другим способом напоминают о необходимости уплаты долга, то в первую очередь человеку нужно попросить их представиться и назвать компанию-работодателя. Дальше эти данные следует проверить в реестре судебных приставов, убедиться, что такая компания не была исключена из списка, и только тогда продолжать общение.

Кем контролируются коллекторские агентства?

Компания должна не только получить разрешение на свою деятельность, но и отвечать следующим требованиям:

  1. Числиться в государственном реестре ФССП.
  2. Иметь сайт с общедоступной информацией о проведенной работе, своих сотрудниках и т. д. (но не о лицах, в отношении которых сейчас ведется производство). Вся информация на сайте должна быть актуальной.
  3. Не иметь сотрудников, у которых в прошлом были судимости по уголовным делам.

В соответствии с этими требованиями производится и контроль коллекторов:

  1. ФССП проверяет компании на законность их действий, если поступают жалобы от должника.
  2. Роскомнадзор, ЦБ, Роспотребнадзор и прокуратура также обязаны проверять коллекторские агентства на поступающие заявления от граждан.
  3. Руководитель агентства должен проводить проверку личности человека перед тем, как нанять его на работу. Также он должен контролировать ситуацию в случае поступления жалоб на работу специалиста.

Жалобы на работу коллекторских компаний могут рассматривать разные контролирующие госструктуры, но обычно реальное применение каких-либо санкций лежит все равно на ФССП.

Куда жаловаться на легальных коллекторов?

То, как должны взаимодействовать коллекторы с должником, четко прописано в законе № 230-ФЗ. Сотрудникам агентств запрещено приходить к человеку поздно вечером и ночью, ежедневно названивать и часто писать сообщения на телефон и в мессенджеры. Разумеется, недопустимы никакие угрозы, звонки друзьям и сотрудникам, визиты к соседям.

Читать еще:  Выписка из ЕГРП (ЕГРН) онлайн. Официальные данные Росреестра

Если коллекторы нарушают установленные законом правила работы, то на них можно написать жалобу. Для этого необходимо:

  1. Зафиксировать нарушение (сделать распечатку звонков с номера коллекторов, записать видео или аудио доказательства, др.).
  2. Составить жалобу с описанием проблемы и указанием реквизитов коллекторского агентства.
  3. Подать жалобу в ФССП вместе с доказательствами и своими данными, а также, при необходимости, отправить копию в другие контролирующие органы.

ФССП обязан рассмотреть жалобу и уведомить заявителя о результатах проверки.

Как работают «черные» коллекторы?

Требования, предъявляемые государством к работе частных взыскателей, часто идут вразрез с реальной жизнью. По статистике, несмотря на выход из тени деятельности коллекторских агентств, на них ежегодно поступает все больше жалоб. А в связи с тем, что 2020 год был финансово очень тяжелым для многих россиян, можно ожидать чрезвычайной активизации незаконного «выбивания» долгов.

Также непросто складывается ситуация с пресечением работы «черных» коллекторов. К ним относятся:

  • агентства, которые не выполнили требований закона и не получили лицензию ФССП;
  • коллекторы, которые занимаются взысканием долгов без заключения агентского договора с кредитором или выкупа долга;
  • компании, исключенные из реестра судебных приставов;

В основном «черные» коллекторы – это группировки лиц с сомнительным прошлым и без каких-либо ограничений в методах своей работы. Их способы – это шантаж, запугивание, огромное психологическое давление и применение физической силы. Это незаконные объединения, не имеющие никакого отношения к задолженности человека и работающие абсолютно нелегально. К ним обращаются в основном МФО и кредитные кооперативы, банки берегут свою репутацию и предпочитают услуги официальных коллекторских агентств или перепродажу права требования долга.

К сожалению, обращение в правоохранительные органы с жалобами на работу коллекторов не принесет желаемых результатов. Такие агентства юридически не существуют, поэтому установить личности взыскателей очень сложно.

Если должник потребует показать документы, на основании которых производится взыскание, а также представиться и назвать агентство, на которое работают «черные» коллекторы, то в ответ услышит только угрозы. Поэтому в случае общения с нелегальными взыскателями единственное, что можно сделать – постараться зафиксировать на видео все происходящее, чтобы обращаться в полицию уже с доказательствами.

Как взыскивают долги МФО?

Поскольку обращение ко многим легальным коллекторским агентствам часто не дает желаемого результата, а связаться с «черными» коллекторами означает погубить свою репутацию, то многие МФО предпочитают взыскивать долги самостоятельно. Этот процесс выглядит так:

  1. МФО начисляет штрафные санкции за просрочку платежей.
  2. Если должник продолжает задерживать оплату взносов, то сотрудники МФО пытаются выяснить причину этого.
  3. Организация обращается в суд для вынесения судебного приказа о взыскании долга.
  4. После получения решения суда МФО обращается в ФССП.

Если успеть в срок подать заявление на отмену судебного приказа, то удастся избежать взыскания задолженности таким образом.

Бороться с неправомерными методами легальных коллекторов можно с помощью жалоб в разные инстанции. «Черных» коллекторов остановить очень сложно – чаще всего они годами работают безнаказанно. Один из лучших способов навсегда избавиться от проблем с взысканием долга – пройти процедуру банкротства с помощью опытных юристов.

Что могут сделать коллекторы должнику

Не все фактически применяемые к должникам меры являются законными. В частности, коллекторы действительно имеют право совершать звонки должнику, но от 7:00 до 22:00. Кроме того, запрещено:

  • осуществлять любые действия, идущие вразрез с украинским законодательством;
  • предоставлять должнику неправдивую информацию;
  • передавать конфиденциальную информацию о заемщике посторонним;
  • увеличивать сумму задолженности;
  • угрожать и запугивать.

Законодательство четко определяет то, какие права имеют коллекторы. Им разрешено только использовать законные методы взыскания долга и проводить финансовую консультацию. Следовательно, даже если коллекторы звонят родственникам и друзьям, разглашая информацию по кредиту, то они уже нарушают ст. 182 Уголовного кодекса.

Дом за телефонный счет

Все британские газеты написали о злоключениях 52-летней англичанки Патриции Кардвелл, которая в 2011 году ездила на отдых в Испанию и на свою беду забыла отключить роуминг данных. Вернувшись, Патриция получила огромный счет от своего оператора мобильной связи, который не смогла оплатить.

Сама Кардвелл уверяет, что за время отдыха отправила только одно СМС-сообщение и понятия не имела, что надо было менять какие-то настройки в телефоне, чтобы отключить передачу данных в роуминге.

Ее долг был продан коллекторам, и теперь сумма задолженности выросла с первоначальных 3200 фунтов до 18 тысяч.

Кардвелл опасается, что ее вынудят продать дом, чтобы оплатить долг, львиная доля которого приходится на гонорар коллекторского агентства. "Они меня добивают, как лежачую собаку", — пожаловалась она таблоиду Daily Mail.

Чужой долг

Если от банка стало поступать множество звонков по вопросу выплаты чужого кредита, в первую очередь стоит выяснить, не ошибся ли менеджер номером. Возможно, в организации перепутали фамилию или номер. Если в базе данных обнаружится ошибка, звонки прекратятся.

Важно помнить, что банки не имеют право беспокоить человека, имя которого не указано в кредитном договоре. Необходимо напомнить об этом оператору и попросить больше не тревожить по этому вопросу.

Сколько звонков в день может делать банк должнику

Если требуют выплатить сумму, которую человек не брал, это может быть связано с действиями мошенников.

Случается, что документы человека без его ведома используют для заключения договора с банком. В такой ситуации необходимо возбудить уголовное дело.

От появления задолженности перед банком не застрахован никто. Поэтому необходимо знать, как разговаривать с кредиторами по телефону. Это поможет сохранить свое спокойствие и предотвратить вмешательство в личное пространство.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector