Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как снять деньги с заблокированного расчетного счета ООО и ИП: на что их можно использовать и какие документы запросит банк

Как снять деньги с заблокированного расчетного счета ООО и ИП: на что их можно использовать и какие документы запросит банк

Как снять деньги с заблокированного расчетного счета ООО и ИП: на что их можно использовать и какие документы запросит банк

Деньги фирмы по какой-то причине «заморожены» банком или налоговой? Если быстро решить вопрос не удалось, придется думать, как рассчитаться с поставщиками и выплатить зарплату, если счет заблокирован.

Не нужно паниковать и искать «серые схемы»! Есть ситуации, в которых закон разрешает пользоваться деньгами на заблокированном счету. Прочтите эту статью и узнайте, на что можно использовать деньги и как правильно это делать.

У нас есть подробный материал о том, кто и за что может заблокировать счет компании, как действовать в каждом случае и что делать, если решение было принято с нарушением законодательства. Прочтите его, чтобы понять, как выйти из ситуации с минимальными потерями!

Почему счет могут заблокировать без предупреждения

Банки должны соблюдать Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. По закону они обязаны проверять операции клиентов. Банки также могут заблокировать счет предпринимателя по требованию ФНС.

Поэтому в каждом банке есть финмониторинг — специальный отдел, следящий за платежами, который анализирует поведение клиентов. Задача этого отдела — выявление и пресечение отмывания денег и финансирования терроризма. Если какие-то операции кажутся банку подозрительными или клиент не отвечает на запросы, финмониторинг может заблокировать счет даже без предупреждения.

Однако вместе с настоящими мошенниками страдают порядочные предприниматели. По данным Минэкономразвития, «меры репрессивного характера» испытали на себе не менее 750 тысяч предпринимателей. Блокировка счетов приводит к издержкам для бизнеса, так как банки взимают комиссию за разблокировку, а реабилитация предприятия (выведение из черного списка банка) с участием ЦБ может затянуться на два месяца. Прибавьте к этому приостановку деятельности, срыв поставок и контрактов, иногда блокировка счета очень сильно ударяет по бизнесу.

Чтобы избежать этих неприятностей, предпринимателем нужно избегать в своих действиях со счетом 10 ошибок.

разблокировка счета, заблокировали счет, заблокирован счет в банке, как разблокировать счет

Самый важный шаг – выяснение причины блокировки. Зачастую копия постановления приходит на юридический адрес с опозданием, поэтому, чтобы не терять времени, можно обратиться в банк и узнать необходимую информацию в нем.

Одним из самых распространенных случаев блокировки – нарушение сроков сдачи отчетности. Если декларация не была предоставлена в налоговый орган в течение 10 дней с установленной даты, счет налогоплательщика подлежит блокировке. Разблокировка будет произведена в течение суток после ее получения.

Вторая причина – блокировка за неуплату налогов. В этом случае, если необходимая сумма имеется на данном или другом счете, следует подать в ФНС заявление о разблокировке, приложив к нему выписку из банка, подтверждающую наличие средств. Разблокировка должна быть произведена в течение двух дней с момента получения заявления.

Читать еще:  Закон о выселении из квартиры

Третья, достаточно новая, но крайне актуальная – так называемая «блокировка счета по 115 ФЗ». Она производится в том случае, если банк заподозрил Вас в сомнительных операциях («отмывании денег»). К примеру, на счет вносится крупная сумма периодическими мелкими платежами или производится постепенное снятие крупными частями. Инициатором блокировки выступает сам банк. Владелец счета лишается всех возможностей за исключением просмотра баланса. Для решения проблемы потребуется предоставить обосновывающие документы (к примеру, чеки на крупные покупки), но даже в этом случае блокировка продлится порядка 1,5 месяца – в среднем столько времени уходит на рассмотрение случая. Наиболее эффективное решение – закрытие счета. Разорвав отношения с банком, вы снова получите доступ к деньгам.

Причины блокировки счета

Есть пять причин, по которым налоговая может заблокировать расчетный счет.

Компания или ИП не платит налоги, сборы, пени и штрафы. Как только налоговая обнаруживает долг, она отправляет бизнесу требование погасить его. Если долг более 500 ₽, требование отправят в течение трех месяцев, если до 500 ₽ — в течение года.

Требование могут вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом, передать через систему ЭДО — электронного документооборота — или через личный кабинет налогоплательщика. Если требование было отправлено по почте заказным письмом, оно считается полученным через шесть дней со дня отправки письма.

Если не исполнить требование в течение восьми дней с момента получения, налоговая поручит банку заблокировать сумму долга на счете. Без требования счет блокировать не будут.

Если счетов несколько, деньги заблокируют на каждом из них. Например, у компании долг по налогам 30 000 ₽ и два открытых счета. Значит, налоговая заблокирует каждый из счетов на 30 000 ₽, что в сумме составит 60 000 ₽.

Бизнес не сдал налоговую декларацию. Заблокировать счет могут, если не сдать 3-НДФЛ, НДС или любую другую декларацию в течение 20 дней после положенного срока.

Потом налоговая без предупреждения может заблокировать исходящие операции по всем счетам. Чтобы заблокировать счет, у налоговой есть три года. По истечении этого срока заблокировать счет налоговая уже не сможет.

Бизнес не сдал отчетность в электронном виде. По закону бизнес должен сдавать некоторые виды отчетов только в электронном виде — например, декларации по НДС, формы 2-НДФЛ и 6-НДФЛ. Если опоздать с их подачей на 10 дней и более, налоговая может заблокировать исходящие операции по счету без дополнительных предупреждений.

Читать еще:  Какие права у жены, если муж собственник квартиры?

Бизнес не отправил квитанцию о получении требований от налоговой. Иногда налоговая может высылать бизнесу требования — например, попросить разъяснения об операциях. Это требование она отправляет по почте и дублирует его в электронном виде — через систему ЭДО или в личном кабинете.

Компания или ИП обязаны подтвердить, что получили этот запрос: отправить в налоговую квитанцию о приеме электронных документов. Если не отправить подтверждение в течение шести дней, налоговая может заблокировать исходящие операции.

Бизнес не прошел проверку налоговой. Бывает, что налоговая проверила компанию, выявила нарушения и выписала штраф. Если налоговая сомневается в том, что компания заплатит штраф, она может заблокировать на счете сумму штрафа, а банк по поручению налоговой спишет эти деньги и отправит их в казну.

Блокировка счета налоговой редко становится неожиданностью — компания или ИП почти всегда сначала получает письмо с требованием заплатить штраф или дать разъяснение. Поэтому если вы получили такое письмо, не откладывайте его в долгий ящик, чтобы избежать ограничений на счете.

Как избежать

Проблему легче предотвратить, чем решить. Согласны? Мы тоже так считаем, поэтому предусмотрели в сервисе «Моё дело» налоговый календарь. Он не даст забыть, что пора сдавать отчетность или платить налоги.

Вы просто вносите реквизиты организации и получаете персональные напоминания.

В личном кабинете сервиса вы можете переписываться с нами и сверяться с налоговой, чтобы узнать, что у нее есть на вас.

Предупрежден – значит вооружен, вы сможете заранее принять меры, не дожидаясь санкций.

Если все же случилась такая неприятность, как арест счета ИП или ООО, мы готовы максимально быстро провести мероприятия по разблокировке, чтобы вы возобновили работу в прежнем режиме.

Кому нужен расчётный счёт

Формально открывать расчётный счёт не обязательно: по закону юридические лица и предприниматели могут проводить расчёты наличными, хотя и с ограничением – до 100 000 рублей в рамках одного договора.

Но он точно нужен юридическим лицам, потому что без расчётного счёта не получится платить налоги. Минфин считает, что законодательство не позволяет организациям платить налоги, пени и штрафы наличными (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732), поэтому такие платежи от юрлиц принимают только по безналу. На это косвенно указывает и налоговый кодекс: согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платёжного поручения.

Индивидуальным предпринимателям никто не запрещает платить налоги наличными, и они могут обойтись без расчётного счёта. Но в этом нет никаких преимуществ, потому что расчёты наличными создают немало проблем. Например, придётся соблюдать кассовую дисциплину (есть правила ведения кассовых операций): вести специальные кассовые документы, соблюдать лимит наличности в кассе и так далее.

Читать еще:  Как отказаться от страховки по кредиту без последствий

К тому же лимит на расчёты наличными в 100 000 рублей в рамках одного договора всё равно рано или поздно подтолкнёт предпринимателя к тому, чтобы перейти на безналичные платежи.

Ошибка третья: экономическая нецелесообразность операции

Если вы совершаете убыточную для себя операцию, то банк подумает, что вы компания-однодневка и через вас отмывают деньги, особенно если вашему ИП или организации меньше года.

«У кирпичного завода осталась партия продукции на 200 тысяч рублей, которую никак не могли продать, — рассказывает Максим Иванов. — У завода много подрядчиков: ремонтная служба, логистика, вывоз отходов и другие. Одному из них предложили принять оплату услуг кирпичами, чтобы затем продать их ниже рыночной цены. Разницу обещали компенсировать, увеличив текущую смету. Мотивация была такой, что подрядчик быстрее получит деньги, иначе придётся ждать, пока с заводом рассчитаются за другие заказы».

Все операции проводили официально, с договором купли-продажи, чеками и безналичным переводом, но, когда подрядчик продал кирпичи ниже рыночной цены, банк заблокировал его счёт за экономически нецелесообразную сделку: купили дороже, продали дешевле.«Мы отправили первичку в банк и подробно объяснили в сопроводительном письме, зачем нужна была эта сделка, — рассказывает Максим Иванов. — Счёт разблокировали».

«У кирпичного завода осталась партия продукции на 200 тысяч рублей, которую никак не могли продать, — рассказывает Максим Иванов. — У завода много подрядчиков: ремонтная служба, логистика, вывоз отходов и другие. Одному из них предложили принять оплату услуг кирпичами, чтобы затем продать их ниже рыночной цены. Разницу обещали компенсировать, увеличив текущую смету. Мотивация была такой, что подрядчик быстрее получит деньги, иначе придётся ждать, пока с заводом рассчитаются за другие заказы».

Все операции проводили официально, с договором купли-продажи, чеками и безналичным переводом, но, когда подрядчик продал кирпичи ниже рыночной цены, банк заблокировал его счёт за экономически нецелесообразную сделку: купили дороже, продали дешевле.«Мы отправили первичку в банк и подробно объяснили в сопроводительном письме, зачем нужна была эта сделка, — рассказывает Максим Иванов. — Счёт разблокировали».

Вывод

Отправляйте в банк первичные документы и пишите письмо, в котором подробно объясняете, почему провели такую сделку.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector