Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возможно ли оформить ипотеку молодой девушке

Ипотечное кредитование в России регулируется нормативными документами федерального и местного значения. Среди федеральных используются следующие документы:

  • ГК РФ в части 1 – 3;
  • ФЗ № 102 от 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с несколькими корректировками. В ст. 4 данного закона существует указание относительно возмещения средств банку, потраченных на содержание и охрану залогового имущества. На основании ст. 12 от заемщика могут истребовать досрочный возврат средств, если он не поставил учреждение в известность относительно прав третьих лиц на залоговое имущество. Ст. 25 обеспечивает возможность погашения займа согласно заявлению заемщика и выписки, из Госреестра, если банк был ликвидирован;
  • ФЗ № 122 от 1997 года относительно регистрации прав на недвижимость и сделки с ней;
  • ФЗ № 152 от 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • ФЗ № 117 от 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • ФЗ № 215 от 2004 года «О жилищных накопительных кооперативах»;
  • ФЗ № 188 от 2004 года ЖК РФ;
  • ФЗ № 218 от 2004 года «О кредитных историях»;
  • ФЗ № 190 от 2009 года «О кредитной кооперации»;
  • Постановление Правительства № 28 от 2000 года «Относительно мер развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ».

На основании данных документов были разработаны Концепции продвижения системы ипотечного кредитования как на общероссийском рынке, так и в каждом муниципальном округе отдельно.

Женщина в разводе с детьми

Калькулятор Ипотека для одинокой женщины с детьми Женщины, воспитывающие детей одни, могут взять ипотеку на приобретение жилья или строительство дома без каких-либо дополнительных ограничений. Требования к этой категории заемщиков аналогичны общебанковским. Самое главное подтвердить достаточный уровень ежемесячного дохода.

И даже при его отсутствии ипотека для матери одиночки возможна. О том, на какую помощь со стороны государства можно рассчитывать одиноким матерям, как повысить шансы на одобрение ипотеки, что делать, если собственных средств недостаточно и какие документы потребуются, речь пойдет в статье. Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке Как правило, кредитные организации невыделяют одиноких матерей вобособленную категорию заёмщиков и не предусматривают для них особых программ кредитования.

Цель банков, как и любой коммерческой организации, — получить прибыль и предусмотреть все риски возможных убытков.

Поэтому, если одинокая женщина с ребенком имеет хороший, стабильный доход и может документально подтвердить свою платежеспособность, она с высокой долей вероятности может оформить ипотечный кредит.

Более того, если женщина соответствует всем требованиям банка, но имеет недостаточный доход, она также может получить кредит. Многие банки предусматривают возможность привлечения поручителей по ипотеке из числа близких родственников, а также использование банковских продуктов с государственным субсидированием. Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком Сам факт наличия супруга для принятия банком положительного решения по выдаче ипотечного кредита не имеет никакого значения. При рассмотрении заявки банком будут учитываться все доходы семьи в месяц, исходя из которых, будет определен средний уровень доходов на каждого члена семьи, включая алименты от бывшего мужа.

Если и все остальные банковские требования к заёмщику будут соблюдены, то кредит разведённой женщине с ребенком одобрят. Дадут ли ипотеку матери одиночке с двумя детьми Чтобы взять ипотеку одинокой женщине с двумя детьми потребуется также доказать банку свою платежеспособность. В этом случае доход должен покрывать потребности и будущие кредитные обязательства уже семьи из трёх человек. Это предполагает достаточно высокий уровень дохода для заёмщика.

Опять же, при соблюдении всех банковских требований даже одинокой маме двоих детей дадут ипотеку. Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, предусмотренные при рождении второго ребёнка. Обычно улучшение жилищных условий — самый распространенный вариант его использования. Льготы по ипотеке матерям одиночкам в году Особые льготы матерям-одиночкам банки в году не предусматривают.

Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий. К ним относятся: льготы для зарплатных клиентов.

Читать еще:  Больничный во время отпуска

Обычно ставки снижены на 0. С материнским капиталом Самым основным инструментом, помогающим женщине, воспитывающей двух и более детей без мужа, является материнский капитал. Одной из законных целей его реализации является улучшение жилищных условий семьи. Средства маткапитала могут быть использованы как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке.

В годах размер маткапитала составляет рублей и уже точно не будет проиндексирован. Кроме того, президентом РФ озвучено предложение продлить срок действия программы до года. Без первоначального взноса На данный момент оформить банковскую ипотеку без первоначального взноса невозможно. Причем это относится ко всем категориям заёмщиков, а не только к одиноким матерям. Программы помощи государства в погашении ипотеки матери одиночке Адресной целевой программы государства, рассчитанной именно на помощь в приобретении жилья матерям-одиночкам в России нет.

Условия программы подразумевают выдачу жилищных сертификатов гражданам, которым требуется улучшение жилищных условий. Сертификат может быть использован для оплаты первого взноса или на погашение части долга по ипотеке. Некоторые условия подразумевают компенсацию части процентной ставки заемщикам илиреализацию муниципального жилья по сниженной стоимости.

Для участия в программе также необходимо стоять в очереди на улучшение условий проживания. Помимо этого возраст женщины должен быть до 35 лет, и она должна быть платежеспособна. Так как программа реализуется с участием банков, основной критерий — уровень дохода. Если банк не одобрит ипотеку, средства в рамках этой программы не будут выделены. Различные виды социальной ипотеки, предоставляемой отдельным категориям граждан. Социальная ипотека для незамужней молодой девушки может быть оформлена, если она работает в бюджетной сфере, учителем, медиком или является молодым учёным.

Основное условие стаж работы в бюджетной организации — не менее трёх лет и иногда возраст моложе 35 лет. В каждом регионе действуют разные системы льгот. Реализуется социальная ипотека через АИЖК. Кроме того, региональными властями могут разрабатываться собственные льготные программы приобретения жилья в собственность. Уточнить их действие и условия можно в департаменте жилищной политики администрации населенного пункта.

Условия беспроцентной ипотеки матери одиночке В прямом смысле на получение беспроцентной ипотеки матери одиночке вряд ли стоит рассчитывать. Банки не выдают беспроцентные кредиты. В некоторых регионах возможна компенсация процентной ставки по ипотеке. Кроме того, беспроцентная ипотека — это скорее рассрочка на определенное количество лет.

Такие условия чаще всего предлагают застройщики при заключении договоров долевого строительства. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее половины от стоимости жилья, а срок рассрочки не превышает 5 лет. Однако, если женщина принимает участие в одной из государственных программ и претендует на получение жилищного сертификата, то вполне возможно, что ей не придется оформлять ипотеку и выданных средств хватит на приобретение собственного жилья.

Особенно это касается многодетных матерей, ведь сумма сертификата зависит от стоимости квадратного метра жилья в регионе и состава семьи. В любом случае, шансы получить жилищную субсидию у многодетной материодиночки на ипотеку больше, чем у других претендентов, при условии подтверждения платежеспособности.

Банки же права матерей одиночек в получении ипотечного кредита никак не ограничивают. Необходимые документы При оформлении кредита в банке на стандартных условиях требуются следующие документы: документ, удостоверяющий личность; любой второй документ, например, СНИЛС; документы, подтверждающие постоянную занятость; документы о платежеспособности; документы на приобретаемое жильё после одобрения заявки.

Для оформления статуса участника одной изгоспрограмм подаётся комплект документов в органы социальной защиты или администрации населенного пункта. Обычно это паспорт, свидетельства о рождении, справка о составе семьи, сведения о нынешних условиях проживания. При оформлении кредита на льготных условияхсоциальной ипотеки могут понадобиться сведения об основаниях получения тех или иных льгот: свидетельство о постановке в очередь по улучшению условий проживания; свидетельства о рождении детей для многодетных семей; и другие.

Читать еще:  Изменение и расторжение договора подряда

Конкретный список документов следует уточнять непосредственно в банке. Как повысить шансы на получение ипотеки Как увеличить вероятность положительного решения банка по кредитной заявке: Привлечь поручителей с высоким уровнем дохода. Внести максимально возможный первый взнос за недвижимость.

Предоставить в банк документыоб имеющейся в собственности недвижимости. Рассчитать сумму ипотеки для матери одиночки — калькулятор Сбербанка Сбербанк в году значительно снизил ставки по ипотеке.

Стоимость готовой квартиры.

В России одной из таких групп традиционно являются матери-одиночки: женщин, воспитывающих детей самостоятельно и зачастую без какой-либо финансовой или психологической поддержки, насчитывается около пяти миллионов, и это почти треть всех семей. Долги по алиментам превышают миллиардов рублей, на их долю приходится более половины всех кредитных заемов. Потеряла работу из-за пандемии, воспитывает дочь 13 лет и сына 5 лет. Я переехала в Москву из небольшого села под Воронежем полтора года назад. Там не было работы вообще.

Как матери-одиночке взять ипотеку

Для подачи заявления следует подготовить следующую документацию:

  • Заявление на получение кредита;
  • Паспорт и ксерокопии всех его страниц;
  • ИНН и его ксерокопия;
  • Свидетельство о расторжении брака (с копией);
  • Свидетельства о рождении детей (с копиями);
  • Документы, подтверждающие трудоустройство и уровень заработка (трудовой договор, справка о зарплате);
  • Документация на желаемую жилплощадь.

Требования банков к пакету документов могут различаться, поэтому точный список лучше получить в выбранной кредитной организации.

Для матерей-одиночек также существуют льготные программы ипотечного кредитования, условия которых подразумевают погашение большей части кредита государством. В каждом регионе существует своя система социального кредитования, данные о которой можно узнать у сотрудников органов местного самоуправления. Также льготные программы действуют и в некоторых банках.

Если же женщина не имеет достаточного дохода для оформления кредита, можно использовать вариант, когда в качестве созаемщиков привлекаются родственники или отец ребенка.

Как стать участником программы?

По общему правилу, участником программы может стать любой гражданин РФ вне зависимости от возраста, состава семьи и места жительства. Однако банки могут устанавливать дополнительные требования. Например, одним из требований Россельхозбанка к заемщикам является наличие не только гражданства РФ, но и регистрации на территории России по месту жительства или пребывания. Также заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 75 лет. Ему необходимо проработать не менее 6 месяцев на последнем месте работы, а общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее года.

Чтобы стать участником программы, нужно подготовить пакет документов. Полный их список банки определяют самостоятельно. Обычно в него входят: паспорт гражданина РФ; справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки (или выписка из нее), заверенная работодателем; свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка (детей) – при наличии; документы на земельный участок, квартиру или дом, получаемые в кредит.

При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:

  1. Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
  2. Процентная ставка. По программе «Молодая семья» ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
  3. Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.

Если доход женщины является убедительным для банка, то она может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

  • покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка — 6,7%);
  • кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;
Читать еще:  Варианты, которые предусматривают возврат страховки по кредиту

Алгоритм ипотеки

"Чтобы сделка была удачной и необременительной, нужно следовать четкому алгоритму", — сказала "РГ" руководитель отдела продаж риелторской фирмы Елена Красикова.

1. Нужно определиться с тем, какое жилье вы покупаете. Первичное — это еще не введенное в строй или даже не построенное. Оно стоит дешевле, но жить в нем или сдавать его вы сможете не сразу, а через год и позже. Или — вторичное жилье, в котором можно жить или сдавать его прямо сразу. Покупка жилья в ипотеку в этих случаях оформляется по-разному.

Фото: depositphotos.com

2. При покупке на вторичном рынке нужно одобрить выбранное жилье у банка и страховой компании. Если банк и страховую устраивают документы, вам одобряют сделку. На сделке сначала вы подписываете кредитный договор, закладную на объект и оформляете страховку. Только после этого банк перечислит вам на счет кредитные средства.

3. При покупке на первичном рынке лучше сразу рассматривать квартиру в жилых комплексах, аккредитованных в том банке, где вы берете кредит. Сделка происходит так: сначала подписывается кредитный договор с банком, оформляется страховой полис (жизнь и здоровье заемщика), далее подписывается договор долевого участия в строительстве непосредственно с застройщиком. Основной риск покупки жилья на первичном рынке — это банкротство застройщика и недострой объекта.

4. При получении ипотеки на первичное или вторичное жилье в любом случае сначала придется получить одобрение банка на сумму кредита. Для этого следует предъявить банку документы о ваших доходах. Дадут ли вам ипотеку, зависит от вашей зарплаты, стажа и от вашей кредитной истории. Но для банка главное — уверенность, что вы продолжите получать стабильный доход на время ипотеки. Можно получить кредит и при зарплате в 20 тысяч (в зависимости от региона и цены объекта) и при стаже от 6 месяцев. Чем выше стаж и доходы, чем больше ваш первоначальный взнос из собственных средств, тем выше вероятность того, что банк ипотеку даст.

5. Для того, чтобы убедиться в том, что вы надежный заемщик, банк потребует с вас предъявить собственные средства в качестве первоначального взноса. Размер первоначального взноса составляет минимум 15% от стоимости покупаемого объекта. Поэтому если человек хочет купить по ипотеке квартиру ценой в 5 млн рублей, то нужно быть готовым к тому, что банк даст вам долг в 4,25 млн, но потребует, чтобы еще 0,75 млн внесли вы сами. Эту сумму придется накопить заранее. Ведь банк дает вам деньги на покупку жилья на длительный срок и ему нужно убедиться в серьезности ваших намерений.

Молодая, одинокая и с ребенком

Как утверждают банкиры, отсутствие второго супруга — не повод для отказа. Мать-одиночка может взять ипотеку, если у нее имеется достаточный доход. При рассмотрении заявления кредиторы обращают внимание на следующие факторы:

  • размер официально подтвержденного дохода — зарплата, алименты;
  • количество иждивенцев;
  • возраст заявительницы;
  • наличие недвижимой собственности, которая может стать залогом по кредиту;
  • наличие поручителя.

Даже при наличии подтвержденного дохода банк может потребовать поручителя. Если мать временно окажется без работы, поручитель гарантирует банку погашение ежемесячных платежей.

На рынке ипотечных предложений можно найти специальные льготные программы кредитования матерей-одиночек. Девушка с ребенком до 35 лет имеет право участвовать в подпрограмме федерального проекта «Жилье» для молодых семей. Государство погасит не менее 35% стоимости ипотечной квартиры, и матери будет проще выплатить кредит. Если девушка работает на себя и оформлена как индивидуальный предприниматель, получить упомянутую льготу на жилье уже не удастся.

Подведем итог:

Как взять ипотеку молодой девушке?

  • Наработать достаточный стаж
  • Накопить на первоначальный взнос
  • Найти надежного поручителя
  • Минимизировать ежемесячные расходы
  • Выбрать подходящий банк
  • Собрать документы
  • Подать заявку в банк
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector