Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк требует оплатить кредит после смерти заемщика, что делать

Банк требует оплатить кредит после смерти заемщика, что делать?

По законодательству Украины долги наследуются так же, как и любое другое имущество.

Как начисляют проценты на кредит умершего человека?

Со дня смерти клиента банк обязательно прекращает начисление процентов по займу.

Как поручитель отвечает по кредиту, если заемщик умер?

Поручитель несет финансовую ответственность за погашение (выплату) кредита в случае смерти заемщика при добровольном согласии отвечать за нового должника.

Когда кредит умершего обеспечен поручительством выплата будет происходить по условиям “договора поручительства”.

Если указано, что есть согласие поручителя отвечать за исполнение кредитного договора за любого должника в случае перевода долга или смерти заемщика, то поручитель несет ответственность за выполнение финансового обязательства наследниками по ч. 3 ст. 559 ГКУ (см. ссылку выше на Цивільний кодекс).

Умерший, смерть, наследник, наследодатель, родственник, долг, кредит, Ощадбанк, Приватбанк, Авальбанк

В случае, если в договоре не прописано согласие поручителя обеспечивать выполнение обязательства новым должником, то поручительство прекращается со смертью заемщика по ст. 608, ст. 523 Гражданского кодекса.

Другими словами, на поручителя возлагается обязанность выплачивать долг по кредиту в случае смерти должника лишь при наличии у заемщика правопреемника, принявшего наследство, и согласия поручителя отвечать за нового должника, зафиксированное в договоре поручительства.

Обратим внимание. В случае смерти поручителя, его наследники не являются солидарными должниками по кредитным договорам.

В наследство получили долги по кредиту в Приватбанке и Ощадбанке, что делать?

Отметим, что срок требования уплаты кредита наследниками у банка ограничен. Дополнительная информация в статье “Период исковой давности кредиторской задолженности по закону и договору”.

Наследнику, узнав о наличии проблемного кредита, нужно обязательно быстро сообщить в банк о смерти должника предоставив копию свидетельства о смерти.

Когда и как наследник должен заплатить долги по кредиту умершего?

Когда наследник (-и) юридически вступили в наследство кредит погашается после согласования сроков выплаты одной суммой или периодическими платежами после подписания дополнительного соглашения.

Отметим, что долги банку после смерти заемщика платятся (погашаются) наследниками пропорционально и в пределах стоимости полученного имущества.

Что будет, если не платить кредит за умершего?

В ситуации, отказа наследника (-ов) выплачивать (погашать) кредитную задолженность добровольно, банк, в большинстве случаев, в суде добивается решения о взыскании имущества умершего в счет долговых обязательств.

Когда наследники не платят долги за умершего?

По кредитным обязательствам умершего наследодателя не платят наследники, если он полностью официально отказывается от получения наследства.

Например, после смерти отца (матери) дети в наследство получили 2 квартиры и кредит на покупку еще одной. Чтобы наследникам не погашать кредит за умершего родственника нужно отказаться от всей недвижимости, а не только от одной ненужной “кредитной квартиры”.

Как узнать о кредитах и долгах умершего человека?

После смерти родственника наследникам рекомендуется делать письменные запросы в крупнейшие банки по месту проживания (приложив копию свидетельства о смерти), например, Приватбанк, Ощадбанк, Авальбанк, когда есть сомнения в финансовых операциях умершего.

Также получить данные о кредитных долгах наследодателя можно обратившись в Бюро кредитных историй.

Долг, умер, смерть, наследство, кредит, долг, Приватбанк, Ощадбанк, Авальбанк, задолженность, неустойка, процент

После принятия наследства узнали, что у умершего был невыплаченный кредит…

Встречаются ситуации, когда родственники приняли наследство узнают, что у умершего банковский кредит с долгами.

В данной ситуации, отправляется в банк письменное заявление с просьбой списать все начисленные проценты, комиссии и неустойку со дня смерти заемщика.

Наследнику рекомендуется обязательно проверить сроки, установленные ст. 1281 Гражданский кодекс Украины (Пред’явлення кредитором спадкодавця вимог до спадкоємців / Цивільний кодекс), в течение которых кредитор вправе требовать погашение долга умершего заемщика.

Родственникам также нужно узнать, подписывались ли умершим страховки связанные с его кредитованием.

Наследство, долг, кредит, Приватбанк, Ощадбанк, Авальбанк, наследник, наследство, задолженность, выплата

Период (срок) требования задолженности законодательно ограничивается:

  • шестью месяцами со дня когда банк узнал о смерти заемщика;
  • одним годом после окончания срока кредитования;
  • одним годом после истечения срока действия кредитной карты умершего клиента.

Если указанные сроки не истекли, наследники обязаны погасить (выплатить) задолженность по кредиту, но с обязательным учетом доли полученного в наследство имущества.

Злободневные финансовые вопросы обсуждаются в Фейсбук “Аргумент родителей Украины

Полезные статьи по кредитной теме:

  • Ответы на вопросы должников
  • Как продают имущество за долги в Украине?
  • Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику?
  • Как по микрокредиту списать большую неустойку, пеню, штраф?

Что делать поручителям после смерти заемщика?

Нередко банки начинают требовать возмещения долга умершего заемщика с поручителя, якобы теперь тот отвечает по кредиту. Однако это не является правомерным. В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса обязательство по уплате долга прекращается в связи со смертью одной из сторон, в данном случае – плательщика. Обязанность по возврату долга налагается на наследников умершего, а не на родственников или поручителей. Если поручитель выступил наследником, то он будет платить по долгам заемщика. Если же наследник – другой человек, то поручитель не должен ничего банку.

Читать еще:  Декретный отпуск если ребенок умер (какие выплаты положены)

Можно сослаться и на статью 367 Гражданского кодекса, в соответствии ней, одно из оснований для прекращения поручительства – прекращение обязательства. А так как умерший больше не несет обязательств перед банком, то и поручитель – тоже.

(!) Следовательно, на что бы ни указывал банк, если поручитель не является наследником умершего и не вступил во владение наследством, он ничего не обязан платить.

Тоже касается и созаемщиков. Обычно созаемщиками выступают близкие родственники, например, при ипотеке ими обязательно станут муж и жена. Если супруг решил вступить в наследование, то он будет продолжать исполнять обязательства по погашению кредита. Если же родственник решил от наследства отказаться, что и оплачивать заем он также не обязан.

Обязанность по уплате долгов заемщика возникает, если тот отказывается погашать кредит, т.е. по субъективной причине. Смерть же плательщика является объективной причиной.

Правомерно ли начисление штрафных санкций?

Наследование имущества производится через 6 месяцев после смерти наследодателя. Полугодовой срок – это период, в течение которого свои права на имущество умершего могут заявить все наследники. После истечения этого времени никакие претензии уже не принимаются.

Таким образом, формально необходимость уплачивать кредит возникает только через 6 месяцев после смерти плательщика и при условии, что родственник принял наследство. В соответствии со статьей 418 ГК РФ со дня смерти заемщика все обязанности по уплате кредита прекращаются. Следовательно, новый «владелец» займа будет платить по нему только после заключения с банком соответствующего соглашения.

Иными словами, в течение 6 месяцев со смерти плательщика его наследники имеют полное право не платить кредит, и за это им не должны начисляться пени. Если банк произвел начисление штрафов, это самовольное решение необходимо обжаловать в судебном порядке.

Однако пени, начисленные при жизни заемщика, его наследники будут обязаны оплатить. И если после истечения 6 месяцев и вступления в наследование они просрочат платежи, то начисление новых штрафных санкций будет вполне законно.

Чтобы избежать проблем с пени, наследникам лучше сразу оповестить банк о смерти заемщика и попросить того временно приостановить действие договора. Не лишним будет известить банк о своих дальнейших намерениях – будут ли наследники принимать имущество, в каком объеме и т.д. Тогда кредитное учреждение сможет подготовить нужные бумаги заранее, и в день вступления в наследование их останется только подписать.

Имеет ли право банк требовать досрочного погашения?

При наследовании кредита банк должен заключить договор с новыми плательщиками, разделив между ними сумму долга в одинаковой пропорции. Условия соглашения остаются прежними, не допускается увеличение процентной ставки или требования погасить долг досрочно. Хотя на практике подобное встречается сплошь и рядом.

Часто банки заключаются с новыми заемщиками договор на новых условиях, повышая процентную ставку или «растягивая» срок до стандартных 3-5 лет, ссылаясь на современные экономические условия и новые стандартные требования. В итоге образуется чрезмерная переплата, образование которой неправомерно.

Сколько бы ни было заемщиков и каков бы ни оставался размер обязательств, кредит делится поровну и предоставляется новым плательщикам на уже прописанных в контракте условиях.

Следует отличать требование банка о досрочном погашении и его рекомендацию (призыв) к погашению кредита. В последнем случае банк просто советует, и нынешний плательщик не обязан следовать его просьбам.

Однако банк имеет право в судебном порядке потребовать реализацию залогового имущества, если имеются основания полагать, что наследник не исполнит своих обязательств по уплате кредита. Например, у него нет стабильного источника дохода или его здоровье оставляет желать лучшего.

Такое требование правомерно, так как банк является залогодержателем имущества, и может взыскивать с должника средства любым путем – посредством денежной выплаты или изъятия актива.

Читать еще:  Жалоба в соцзащиту образец

Лучше этот момент обговорить до момента вступления в наследование, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями.

Кто должен вернуть кредит после смерти заёмщика?

Кому предстоит выплачивать кредит за умершего?

Лицом, которое возьмёт на себя бремя оплаты всех долгов, оставшихся от покойного, может являться как прямой наследник, так и сторонний человек – поручитель, принявший на себя данный статус на момент подписания кредитного договора. При этом прямые наследники могут вступить в законные права наследования как о принятии, так и об отчуждении причитающегося им имущества только спустя 6 месяцев от даты смерти родственника.

Если в договоре упоминается о созаёмщике, то ему придётся погасить часть обязательств по займу. Но бывает и так, что соглашение подписано двумя сторонами без участия поручителей. В такой ситуации на вопрос – нужно ли платить кредит за умершего родственникам, других вариантов ответа, кроме утвердительного, не будет.

Лицам, которым придётся погашать долги перед банком, следует знать, что если размер пени за каждый день просрочки по выплатам превосходит величину, выставленную финансовым учреждением на момент гибели заёмщика, то заинтересованные граждане имеют все юридические основания обратиться с исковым заявлением в суд. При наличии весомой доказательной базы пеня будет уменьшена.

Что касается выплат по основной долговой сумме, то поручителю рекомендовано приложить все усилия, чтобы найти родственников покойного и совместно решать дальнейшую судьбу займа.

Не исключено, что родные всеми силами будут уклоняться от обязательств. На практике такое встречается достаточно часто. Это всегда следует понимать тем людям, которые с легкостью готовы взять на себя роль поручителя гражданина, чью семью они недостаточно хорошо знают. Желание помочь в таком случае может обернуться большими финансовыми потерями.

В каких ситуациях страховая обязана будет закрыть ипотеку, а в каких будет отказ

отказ

Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события. В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми. В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым.

В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия (особенно человека в почтенном возрасте), предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют.

Каждый страховщик имеет собственный перечень страховых случаев. В обобщенном виде не входит в него смерть:

  • от ЗППП;
  • от употребления алкоголя или наркотических средств;
  • от хронических болезней;
  • от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта.

Если в медицинском заключении будет указана неизвестная причина гибели, то у страховой компании появится множество вариантов доказать факт того, что событие не было страховым.

ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате.

Может ли банк обязать родственников умершего заемщика погашать кредит?

моет ли банк обязать родственников умершего заемщика погашать кредит

В одной и предыдущих статей на тему умерших заемщиков, я уже рассказывал о том, нужно ли погашать кредит, если сам заемщик умер. Если Вы не читали ее, рекомендую заглянуть сначала туда. Это, своего рода, основа, которую Вы должны знать. Теперь к теме сегодняшней.

Полезное видео по теме в конце статьи.

Порядок погашения кредита после смерти заемщика

С одной стороны, этот порядок определен законодательством вполне однозначно. С другой же стороны, банки подходят к решению этого вопроса по-разному. На мой взгляд, поведение банка зависит от квалификации сотрудников банка, а так же от внутрибанковских правил. В этой статье я дам Вам четкие рекомендации о том, в каких случаях, родственники умершего заемщика должны погашать кредит, а в каких – не должны.

Давайте рассмотрим типичную ошибку многих банков.

Пример. Умирает заемщик, соответственно, дальнейшее погашение кредита остается под вопросом. Но, у заемщика есть родственники, которые, пока еще в теории, могут претендовать на наследство. Банк, чтобы не допускать просрочку по кредиту, предлагает родственникам продолжить погашение кредита согласно графику погашения. С одной стороны, мотивация банка понятна. С другой же, банк таким предложением откровенно нарушает права граждан.

Читать еще:  Заявление об отмене судебного приказа по ЖКХ образец

И вот в чем заключается это нарушение. До тех пор, пока родственники не вступили в права на наследство, банк не имеет права требовать от них погашения кредита. Ведь никаких договорных отношений, равно как и обязательств между банком и родственниками заемщика нет. Такое требование (или предложение) банка ведет не к погашению кредита, а к возникновению у банка неосновательного обогащения.

А вот так банк должен поступать на самом деле

Когда банк узнает о смерти заемщика (а узнает он, как правило, от его родственников), он приостанавливает начисление неустойки и процентов на сумму задолженности. Срок приостановки составляет 6 месяцев, а это как раз срок для вступления в наследство.

Если по истечение 6 (шести) месяцев с даты смерти заемщика, в наследство никто не вступил, наследство закрывается. Это означает, что никто из родственников не взял на себя обязательства заемщика. В таком случае банк просто списывает этот кредит. И, скорее всего, он сделает это в судебном порядке. Бояться здесь нечего, при отсутствии свидетельства о праве на наследство, ни один суд не взыщет с родственников долг их умершего родственника.

В случае же, когда наследники есть и они вступили в свои права, банк приобретает в отношении них право требования по погашению кредита. В большинстве случаев, банк реализует свое право в судебном порядке. И уже в суде банк будет доказывать обоснованность своих требований к наследникам.

Подведу итог. Пока Вы не приняли наследство, Вы не отвечаете по долгам наследодателя. И только когда Вы получите свидетельство о праве на наследство, Вы приобретаете вместе с имуществом еще и обязательства (долги). Кстати, пределы этих долгов ограничены размером наследства. Но, подробно об этом я уже написал в статье «Права и обязанности наследников». Рекомендую к прочтению.

Нюансы при наследовании долгов

Вносящий платежи по кредиту наследник должен знать, что он отвечает по долгу покойного, исходя из объема принятого наследства. Например, если остаток задолженности перед банком составляет 500 тыс. руб., а унаследовано всего 300 тыс. руб., то и максимальная выплата наследником кредитному учреждению составит 300 тыс. руб.

Если наследников несколько, каждый из них несет финансовую нагрузку пропорционально полученным денежным средствам, имуществу. Суть в том, что для гашения перешедшего в наследство кредита нет необходимости продавать личное имущество. Если кредит залоговый, наследник имеет возможность продать залог, чтобы на вырученные средства закрыть долг.

В ситуации, когда по завещанию несовершеннолетнему лицу переходит квартира с долгами, обязанность гасить их ложится на опекуна. Если члены семьи умершего заемщика не наследуют ничего, но проживают в квартире, которая приобретена на полученные в банке заемные средства, они могут быть выселены в судебном порядке. Исключением становятся ситуации, когда речь идет о нарушении прав несовершеннолетних, либо жильцы не имеют другого места проживания.

Какие нужны документы, сведения

Понадобится следующий пакет документов:

  1. Заявление в установленной форме от наследника (нескольких наследников).
  2. Свидетельство о вступлении в наследство (выдает нотариус по месту открытия наследственного дела).
  3. Справка из медицинского учреждения о смерти заемщика.
  4. Договор страхования (при наличии).
  5. Также могут ксерокопии паспорта или сведения из него.

Если наследник отказывается от имущественных обязанностей должника при нотариусе, то никаких документов собирать не нужно. Долг перейдет иному наследнику (при наличии) или государству, банку. При обращении в банк на руках уже должно быть свидетельство о принятии имущественных обязанностей в полном объеме (принятие части не допускается в соответствии с ГК РФ).

По многочисленным отзывам граждан РФ ясно, что данная процедура отнимает много времени и сил. Кредитные организации все разные, имеют собственную политику, правила и требования. В некоторых случаях помогает предварительно оформленная страховка жизни и здоровья. С ее помощью возможно погасить долг полностью после смерти близкого человека.

Видео о том, нужно ли платить после смерти заемщика:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector