Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Эксперты назвали способы возврата утерянных с банковской карты денег

Эксперты назвали способы возврата утерянных с банковской карты денег

По просьбе «Известий» эксперты в области финансовой безопасности рассказали, реально ли вернуть деньги, если вы сами перечислили их мошенникам или случайно перепутали получателя.

Распространенная схема мошенников

Ранее 2 марта москвичка Наталия Леонтьева опубликовала пост в социальных сетях, в котором рассказала, что попалась на удочку мошенников и лишилась 80 тыс. рублей.

Девушке позвонили по телефону и представились работниками Сбербанка. Сказали о том, что с ее карты был совершен подозрительный платеж на карту Альфа-банка.

«Далее «давайте застрахуем ваши деньги», затем «сообщите номер карты, код из SMS, три цифры на обороте». Я знаю о том, что это конфидециально. Глупость взяла верх. Доверилась «сотруднику», — рассказала потерпевшая.

Пока мошенники совершили три транcакции в Райффайзенбанк, молодой человек был на связи, а после последней операции повесил трубку. Далее по телефонному номеру отвечала уже женщина, которая сразу прекращала разговор, как только Наталия пробовала что-либо выяснить.

Совет эксперта

Вероятнее всего, в этом случае возвращать средства придется через суд, говорит CEO онлайн-сервиса Zalogoff.com Сергей Земелькин. Дело в том, что перевод был совершен с карты с использованием 3D secure или аналогичной системы защиты транзакции. А такие перечисления считаются относительно безопасными, что, соответственно, усложняет блокирование средств на счету получателя.

«Во многом возврат будет зависеть от позиции банка, так как формально банком были полностью выполнены его обязательства перед клиентом. Если банк сочтет, что имело место мошенничество, обнаружит его признаки, то счет получателя может быть заблокирован, в противном случае все будет зависеть от действий правоохранителей и решений суда. В любой из этих случаев сохраняется вероятность возврата, но во втором шансы сравнительно невысоки. В любом случае сохраняется крайне низкая вероятность возврата денег пострадавшей», — заключил эксперт.

Страховка от мошенников

Сотрудник компании «Сбербанк страхование» Олеся Дунаева рассказала, что у организации есть услуга, которая защитит клиентов от мошеннических действий, таких как социальная инженерия или фишинг. Если в результате таких действий клиент переведет деньги со своей карты, компания возместит ущерб в пределах страховых лимитов по программе.

Однако перевод денег другому лицу по ошибке, не связанный с действиями мошенников, например, если допущена опечатка в номере карты получателя, страховым случаем не является. «Если ошибочный адресат не вернет деньги самостоятельно, то, к сожалению, они будут потеряны», — заключила эксперт.

В свою очередь, директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity a Softline Company Александр Дворянский рассказал «Известиям», что в случае ошибочного перевода денежных средств необходимо незамедлительно обратиться в банк с заявлением на отзыв платежа.

«Как правило, если обратиться оперативно, проблем не будет. К тому же системы фрод-мониторинга банка с большой вероятностью смогут распознать ошибку в получателе денежных средств и отправитель как минимум получит звонок от банка с вопросом про настоящий платеж», — добавил эксперт.

В случае если отправитель понимает, что перевел денежные средства мошенникам, нужно также незамедлительно обратиться в свой банк и написать заявление в полицию. «Тут главное — скорость реакции. Опять же, все банки используют средства фрод-мониторинга, которые в состоянии выявить признаки мошеннических действий на основании черных/белых списков получателей, а также текущего профиля клиента и приостановить исполнение платежа», — заключил Дворянский.

Скимминг

Еще одна популярная схема кражи денег с банковской карты — установка считывающих устройств (скиммеров) на банкоматы, рассказал юрист, председатель Московской коллегии адвокатов «Скрипка, Леонов и партнеры» Игорь Скрипка.

По его словам, лучше использовать банкоматы, которые находятся непосредственно в банке. Плохо закрепленные детали на клавиатуре банкомата или накладки в области приема карты могут служить сигналом мошеннических действий. Таким банкоматом лучше не пользоваться.

Кроме этого, владелец карты всегда может самостоятельно установить лимит на размер суммы, которую можно снять с карты или оплатить в магазине покупку. Это дополнительно обезопасит средства владельца карты.

«Если деньги все же списаны с карты, то следует предпринять несколько шагов. Во-первых, сообщить об этом в банк и заблокировать операции по карте. Во-вторых, немедленно обратиться в полицию. К сожалению, если мошенники уже обналичили деньги, вероятность того, что средства можно будет вернуть, очень маленькая», — сказал эксперт.

История успеха

Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков на собственном примере подтверждает, что деньги при краже с карты вернуть можно и без страховки.

«У меня реально несколько лет назад по скиммингу списали все деньги с карты. В банке ВТБ на основе моего заявления разобрались с ситуацией и перечислили мне на счет все, что у меня украли. При этом у меня не было страховки», — рассказал Юденков.

Профессор обратил внимание на то, что органы внутренних дел самоустранились от борьбы с мошенниками и реально с ними борются лишь коммерческие банки с помощью Банка России.

Ранее 27 февраля сообщалось, что мошенники стали использовать новую схему для убеждения клиентов переводить деньги на их счета — она получила условное название «такси от банка».

Что делать, если совершил ошибочный перевод

Довольно часто в Сбербанке встречается проблема, когда держатель карты совершил ошибку при переводе и теперь хочет вернуть средства, так как перевел их не туда, куда нужно. Если сложилась такая ситуация, в первую очередь нужно написать заявление на возврат денег. Есть вероятность, что компьютер еще не успел отправить сумму получателю. В таком случае перевод будет отменен, и деньги вернутся на исходную карту. У отправителя есть всего 24 часа, в течение которых можно принять какие-то меры.

Читать еще:  Вам нечем платить кредит? Что делать?! (инструкция)

Данная ситуация скорее исключение, чем правило. Поэтому на практике в Сбербанке будет принято заявление клиента и отправлено письмо владельцу той карты, куда был совершен ошибочный перевод. Есть вероятность, что деньги будут возвращены добровольно. В противном случае придется написать заявление в полицию. Только при наличии постановления суда банк сможет списать средства с карты получателя в установленном судом объеме.

Ошибка при наборе номера карты

От ошибок не застрахован никто, но система безопасности банка устроена так, что номер карты – это не случайный набор цифр. Существует технология, которая обеспечивает соблюдение последовательности цифр в номере карты: последние цифры карты зависят от последовательности первых. Это значит, что вероятность ошибок при наборе номера карты минимизирована, так как учтен человеческий фактор, и система оповестит о том, что номер набран неверно. Это правило действует в случае ошибки на 1 или 2 цифры. Если пользователь ошибся на количество цифр, которое больше двух цифр, то риск вписать чужой номер все же есть. Тогда становится актуальным вопрос, как можно вернуть деньги, если перевел их не туда.

Выходом в этой ситуации будет своевременное обращение в банк. Либо поможет разбирательство в суде, что дает полную гарантию возврата денег. По запросу банка в суд будет вызван владелец карты, на которую пришли средства. Он и оплачивает все судебные издержки. Если на ваш счет поступили нежданные деньги, не спешите их тратить. В скором времени может понадобиться вернуть ошибочно отправленные средства.

Внимание! Банк выступает в операциях не в качестве участника, а в качестве посредника и ему невыгодно терять свои средства, скрывая мошенников.

Как уберечь деньги от мошенников

Заявление в суд пишется с просьбой установить личность получателя и вернуть денежную сумму. К нему прилагается информация о переводе денег и реквизиты того получателя, которому изначально предназначались средства. Шансы на положительный исход заметно увеличатся, если заявление подаст истинный получатель, до которого не дошел перевод.

Ошибка банка

Работники банка тоже живые люди, которые устают, совершают ошибки, бывают невнимательны. К тому же персональные компьютеры часто дают сбои. В случае если вина в ошибке перевода лежит на самом банке, то вернуть имущество на свою карточку будет намного легче.

Задаваясь вопросом, как вернуть перевод денег с карты на карту в Сбербанке, необходимо знать следующий алгоритм:

  1. Написать заявление в банк. Его можно отнести лично или отправить по почте. В заявлении нужно указать номер операции, свои контактные данные и сообщить, что была случайно совершена ошибка, и перевод ушел другому лицу.
  2. Банк обязан провести расследование вне зависимости от того, был ли это системный сбой или же виной всему человеческий фактор. О результатах расследования банк должен сообщить любым удобным клиенту способом.

Ошибочный перевод на чужой телефон

Бывает и так, что пользователь переводит деньги на номер телефона мошенницы или же ошибается в цифрах номера телефона получателя и деньги уходят другому человеку. Если номер, на который была совершена данная операция, известен, то можно просто позвонить на него и попросить вернуть назад перечисленную сумму. Можно напомнить получателю информацию, содержащуюся в статье 1102 Гражданского кодекса, таким образом, уберечь от неправильных поступков.

Также можно сделать звонок оператору сотовой связи и попросить его о помощи с возвратом денежных средств. Шанс, что вам помогут, есть всегда.

Перевод денежных средств мошеннику

При столкновении с мошенниками, многие пострадавшие не знают, что делать, как вернуть средства и куда обращаться, ведь они добровольно перевели деньги на указанный номер и с этим не поспоришь.

На случай если деньги были переведены обманщику, есть своя последовательность действий:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка или позвонить на горячую линию в первые 24 часа после совершения операции, поставив в известность о случившемся сотрудников банка.
  2. Исключить всяческие предложения коллекторов о помощи возврата денежных средств.
  3. Для составления грамотной претензии обратиться к юристу, так как необоснованная жалоба может повлечь за собой много неприятностей.
  4. Зарегистрировать заявление в приемной банка со всеми реквизитами и контактными данными. Копия документа остается у клиента.

В случае, если шансов на положительный результат немного, то лучше обратиться с ходатайством о возбуждении дела по факту мошенничества. В соответствии со статьей 144 УПК РФ, на решение об уголовном производстве отводится 3-е суток. После проведения проверки о составе преступления выносится постановление или отказ в возбуждении уголовного дела. Для предварительного расследования по ст.162 УПК РФ необходимо максимум 2 месяца.

Уголовные дела, связанные с интернет-мошенничеством, не доходят до судебного разбирательства. На сегодняшний день очень популярны сайты-однодневки, которыми активно пользуются мошенники с целью обмана. Поэтому следователи бессильны в поисках получателя платежа, так как те регистрируют свои домены на других лиц, не имеющих отношения к делу.

Читать еще:  Как и когда работодатель согласовывает с профсоюзом сокращение

Часто в полиции отказывают в возбуждении подобного рода дел, но если вы настроены решительно, то лучше воспользоваться помощью грамотного юриста.

Бывает полезным набрать в поисковике браузера номер счета мошенника. Если данный номер встречается много раз на просторах Сети, то велика вероятность того, что этот человек занимается мошенничеством.

Набрать в поисковике браузера

При различных покупках и заказах через интернет сотрудничайте только с проверенными компаниями и людьми, которые получили много положительных отзывов. Если вы заходите на какой-либо сайт, проверьте его на репутацию и на правильный адрес, а лишь затем осуществляйте перевод суммы. В интернете существует множество сайтов-двойников, отличие которых обычно, только в одной букве адреса.

Важно! На официальном сайте ФНС можно проверить реквизиты компании. Если их там нет, то это должно вас насторожить.

Если вы не виновны в утечке данных карты и сообщили о краже в течение суток после получения уведомления о несанкционированной операции, шансы на возврат средств есть. Например, если вы стали жертвой мошенничества с использованием скиммеров — устройств, которые злоумышленники устанавливают на банкоматы для считывания информации с карт.

В части 15 статьи 9 закона «О национальной платежной системе» говорится, что банк «обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа». Однако на практике клиенту стоит самому озаботиться сбором доказательств, ведь это только в его интересах. Например, можно предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, подтверждающие ваше местонахождение в момент несанкционированного снятия наличных. Если вы находились в этот момент в другой стране, подойдет загранпаспорт с отсутствием отметок о пересечении границы.

«Если в процессе проверки будет определено, что хищение произошло не по вине клиента, то есть клиент не нарушал условия договора, где четко определены обязанности клиента по неразглашению конфиденциальной информации, необходимой для совершения операций от его имени, банк в соответствии с законом возмещает средства», — отмечают в Сбербанке.

Каждый случай мошенничества банк рассматривает отдельно. И исход будет во многом зависеть от правильности ваших действий.

  1. Получив сообщение о несанкционированной трансакции, сразу же уведомите ваш банк и заблокируйте карту. Сделать это нужно максимум в течение суток. Вам понадобится бумажное подтверждение того, что вы уведомили кредитную организацию вовремя.
  2. Придите в банк и составьте претензию с требованием возврата незаконно списанных средств. Подробно укажите все обстоятельства хищения.
  3. Соберите доказательства того, что не вы совершили спорную операцию.
  4. Напишите заявление в полицию.
  5. Банк должен уведомить вас о результатах расследования в течение 30 дней, если незаконная операция была проведена в России, и в течение 60 дней — если за границей.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как теперь будут контролировать наличку. 115-ФЗ в 2021 году ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 20%. Программу вебинара смотрите здесь

Бывает, что просто отправил деньги «не туда», что делать?

Я в сентябре по ошибке отправил 100000 на карту неизвестного мне человека. Продиктовала неправильный номер мама. На ее карте стерлись цифры, поэтому она продиктовала номер с двумя ошибками. Женщина не скрывает, что получила 100 000 руб. по ошибке. Но при этом не только не возвращает деньги, а пытается «замести» следы (срочно закрыла свою банковскую карту). Сейчас сужусь.

Что грозит получателю? Как минимум «неосновательное обогащение» и гражданский иск в суд. Но не исключена и уголовная статья, как в этом деле — кража 8000 рублей, ст.158 ч.2.

Что сделал?
— Попросил банк связаться с получателем. Сбер сделал это, но получатель не вернул деньги;
— Подал в суд на банк (незаконное обогащение);
— В суде попросил узнать данные держателя карты, на которую я ошибочно отправил деньги;
— Сбер предоставил данные суду. Я подал ходатайство о привлечении этого человека соответчиком. Суд удовлетворил ходатайство;
— На днях отправил в суд заявление об обеспечении иска. На следующей неделе узнаю — согласился ли суд заблокировать деньги на счете получателя или нет.

В итоге все завершилось хорошо (через полгода),

Получателю моего ошибочного перевода вручили повестку в суд. И тут всё закрутилось ). …

Вчера она вновь сходила в Сбер и отправила по моим реквизитам 100000. Заплатила комиссию 2000

Таким образом, «отозвать» перевод невозможно. Банк может попытаться связаться с получателем и согласовать с ним возврат. Если получатель откажется — банк ничего сделать не сможет. Если это в рамках одного банка, все достаточно просто, но если перевод ушел через СБП в другой банк, то всё намного более проблематично. Хотя в теории точно так же — банк должен выяснить, кому и в какой банк ушел перевод и запросить уже у банка получателя «согласовать с клиентом возврат».

Но бывают и обратные ситуации.

Ошибочный денежный перевод на чужой телефон

Рассмотрим ситуацию, когда отправитель перечисляет деньги на чужой номер телефона. Такие переводы чаще всего оспаривают по двум причинам: отправитель ошибся при наборе цифр телефонного номера или отправил деньги мошеннику. Если вам известен телефонный номер, на который были отправлены деньги, то самое первое, что необходимо сделать – связаться с владельцем номера, позвонив ему.

Если получатель откажется вернуть сумму, то в разговоре с ним вы можете сослаться на статью 1102 Гражданского кодекса. Тем самым вы минимизируете риск невозврата денежных средств. Еще один способ вернуть средства – обращение к оператору сотовой связи. Написав письменное заявление об ошибочном переводе, вы можете рассчитывать на помощь оператора.

В ситуации, когда все перечисленные меры не принесли результата, рекомендуется обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Ошибочные средства поступили на ваш счет

Ошибочно перечисленные средства - не подарок

«Ошибочное» поступление средств на ваш счет вполне может оказаться попыткой мошенничества. Таких схем достаточно, описывать мы их не будем, чтобы не вводить в искушение. Роднит их одно: если вы выполните просьбы отправителя-афериста, то потеряете не только случайно полученную сумму, но и свои деньги. А может все обернуться и проблемами с законом.

Сообщите об этом банку

Так что если ошибочные средства получены от незнакомой организации или человека, сразу же сообщите об этом банку. В отделении или посредством формы связи в онлайн-банке напишите заявление, проинформировав банк об ошибочно полученной сумме и указав все подробности: когда точно получены деньги, сколько, от кого (если можете видеть реквизиты отправителя). В заключении напишите, что на получение этих денег не претендуете, а также просите банкиров вернуть их отправителю. Банкиры в ответ или молча спишут деньги, или обратятся к вам с разъяснениями касательно ваших последующих действий (к примеру, может выясниться, что заявление, поданное в интернет-банке, их не устраивает, а нужно написать его непременно на бумаге).

Может оказаться так, что кредитному учреждению неизвестны реквизиты отправителя денег, поэтому оно не в состоянии их возвратить. Допустим, деньги вносились кэшем через терминал, банкомат или даже кассу (зная лишь имя и данные паспорта отправителя, банк не сможет переслать ему деньги — требуется номер счета). Так или иначе, ваше заявление защищает вас от возможных отрицательных последствий и удостоверяет, что вы честно старались вернуть средства.

Вернуть деньги, переведенные по ошибке через on-line банк

Если «автоматически» возвратить платеж не удалось, дожидайтесь, пока на вас выйдет пострадавший (на самом деле или в кавычках). Никаких усилий для его поиска вы предпринимать не обязаны, но если желаете, можете попробовать отыскать сайт организации или человека в соцсетях. Будьте осторожны: если у вас отсутствуют навыки работы с информацией во Всемирной паутине, можно наткнуться совсем не на того человека и отдать деньги лицу, не имеющему к ним никакого отношения. Поэтому если сомневаетесь в своих способностях сыщика, лучше не пытаться.

Возврат платежей онлайн

В некоторых банках, например, в Сбербанке, при совершении виртуального перевода введена дополнительная функция его возврата. При совершении операции после 21 часа деньги уходят получателю после 9 утра следующих суток.

В этот период необработанный платеж, находящийся в разделе «Исполняется банком» или «Прервано», можно отменить в системе “Сбербанк Онлайн“. Если сумма уже отправлена, то для ее возврата следует воспользоваться вышеперечисленными методами.

Помните о том, что если платеж уже совершен, то его вернуть нельзя, и от банка что-то требовать бессмысленно. Банковская организация выступает просто посредником, переводя средства от одного человека к другому, на счетах они просто так не хранятся. И банк не имеет права без судебного постановления изымать деньги у одного из своих клиентов, чтобы передать их другому.

Рекомендация на будущее! Сохраняйте любую информацию: переписки в социальных сетях или по электронной почте, все номера счетов, телефонов, копии паспортов (если имеются) и иные данные, которые помогут найти преступников как можно быстрее. Чем больше у вас сведений, тем больше шансов успешного возврата.

Популярные способы обмана по картам

Чтобы не попасть в беду, следует знать, какие схемы обычно используют преступники для обмана.

  • “Я попал в беду”. Жертве звонит человек и приглушенным голосом сообщает “Мам, я попал в беду, сбил человека, срочно нужна твоя помощь”. После этого трубку берет “следователь” и говорит, что вопрос можно решить, если собрать определенную сумму. Бывало такое, когда люди переводили довольно большие суммы (до 300 тысяч рублей). Человек, который перечисляет деньги по данной схеме, не только лишается сбережений, но и совершает преступление, дав взятку должностному лицу.
  • “Ваша карточка была заблокирована”. Такая смс приходит человеку, после чего он перезванивает по указанному в сообщении номеру. Далее после инструкций “банковского работника” жертва преступников идет и перечисляет нужную сумму на счет или телефонный номер. Конечно, работники банков России предупреждают своих клиентов, но не все запоминают настолько важную информацию.

По статистике жертвами мошенничества по телефону больше становятся пожилые люди, так как больше тревожатся за своих родственников. Кроме того, у стариков снижен слух, что не позволяет распознать в телефонной трубке. Плюс ко всему, пожилые люди часто доверчивы, и не получают достаточно информации о все новых уловках.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector