Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выгоднее погасить ипотеку досрочно

Как выгоднее погасить ипотеку досрочно?

Считается, что дополнительные платежи лучше всего вносить в первые несколько лет после получения кредита, когда в основном платятся проценты по ипотеке, а основной долг перед банком практически не меняется. По словам специалистов, особенно выгодным является погашение в первые три года после выдачи ипотеки.

Сегодня в банках не существует ограничений на досрочное погашение кредита, заемщик имеет право сам выбирать, что именно ему изменить при досрочной выплате: сумму ежемесячного платежа или срок обслуживания кредита (платеж при этом останется прежним).

досрочное гашение ипотеки выгодно

Что сокращать при досрочной выплате ипотеки: платеж или срок кредита?

В вопросе, что лучше уменьшить при досрочном погашении кредита, мнения экспертов разделились.

«Выгоднее сокращать срок кредитования, тогда итоговый размер переплаты по кредиту окажется меньше, — объясняет ипотечный консультант красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — К примеру, заемщик взял ипотечный кредит в банке в размере два миллиона рублей на 20 лет по ставке 8,5 процента. Платеж по такому кредиту составит 17356 рублей. Когда мы вносим 50 тысяч рублей в качестве досрочного погашения и сокращаем платеж, получаем уменьшение платежа на 435 рублей. После досрочного погашения заемщик будет ежемесячно отдавать банку 16921 рубль. Если же мы вносим те же 50 тысяч и уменьшаем срок кредита, то он сократится на год и три месяца. Итоговый размер переплаты в первом случае, когда 50 тысяч вносятся для сокращения ежемесячного платежа, снизится на 54 тысячи рублей. Во втором, когда мы сокращаем срок, общая переплата по кредиту сократится на 213 тысяч рублей».

Но на практике решение нужно принимать не только на основе расчетов и ориентироваться не на одно лишь сокращение итоговой переплаты по кредиту (на то, что вы заплатите банку меньше процентов за пользование одолженными деньгами). Нужно учитывать и другие обстоятельства, например, возможные риски в дальнейшем. Если при досрочном погашении ипотеки заемщик уменьшает ежемесячный платеж до небольшой суммы, это дает ему уверенность, что даже если что-то произойдет, например, сократится его доход, он все равно сможет платить по ипотеке.

«Все зависит от конкретной ситуации заемщика и той цели, которую он перед собой ставит, — поясняет руководитель ипотечного центра офиса «Красноярский» ПСБ Наталья Леденева. — Если заемщик понимает, что нынешний уровень ежемесячного платежа для него некомфортен, в таком случае после того, как он соберет какую-то сумму для досрочного погашения ипотеки, лучше пересмотреть платеж по кредиту. Для бюджета семьи это будет более выгодно, чем сокращать срок кредита. Если же заемщик понимает, что у него стабильный доход, и хочет побыстрее рассчитаться с кредитом, тогда ему стоит выбирать сокращение срока кредитования. Итоговый размер переплаты окажется меньше».

Читать еще:  Как оспорить штраф ГИБДД с камеры – рабочий метод

Когда вносить дополнительные платежи?

Есть банки, которые сразу в кредитном договоре устанавливают дату, в которую заемщик имеет право вносить дополнительные платежи. В таком случае частичное досрочное погашение ипотеки можно сделать только в этот день и ни в какой другой. При этом деньги на счет можно положить раньше, но спишутся они только в эту дату. Если же такого ограничения в ипотечном договоре нет, то досрочный платеж лучше вносить в дату платежа или на следующий день после официальной даты платежа, чтобы не начислялись проценты за пользование кредитом. При этом полное досрочное погашение ипотеки можно сделать в любой день, здесь никаких ограничений не существует.

Какие ошибки совершают клиенты при досрочном погашении ипотеки?

«Некоторые заемщики ждут, пока не соберут крупную сумму, чтобы сделать досрочное погашение ипотеки. Но все это время, пока они копят нужную сумму, проценты за пользование кредитом продолжают начисляться. Гораздо лучше каждый месяц дополнительно сверх ежемесячного платежа вносить небольшие суммы, такие, какие позволяет делать семейный бюджет. Если появились три тысячи рублей, которые семья может направить на погашение ипотеки, лучше это сделать. Конечно, в таком случае сначала срок кредита или ежемесячный платеж (в зависимости от того, что именно сокращает заемщик) будут уменьшаться почти незаметно, но постепенно сумма основного долга сократится. И дни, на которые при небольших досрочных платежах уменьшается срок выплаты кредита, со временем сложатся в месяцы», — объясняет Анастасия Богданова.

О другой распространенной ошибке клиентов, которые гасят ипотеку, рассказала Наталья Леденева.

«Часто, особенно в первые месяцы погашения кредита, заемщики допускают ошибку, когда думают, что, если они разместят на счете сумму больше, чем требуется для ежемесячного платежа, банк сам сделает частичное досрочное погашение. Например, кладут на 100 тысяч больше, чем необходимо для выплаты кредита. Но частичное досрочное погашение имеет ряд особенностей. Важно понимать, что если клиент не сделает заявление на досрочное погашение, то эти средства со счета сами без его распоряжения не спишутся. На это нужно обращать внимание, планируя частичное досрочное погашение ипотеки», — отмечает Наталья Леденева.

Читать еще:  Выписать из частного дома

В любом случае, прежде чем принять решение, стоит ли любыми способами выплачивать ипотеку досрочно, нужно взвесить все за и против. Конечно, у досрочного погашения есть немало плюсов: с квартиры будет снят залог банка, итоговый размер переплаты по кредиту окажется меньше. Но стоит учесть и то, что рубль постепенно обесценивается, и через пять – десять лет сумма, которую заемщику нужно ежемесячно отдавать в качестве платежа, будет гораздо менее обременительной и заметной, чем сегодня.

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Обзор рынка многоквартирного жилищного строительства Российской Федерации. Сентябрь 2021

Жилищное строительство — 2021 г.

Анализ развития конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования на 15 октября 2021 г.

Конкурентный анализ — 2021 г.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Читать еще:  Возражения на апелляционную жалобу

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Особенности частично-досрочного погашения

  • При аннуитетных уменьшается размер задолженности. За счет этого можно сократить срок кредитования или размер ежемесячного взноса – если позволяют условия договора. Оба предложения позволяют заемщику сэкономить.
  • При дифференцированных – уменьшение остатка задолженности приводит к тому, что проценты начисляются на меньшую сумму. При этом вы также можете сократить срок кредитования. Стоит отметить, что данная схема изначально более выгодна для заемщика.

В зависимости от вашего выбора Сбербанк России выполнит перерасчет и создаст для вас новый график.

Выбор даты списания

Существует два основных варианта – в дату оплаты по графику и в период между двух дат. В первом случае размер задолженности уменьшается на величину внесенной суммы. Во втором случае применяется более сложный расчет. Дело в том, что Сбербанк России начисляет проценты ежедневно, а списываются они раз в месяц. Поэтому при досрочном внесении определенной суммы вначале оплачиваются начисленные к этой дате проценты, а оставшаяся часть идет на то, чтобы погасить основной долг. В следующем месяце вам нужно будет заплатить меньшую сумму.

В 2021 году кредитный калькулятор Выберу.ру дает возможность выбрать дату погашения займа, оформленного в Сбербанке России и рассчитать экономию.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector