Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека с материнским капиталом

Заполните заявку на ипотеку

В личном кабинете заемщика вместе со стандартными документами на ипотеку загрузите справку об остатке средств по сертификату материнского капитала

Оформите сделку по кредиту в отделении банка

Менеджер сообщит вам дату и время встречи. С собой надо иметь оригиналы поданных ранее документов.

Подайте заявление на распоряжение материнским капиталом

Это необходимо сделать не позднее 6 месяцев с даты подписания сделки по кредиту удобным для вас способом .

Отслеживайте измененения остатка задолженности

Через приложение Альфа-Мобайл или в отделении банка. Среднее время зачисления суммы на счет 30 рабочих дней с момента подачи заявления.

Как оформить кредит под материнский капитал на строительство дома под ключ

Маткапитал можно использовать, чтобы улучшить жилищные условия. Получение ипотеки под маткапитал дало возможность множеству граждан РФ приобрести свою квартиру. Однако такой метод улучшения жилищных условий оптимален далеко не для всех. Кому-то не дают ипотечный заем, а кто-то желает получить кредит под материнский капитал на строительство дома под ключ, чтобы жить не в квартире, а в частном доме. Если вам интересно, как можно оформить подобный заем, ознакомьтесь с приведенным далее материалом.

Как оформить кредит под материнский капитал на строительство дома под ключ

Условия получения кредита под материнский капитал на строительство дома

Рассмотрим, каковы условия выдачи займов под маткапитал клиентам в одной из самых известных банковских организаций РФ – Сбербанке:

  • Процентная ставка – от 11 до 13 процентов. Такая же процентная ставка установлена в других банковских организациях, выдающих кредиты под материнский капитал.
  • Размер кредита – от 300 тыс. до 15 млн руб. Точный размер зависит от величины 1-го взноса и иных факторов.
  • Минимальный размер 1-го взноса – 20 процентов от суммы займа.
  • Период, на который предоставляется заем – от 12 месяцев до 30 лет (на момент внесения последнего платежа клиенту должно быть максимум 75 лет). Обусловлено подобное возрастное ограничение тем, что после 75 лет мало какой человек сохранит свою трудоспособность. Банк же стремится сотрудничать только с теми клиентами, которые смогут сохранить свой источник дохода на протяжении всего периода кредитования.
  • Отсутствие комиссионных платежей за оформление займа. Сбербанк не взимает плату за процедуру оформления кредитного договора.
  • Специальные условия для людей, получающих заработную плату на карточку Сбербанка. Люди, зарплата которых перечисляется на карту Сбербанка, могут получить заем со сниженной процентной ставкой и на более долгий срок.
  • Возможно досрочное погашение займа. Сбербанк не будет применять к вам штрафные санкции, если вы решите погасить кредит раньше установленного банком срока.

Требования к возводимому дому

Материнский капитал предоставляется на основании ходатайства гражданки РФ, а поданные бумаги проходят проверку сотрудниками ПФР. Во избежание отрицательного решения по заявлению, учитывайте, что возводимое строение должно соответствовать таким параметрам:

  • расположение на российской территории;
  • участок, на котором выполняются строительные работы, должен находиться в собственности членов семьи заявителя либо быть арендованным ими;
  • строящийся дом должен предназначаться для постоянного проживания людей, быть готовым к эксплуатации, включать в себя максимум 3 этажа.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит под строительство дома под материнский капитал, необходимо соответствовать таким требованиям банков:

  • российское гражданство;
  • возраст минимум 21 год;
  • постоянное место работы.

Муж становится созаемщиком автоматически. Благодаря этому легко решается вопрос трудоустройства для мам, которые находятся в декрете и занимаются воспитанием ребенка. Однако подавать заявление должна мать ребенка, так как именно на нее оформляется сертификат маткапитала.

Как правильно выбрать банк

Целевые кредиты на строительство дома под материнский капитал предоставляет не любая банковская организация. Лишь крупные банки готовы принять в качестве частичной оплаты деньги, выделенные государством. К таким банкам относятся:

  1. Россельхозбанк. Предоставляет займы под 11 процентов годовых на любое жилье на срок до 30 лет, в том числе на строительство.
  2. ВТБ 24. Маткапитал возможно применить в качестве 1-го взноса. Ипотечный заем предоставляется под 11 процентов годовых на срок до 50 лет.
  3. Банк Москвы. Выдает кредиты под маткапитал, которым погашается основная либо частичная задолженность. Заем предоставляется лишь при внесении 1-го взноса.

Как оформить кредит под материнский капитал на строительство дома под ключ

Список документов для подачи заявки

Чтобы направить маткапитал на строительство жилья, вам потребуется подготовить следующий комплект бумаг:

  • ходатайство с просьбой распоряжения частью либо всеми средствами маткапитала;
  • ксерокопия сертификата;
  • паспорт с пропиской;
  • ксерокопия договора кредита;
  • выписка, содержащая информацию о размере долга, предоставляется банком, в котором вы оформляете ипотеку на строительство частного дома под материнский капитал;
  • бумага, подтверждающая безналичный перевод денег на счет заявителя.

Перечисленные документы подаются в ПФР.

Чтобы оформить кредит в банке, вам понадобятся:

  • выписка, содержащая информацию о размере суммы, оставшейся в маткапитале;
  • бумаги, которые подтверждают право владеть участком земли, предназначающимся для возведения жилья;
  • заявление;
  • паспорт и выписка, содержащая информацию об адресе регистрации;
  • бумаги, которые подтверждают, что вы или ваш супруг трудоустроены и имеете постоянный источник дохода.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом оформляется по такому алгоритму:

  1. Вы получаете сертификат на маткапитал.
  2. После этого вы подготавливаете бумаги, которые будут предоставлены в банковскую организацию.
  3. Далее вы получаете разрешение на оформление кредита и предоставляете документы кредитору.
  4. Вы подписываете кредитный договор и получаете деньги.
  5. Затем вы посещаете ПФР и предоставляете его сотрудникам доказательства того, что получили кредит.
  6. Финальный этап – перевод средств маткапитала в банк.
Читать еще:  Гарантия на автомобильные аккумуляторы по закону

Выбор строительной организации

Итак, вы получили ипотеку на строительство под материнский капитал. Теперь вам нужно выбрать застройщика, который проведет строительные работы и возведет дом. Для этого вам потребуется:

  1. Ознакомиться с возможностями застройщика, его техническими мощностями, квалификацией сотрудников. Легче всего сделать это, почитав отзывы и изучив портфолио.
  2. Изучите договор. Узнайте, какую ответственность берет на себя застройщик, какие гарантии предоставляет.
  3. Узнайте, за какое время строительная фирма планирует завершить работы и каковы гарантии того, что сроки будут соблюдены.
  4. Ознакомьтесь со сметой.
  5. Проверьте, есть ли у застройщика лицензии и иные важные документы.
  6. Учтите финансовый фактор. К примеру, есть банковские организации, которые предоставляют ипотечные займы под строительство у определенного застройщика. Это свидетельствует о том, что застройщик прошел проверку кредитором и считается благонадежным.

Наша строительная фирма «Уютный дом-13» соответствует всем критериям, которые позволяют назвать застройщика благонадежным. Если вы оформили кредит под материнский капитал на строительство дома под ключ, обращайтесь в нашу компанию. Вы можете заказать у нас строительство одно- и двухэтажных домов, деревянных и кирпичных зданий.

Наши работники делают свою работу быстро и качественно. Соблюдаем сроки, гарантируем, что вы получите по завершении строительства нужный вам результат. Расценки на строительные работы не превышают среднерыночные.

Как оформить кредит под материнский капитал на строительство дома под ключ

Данная информация не является публичной офертой. Все права защищены. СТРОИТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ УЮТНЫЙ ДОМ-13, ДОМА И БАНИ ИЗ БРУСА И КИРПИЧА ПОД КЛЮЧ.

Какой кредит берут под материнский капитал

Наверняка у каждой семьи есть свое представление о том, как можно улучшить жилищные условия на средства маткапитала. Однако закон четко регламентирует виды займов, под которые родитель имеет право использовать пособие:

    ;
  • Кредит на приобретение квартиры или дома;
  • Кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Обращаем внимание, что взять потребительский кредит под залог маткапитала нельзя! Наравне с этим запрещено использовать пособие для автокредита или кредита наличными. Господдержка — это ограниченный ресурс, которым надлежит распоряжаться в оговоренных законом целях. Обналичивание маткапитала или его растрата наказуемы: участников мошеннических схем ждет как минимум штраф, а как максимум — от пяти и более лет за решеткой.

Кстати, совсем недавно пособие разрешалось использовать в целях POS-кредитования. Однако объем злоупотреблений был таков, что МФО (микрофинансовые организации) на законодательном уровне оградили от семейного капитала. Речь шла о растрате нескольких миллиардов рублей. В итоге с 2015 года выдавать ссуды под залог маткапитала могут только российские банки. Рассмотрим, на каких условиях они предлагают оформлять жилищные кредиты.

Обзор банков, дающих кредит под мат. капитал

Почему же потратить средства материнского капитала при погашении кредита можно далеко не в каждом банке? Дело в том, что поддержка молодой семьи с детьми — один из приоритетов национального развития. Потому право использовать маткапитал получили лишь самые надежные банки — гиганты финансового рынка.

Некоторые из наиболее популярных кредитных программ представлены ниже:

Приобретение жилья на вторичном рынке

Приобретение новостройки или жилого участка

Приобретение нового и строящегося жилья

Приобретение нового и строящегося жилья

Приобретение новостройки или жилья на вторичном рынке

Важно учитывать, что представленные в таблице ставки — это минимальный процент по кредитам. Окончательный процент определяет банк, исходя из доходности семьи и планов на недвижимость. Так, все представленные учреждения ранжируют размер ссуды по территориальному признаку. Из-за разницы в уровне цен жители Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей могут рассчитывать на больший кредит. При этом остальные регионы России довольствуются куда меньшими суммами — разница в размере ссуд с использованием маткапитала двукратна.

В остальном различия между кредитными продуктами минимальны. Из списка следует отметить Юникредит Банк: он выдает ссуду только под покупку квартир, апартаментов и земельных участков из установленного перечня. Его можно просмотреть на официальном сайте учреждения. Интересную опцию предлагает Сбербанк. Оформив кредит под сниженный процент, молодая семья также может уменьшить первоначальный взнос до 20% от стоимости жилья.

Как и любой другой кредит, ссуду под залог маткапитала следует внимательно изучить. Часто сведения о возможных переплатах банки прописывают в договоре мелким шрифтом. Например, ФК Открытие предлагает купить «вторичку» по привлекательным условиям: за довольно крупную сумму кредита банк просит низкий процент. При этом надбавка в размере 0,25-2% сулит не зарплатным клиентам и тем, кто подтверждает доход справкой по форме ФК Открытие, индивидуальным предпринимателям или владельцам бизнеса. Поэтому, несмотря на поддержку государства, помните: ответственность за управление финансами лежит только на вас, а обеспечение в виде маткапитала не отменяет рисков, которые несет кредитование.

Читать еще:  Какие документы передает продавец квартиры покупателю на сделке

Порядок погашения кредита, взятого под материнский капитал

Алгоритм погашения кредита материнским капиталом разберем на примере ипотеки. Итак, получив одобрение на ссуду в банке, вам сперва следует разобраться с процедурой покупки:

  1. Вы оформляете приобретаемую недвижимость на свое имя. В случае строительства жилья — регистрируете договор долевого участия.
  2. Банк перечисляет всю сумму кредита на счет продавца, с которым вы более не взаимодействуете напрямую.
  3. Жилплощадь до момента полной выплаты кредита будет находиться в залоге у банка.

Затем необходимо разобраться с банком и начать гасить задолженность перед ним за счет маткапитала:

  1. В банке вы оформляете справку об оставшейся задолженности по ипотеке и сообщаете, что намерены погасить его части на средства материнского капитала.
  2. Идете в местное отделение Пенсионного фонда РФ и сдаете пакет документов вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца Фонд рассматривает вашу заявку и еще месяц перечисляет средства в банк на погашение части жилищного кредита.

После этого банк производит новый расчет ежемесячных платежей с учетом части кредита, погашенной на средства маткапитала. Ожидать следует либо уменьшения выплат, либо сокращения срока кредитования.

Порядок погашения кредита под материнский капитал

Причины отказа в кредитовании под залог маткапитала

Оформляя ссуду с привлечением семейного капитала, препятствий следует ожидать не со стороны банков. Ключевую роль в вопросе кредитования будет играть Пенсионный фонд: именно за ним остается последнее слово. ПФ может отказать по трем основным соображениям:

  • Небрежно оформленная документация — наличие неточностей и ошибок;
  • Содержание кредита не соответствует программе семейного капитала;
  • Сомнительный статус учреждения — финансовая ненадежность, подозрение на участие в мошеннических схемах и т.д.

Кроме того, у Пенсионного фонда есть требования к конкретным кредитным продуктам. Так, оформленное в ипотеку жилье должно находиться на территории России, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать метражом, достаточным для размещения всех членов семьи.

Пенсионный фонд одобряет в покупку как строящееся, так и сданное в эксплуатацию жилье. Однако важны условия проживания: многоквартирный дом должен обладать всеми удобствами и быть полноценным жилым объектом. Приобретать метры в ветхом или аварийном здании нельзя. Изношенность дома не должна превышать 50%. Несбыточной мечтой может отказаться покупка дачи на маткапитал: участок без водоснабжения и отопления забракуют в ПФ.

Кроме того, сотрудники фонда весьма дотошно проверяют сделки на строительство и реконструкцию. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, в средствах из маткапитала вам откажут. В целом, принятие решений в ПВ занимает один-два месяца. Во многом по этой причине банковские организации не любят работать с семейным капиталом.

Какие кредиты разрешено гасить материнским капиталом

При ответе на данный вопрос следует руководствоваться двумя нормативными актами:

Закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ – о дополнительной поддержке семей с детьми (закон полностью посвящен материнскому капиталу);

Правилами его направления на улучшение жилищных условий семьи (утверждены Постановлением Правительства от 12.12.2007 № 862).

Данные Правила выбраны не случайно. Закон допускает тратить маткапитал не только на семейное жилье, но и на другие цели: накопительную пенсию мамы, образование детей и т.д. И каждое из направлений детально регламентируется в отдельном подзаконном акте (Правилах). Однако оформить заем под материнский капитал его получатель сможет только в одном случае – если заимствованные у банка средства будут направлены на приобретение жилья для всей семьи.

Это следует из содержания закона № 256-ФЗ, в частности, ст.10. Потратить материнский капитал на кредит, взятый на обучение ребенка, или на покупку для него адаптационных средств, не удастся (ст. 11, 11.1 закона № 256-ФЗ).

Порядок погашения ипотечного кредита материнским капиталом подробно освещался в одной из наших статей. Напомним, что государственную безналичную выплату можно направить:

на первоначальный взнос по целевому займу, взятому на покупку семейного жилья;

на погашение основного долга по ранее оформленной ипотеке и начисляемых по ней процентов.

Размер маткапитала в 2019 г. не менялся – он составляет 453 026 руб.

Под материнский капитал банки открывают ипотечные программы с особыми условиями для заемщика. В основном, они касаются внесения маткапитала в качестве первоначального взноса. Особенности таких программ можно рассмотреть на примерах двух ведущих банков.

Банк ВТБ

Данная кредитная организация установила некоторые ограничения для оформления ипотеки. Банк ВТБ материнский капитал разрешает использовать для покрытия первоначального взноса, однако к нему должны быть добавлены и собственные сбережения заемщика. При этом банк требует, чтобы размер вносимого маткапитала составлял не более 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Сбербанк

Сбербанк материнский капитал также принимает для погашения ипотеки. Одним из условий его использования является 6-месячный срок обращения заемщика в Пенсионный фонд для перечисления «материнских» средств в счет задолженности по жилищному кредиту.

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья

Если был взят потребительский кредит

Чтобы погасить потребительский кредит, оформленный на приобретение жилой площади, необходимо подготовить типовой набор документов и обратиться с заявлением в ПФР. Возможно использование не самого материнского капитала для уплаты потребкредита, а льготы для выплаты первоначального взноса.

Читать еще:  Как объявить и оформить выговор за опоздание на работу

Во втором случае необходимо не только собрать стандартный пакет бумаг, но и приложить залоговый договор и другие документы, относящиеся к взятию ипотеки.

Срок погашения Пенсионным фондом России потребительского кредита средствами материнского капитала составит около 30 дней. В течение этого времени ПФР переведёт денежные средства, предназначенные молодой семье, на расчётный счёт банка, ранее предоставившего потребительский кредит на жильё.

Документы в ПФ для перевода средств маткапитала в счет погашения кредита:

  • Сертификат.
  • СНИЛС.
  • Паспорт.
  • Копия ипотечного договора.
  • Справка банка о размере долга.
  • Свидетельство на право собственности на приобретаемое жилье. Оно оформляется в течение двух недель с момента выдачи кредита.
  • Рассмотрение заявления в ПФ происходит в течение 3 месяцев. Если решение будет положительным, то средства пойдут на уменьшение основного долга и размера ежемесячного платежа.

Таким образом, маткапитал помогает молодым семьям значительно улучшить свои жилищные условия, а правила ипотеки в ВТБ позволяют его использование в этих целях.

Стоит помнить, что перед принятием решения на оформление ипотечного кредита, нужно тщательно оценить свои возможности и изучить условия использования материнского капитала.

Процентная ставка

Градация ставок по ипотеке для первичного и вторичного жилья с использованием материнского капитала выглядит следующим образом:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 7888,42020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки8,530
Акция «Свой дом под ключ»до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотекаРегионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена

Как видно из таблицы, минимальная процентная ставка при покупке строящегося жилья составит 6,5% в год, при покупке готового объекта – 8,5% годовых.

Обозначенные проценты являются базовыми и актуальны для клиентов, заключивших договор полного страхования и относящихся к категории зарплатных клиентов Сбербанка. К ним банк может применять как надбавки, так и скидки.

К скидкам можно отнести:

  • – 0,5 п.п. – при наличии зарплатной карты Сбербанка;
  • – 0,3 п.п. – в случае покупки жилья через «ДомКлик»;
  • – 0,4 п.п. – скидка для молодых семей;
  • до – 2 п.п. – возможная скидка от девелопера при покупке новостройки.

Надбавки:

  • +1 п.п. – в случае отказа заемщика от приобретения личной страховки;
  • + 0,2 п.п. – если первый взнос менее 20%;
  • +0,8 п.п. – в случае непредоставления клиентом подтверждения его доходов.

Окончательное значение процентной ставки по ипотечному займу с маткапиталом в Сбере утверждается после изучения полного пакета документов заемщика.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector