Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на деревянный дом в Сбере

Ипотека на деревянный дом в Сбере

Льготная ипотека на деревянный дом от Сбера была запущена финансовым учреждением в марте 2018 года. Она представляет собой краткосрочную программу, но ею воспользовалось очень мало клиентов учреждения. Это связно в большей степени с невысоким уровнем информирования населения. За время ее действия воспользоваться такой ипотекой успели всего сто граждан страны. Первая сделка по ней была оформлена в сентябре 2018 года. А в ноябре программа должна была быть закрыта Сбером по причине большого спроса. Но было принято продлить данную ипотечную программу. Она является отличным решением для тех лиц, которых привлекает комфорт, который создается в собственном частном доме.

ипотека на деревянный дом в Сбере

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Обзор рынка многоквартирного жилищного строительства Российской Федерации. Сентябрь 2021

Жилищное строительство — 2021 г.

Анализ развития конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования на 15 октября 2021 г.

Конкурентный анализ — 2021 г.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ценность оценки

Сегодня доля кредитов, которые выдают на ИЖС, не превышает и 2% от общего объёма. Но эта цифра может быть гораздо выше. Из-за пандемии на рынке недвижимости отчётливо наметился тренд на постепенный переезд из города в область, и ИЖС, в том числе из дерева, будет интересно покупателям ещё долгие годы, особенно в свете постепенной интеграции деревянного многоэтажного строительства, говорит эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

По его словам, отчасти «деревянную» ипотеку сегодня заменяет ипотека сельская. По ней можно получить кредит до 3 млн рублей по всей стране и до 5 млн — в Ленинградской области и Владивостоке. В точках продаж компаний, строящих частные дома, активно работают так называемые POS-кредиты с довольно низкой ставкой — от 5% годовых.

Вопрос не столько в том, нужна «деревянная ипотека» или нет, сколько в том, как именно такие дома будут оцениваться, считает эксперт. Проблема оценки загородных домов и участков стоит перед банками уже очень давно.

Всё может упереться в оценку залогового имущества. Без выработки внятного механизма оценки такого имущества максимально повышается риск «скрытых продаж» — когда банк выдаёт кредит под залог имущества и в результате неплатежей по этому долгу становится его владельцем. Оценка и стоимость объекта при этом могла быть завышена в несколько раз. Особенно это касается случаев, когда оценку делают частные специалисты, пусть и аккредитованные банком, выдавшим ипотечный кредит.

Читать еще:  Внесение изменений в учредительные документы ЮЛ

Алексей Кричевский

эксперт Академии управления финансами и инвестициями

По мнению Кричевского, если квалифицированных оценщиков, работающих с жилой недвижимостью в многоквартирных домах, сейчас пусть и немного, но они есть, то с загородным рынком ситуация диаметрально противоположная, и сравнительный подход здесь может быть крайне ошибочным.

Поэтому на данном этапе разговоры о внедрении такого продукта, вероятнее всего, в ближайшее время останутся только разговорами, а реальные действия мы увидим не ранее, чем после выборов в Госдуму, — предупреждает эксперт.

«Деревянная» ипотека: что нам стоит дом построитьpixabay.com

Требования

При оформлении такого продукта, как деревянная ипотека, Сбербанк предъявляет особые требования к заемщикам, созаемщикам и недвижимости, приобретаемой на заемные средства.

Данный вид ссуды предполагает покупку не любого типа жилой недвижимости, а такой, которая соответствует параметрам, указанным банком. Если гражданин решил взять ипотеку на деревянное жилое строение, в обязательном порядке соблюдаются все требования, предъявляемые Сбербанком. И перед регистрацией рекомендуется ознакомиться с ними.

Премиум

Коллекция домов премиум-класса от «Теремъ» – масштабные загородные дома, обеспечивающие высочайший уровень комфорта. Современные коттеджи «Премиум» возводятся из высококачественных материалов: инновационного клеёного бруса нового профиля и усиленного каркаса.

Вторая попытка

Программу льготного кредитования для желающих обзавестись деревянным домом власти уже пытались запустить в прошлом году. Но успеха она не имела. С 1 апреля по 1 ноября 2018 года было оформлено всего 14 (!) льготных кредитов вместо предполагавшихся 2,5 тысячи. Условия немного подправили. И решили, что для успеха программы необходим более долгий срок ее действия, — чтобы граждане успели сориентироваться и проникнуться.

Главный плюс программы — по ней можно получить ссуду со скидкой в 5% от обычной ставки по потребительскому кредиту (разницу банку компенсирует государство). То есть, предположительно, «деревянная» ставка окажется в районе 10 — 12%, что близко к ставкам по ипотеке на квартиру.

Но в программе много условий. Главное из них — деревянный дом, который вы покупаете, должен быть обязательно заводского изготовления (причем аккредитованного завода) и из определенных материалов. То есть речь идет о так называемых домокомплектах или сборных домах. Вам привозят готовый конструктор — на месте его остается только собрать. Кто именно будет собирать — решать вам. Важнее другое. Если вы не хотите сборный деревянный дом, пусть даже и заводского изготовления, а желаете его строить по собственному (или заказанному у архитектора) проекту, льготный кредит под это не дадут.

Ипотека под 6 %: кто меньше?

Сколько детей должно быть в семье, чтобы дали льготную ипотеку, какие требования предъявляются к заемщикам и сколько можно сэкономить на «детской ипотеке» — на эти и другие вопросы отвечаем в нашем материале.

В начале сентября Центральный банк третий раз подряд снизил ключевую ставку — до 7 %. Для тех, кто планирует купить недвижимость в кредит, самое главное последствие этого события — удешевление ипотеки. Если в апреле средневзвешенный процент по выданным ипотечным кредитам составлял 10,41 %, то уже в начале августа его оценивали на уровне 10,21 %. Причем многие крупные банки опустили минимальные ставки по ипотеке еще ниже. Однако семьи, у которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок, могут рассчитывать на еще более низкий процент. Правда, есть целый ряд условий.

Семейный портрет

Как же должна выглядеть семья, которая может претендовать на самый низкий процент по ипотеке в истории России? Оба супруга и их дети должны быть гражданами РФ. Второй (третий, четвертый и т. д.) ребенок должен родиться в их семье с 1 января 2018 года по 2022 год включительно. К сожалению, те, у кого долгожданные дети родились раньше, в программе участвовать не могут. Это связано с одной из целей, которую преследовали авторы «детской ипотеки», — улучшение демографической ситуации с 2018 года.

Но те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018-м родил второго или последующего ребенка, имеют право реструктурировать свой кредит по условиям программы «детской ипотеки». Сделать это можно будет до 1 марта 2023 года. Послабления есть к составу семьи. Это может быть мать-одиночка, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Претендовать на такой льготный кредит может пара, не состоящая в официальном браке (родительские права при этом должны быть зарегистрированы), или семья, в которой у детей разные папы или мамы (есть дети от предыдущих браков). Бремя ипотеки супруги обязаны будут нести вместе: муж или жена включаются в число созаемщиков. Исключение из правил только одно — брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов.

Читать еще:  Договор ренты с пожизненным содержанием 2022

За чей счет банкет?

Низкую ставку банкам субсидирует государство. На пять лет действия программы (с января 2018 г. по март 2023 г.) выделено 600 миллиардов рублей, но эта сумма может быть увеличена. Изначально предполагалось, что льготная ставка будет действовать лишь несколько лет в зависимости от состава семьи: при рождении второго ребенка — три года, при рождении третьего — пять. Если же за этот период родились и второй, и третий ребенок, — восемь лет. Однако в апреле были внесены изменения в правила предоставления субсидий.

Так, с 2019 года банкам разрешили распространять льготную ставку на весь срок действия ипотеки. Кроме того, введено понятие дополнительного соглашения о рефинансировании. Оно позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6 % без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку, без необходимости готовить новый пакет документов по работе. Это особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода).

Еще один важный момент. Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 % не могли получить семьи, в которых родился четвертый ребенок и последующие дети. После прямой линии с президентом в июне 2018 года, где этот вопрос был поднят, несправедливость была устранена.

При покупке жилья на территории Дальневосточного федерального округа семья может получить еще больше льгот: в отличие от остальной территории страны, там можно приобрести и вторичное жилье. В сельской местности можно купить готовый дом, который раньше принадлежал физическому лицу. А ставка по кредиту на 1 % ниже, чем в других регионах, и официально закреплена на уровне 5 % годовых. Впрочем, такой ставкой могут воспользоваться не только на Дальнем Востоке. Уже сейчас многие банки предлагают проценты по «детской ипотеке» ниже тех, что заявлены официально. Так, в Сбербанке ставка составляет 5 %, она фиксированная и дается на весь срок кредитования. Промсвязьбанк и вовсе снизил ставку до 4,65 %.

Вторичка не рассматривается

Главное неудобство для заемщиков заключается в том, что «детская ипотека» под 6 % рассчитана на покупку жилья исключительно в новостройках. Квартиры, дома или таун-хаусы семья может приобрести у юридического лица (как правило, у застройщика). Объект строительства при этом должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования. Если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6 %. Такое ограничение — еще одна сторона льготной ипотеки: поддержка строительного рынка.

Без первоначального взноса в случае с детской ипотекой не обойтись. Он должен составлять не менее 20 % от стоимости жилья. Средства материнского капитала тоже могут быть для этого использованы. Нижнее ограничение суммы кредита составляет 500 тысяч рублей, верхнее в регионах составляет 6 миллионов рублей (в Москве и Санкт-Петербурге — 12 миллионов). Пакет документов, необходимый для предоставления в банк, стандартный. А для участников зарплатных проектов и вовсе элементарный: например, в Сбербанке потребуется только паспорт и номер карты. Единственное дополнение к пакету — оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

Санкции — по стандарту

Ходят слухи, что за просрочку платежа по «детской ипотеке» можно лишиться льготной ставки. Это не так. Как прокомментировали в Сбербанке, санкции за неисполнение условий кредитного договора предусмотрены, как и в рамках любого кредитного продукта (пеня, суд, реализация имущества через торги). Конечно, лучше до подобной ситуации не доводить. Если у заемщика возникли какие-либо трудности при обслуживании ипотечного кредита (снижение дохода, потеря работы и т. д.), необходимо сразу же обратиться в банк для урегулирования ситуации.

В Сбербанке предусмотрено несколько вариантов помощи клиентам в сложных ситуациях, и банк всегда готов пойти навстречу клиентам. Впрочем, это касается любой конфликтной ситуации: позиция страуса только усугубит проблему. Решать ее нужно в диалоге с кредитной организацией. Несмотря на все подводные камни, «детская ипотека» понемногу набирает популярность. Пока что не массовую — из-за ограничений, установленных в законодательстве.

Комментарий эксперта

Ирина Ярыгова — начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка.

— Сейчас в Райффайзенбанке ставка по ипотеке с господдержкой для семей с детьми составляет 4,99 %. Она была снижена 21 августа. Спрос на льготную ипотеку в банке стабилен. Если в прошлом году объем ипотеки с господдержкой составил 0,97 % от общего ипотечного портфеля банка, то в первом полугодии 2019 года эта цифра выросла до 2,46 %.

В нашем банке «детской ипотекой» чаще всего пользуются для рефинансирования существующего ипотечного кредита. С августа мы запустили программу, по которой можем пролонгировать льготную ставку на весь срок кредита по кредитам клиентов, которые ранее уже оформили у нас ипотеку по госсубсидии с льготной ставкой на 3,5 или 8 лет. По сути, это рефинансирование для своих же клиентов.

Читать еще:  Зачет или возврат сумм излишне уплаченных налога, сбора, пеней, штрафа

Главное и, пожалуй, единственное неудобство, которое ждет участников программы, — необходимость ежегодно продлевать договор страхования. Также важно своевременно оформлять право собственности и залог в пользу банка после получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Но времени на оформление всех документов дается достаточно — один год.

Елена Коноваленко — заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса Томского офиса ПАО «Промсвязьбанк».

— Семейная ипотека переживает в ПСБ второе рождение: начиная с апреля, когда правительство зафиксировало льготную процентную ставку на весь срок кредитования, количество заявок на этот кредит растет с каждым днем.

В настоящий момент семейная ипотека — самое выгодное предложение на банковском рынке: ПСБ предлагает ставку 4,65 % годовых и принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. Эта ставка почти в два раза ниже предложений по другим ипотечным продуктам и с одной стороны зависит от позиции правительства, а с другой — от позиции банка.

Семейная ипотека — государственная программа с очень четкими и понятными требованиями, расширять которые банки не вправе. Чтобы подать заявку на этот продукт, необходим обычный пакет документов. В целом это стандартный банковский кредит с пониженной процентной ставкой и отдельными условиями по составу семьи. В остальном все требования унифицированы, в том числе и в случае выхода на просрочку: особых санкций не будет.

Другие виды помощи для приобретения жилья в 2019 году

1. Материнский капитал

В 2019 году по-прежнему действует программа «Материнский капитал». При рождении второго ребенка семьи имеют право получить субсидию от государства и направить ее на различные цели, в том числе на погашение действующего кредита или на первый взнос по ипотеке. Когда ребенку, на которого получен маткапитал, исполнится 3 года, средства сертификата можно использовать в качестве доплаты при покупке жилья без обращения к заемным средствам. В 2019 году материнский капитал не индексировали, его размер, как и годом ранее, составляет 453 026 рублей.

2. Молодая семья

Помощь предоставляется семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Участвовать в программе могут только граждане России, находящиеся в браке и не имеющие жилплощади, либо те, чье жилье не обеспечивает нормального проживания (например, комната в общежитии). Среди требований к приобретаемому жилью — максимальная цена квадратного метра. Размер предоставляемых льгот увеличивается пропорционально количеству детей в семье.

3. Программа помощи ипотечным заемщикам

Рассчитана на помощь в погашении кредита заемщикам, которые не в состоянии вносить платежи из-за нехватки собственных средств. Программа позволяет погасить 20-30 % от общей суммы долга с помощью государственных дотаций. Но для получения такой помощи заемщикам необходимо соблюсти множество условий, которые не могут выполнить 90 % семей.

4. Для военнослужащих

Государство предоставляет возможность военнослужащим и членам их семей приобрести жилье с помощью дотационных выплат. Оснований для получения множество, основной является выслуга лет — 20 лет трудовой деятельности до момента получения государственной поддержки.

5. Льготная ипотека на деревянное жилье

Распространяется на приобретение деревянных домов заводского изготовления. Оборот компании должен составлять не менее 200 млн рублей в год. Это исключает участие в проекте мелких случайных фирм. Размер кредита не должен превышать 3,5 млн рублей. Жесткие требования предъявляются к материалу, из которого будет строиться дом, и месту его расположения. Если все условия выполнены, клиент сможет получить кредит под 9-10 % годовых. Предполагалось, что в первый год будет заключено 2,5 тысячи кредитных договоров. Однако по итогам года банки оформили лишь 14 льготных кредитов на деревянные дома. Программа продлена до конца 2020 года. Но в банках отмечают, что она практически не востребована из-за жестких условий.

6. Губернаторская ипотека

Одноименная программа реализуется в Томской области с 2018 года. Принять участие в ней могут граждане России, постоянно проживающие на территории региона. При этом обеспеченность совместно проживающих членов семьи жилплощадью не должна превышать 18 м2 на человека, а одиноко проживающего гражданина — 32 м2. Есть ограничения и по доходу. Например, если человек одинок, то его доход не должен превышать 5 величин прожиточного минимума на душу населения в Томской области. Для семьи из двух человек доход не должен превышать 4 прожиточных минимумов на человека, а для семьи из трех и более человек — 3 прожиточных минимумов.

Требования к приобретаемому жилью: это должна быть новостройка со стоимостью квадратного метра не более 43 тысяч рублей. Предлагается два варианта помощи: возмещение процентной ставки в размере не менее 4 % годовых в течение 3 лет или частичная оплата первоначального взноса в размере 10 % от стоимости квартиры. В настоящее время в программе участвуют две строительные компании: ОАО «ТДСК» и ГК «Карьероуправление».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector