Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми

Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми

Жилищный вопрос сегодня волнует многих жителей нашей страны. Однако для приобретения собственной квартиры требуются значительные финансовые вложения. Для большинства населения невозможно купить жилье, не прибегая к помощи ипотечного кредита. Особенно – если речь идет о женщине, которая в силу различных причин воспитывает ребенка или даже двоих совершенно одна. Ниже мы расскажем обо всех нюансах оформления ипотеки для этой категории граждан.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Какие требования должен соответствовать заемщик?

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:

  • Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
  • Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
  • Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по кредиту и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить банк.

Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Основной трудностью в получении одобрения заявки на выдачу ипотечного кредита служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Как стать благонадежным заемщиком?

Проблема получения кредита для матерей-одиночек, как отдельной группы населения связана с особенностями расчета банком общего дохода семьи. Решение о выдаче кредита, кроме прочих факторов, принимается с учетом месячного бюджета на каждого члена семьи (то есть, простым делением общего дохода на количество членов семьи). Соответственно, платежеспособность женщины оценивают, учитывая прежде всего документы о ежемесячных доходах, которые она предоставила в банк.

Таким образом, заработок матери, которая самостоятельно воспитывает несовершеннолетнего и, соответственно, неработающего ребенка, автоматически уменьшается – как минимум вдвое, а если детей двое и больше – то на каждого будет приходиться совсем небольшая сумма доходов (по крайней мере, официальных).

Читать еще:  Где учтен налог 6% при УСН?. Блог Академии

Точно знать о том, как банк одобряет кредиты или выносит отказы, не может никто (кроме сотрудников кредитного центра банка), но критерии надежности заемщика в целом просты и понятны. Учитывая их, мы подготовили ряд рекомендаций, которые помогут оформить кредит даже родителю из неполной семьи.

Увеличить шансы на получение кредита вам поможет несколько простых правил:

  1. оцените свои реальные возможности вносить ежемесячные платежи без задержек . Банки с недавних пор обязаны оценивать долговую нагрузку клиента – если по кредитам заемщик будет отдавать 50% и больше от своих доходов, для банка такой кредит считается более рискованным и нежелательным. Решение банки выносят, учитывая не столько сумму кредита, сколько ежемесячный платеж – поэтому при желании можно просто «растянуть» сроки, чтобы платеж был минимальным (по факту выплачивать его можно будет и в более короткие сроки);
  2. предоставьте банку все документы, которые подтверждают ваш доход . Если семья получает одно или нескольких пособий на детей (или какие-либо другие выплаты), желательно документально зафиксировать этот факт, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Если это постоянные выплаты – те же «путинские», пособия на детей от 3 до 7 или от 8 до 17 лет – банк сможет учесть их в сумме доходов, что повысит шансы на одобрение;
  3. рассмотрите вариант с кредитом под залог имущества . Если у вас есть автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – все это можно предоставить банку в виде залога по кредиту. Речь не идет об ипотеке – залоговым может быть и потребительский кредит. Единственное, чего не стоит делать – это закладывать единственное жилье, где проживает семья с детьми. В случае проблем с выплатой банку будет сложно выселить семью из залогового жилья, поэтому кредитные организации в принципе не принимают такие квартиры в залог (кроме ипотеки – тогда выселить семью очень даже просто);
  4. найти поручителя . Поручитель – это тот, на кого переходит обязанность выплачивать кредит, если это не может делать сам заемщик. Учитывая это, поручителями по кредиту обычно готовы быть только близкие родственники, и то далеко не всегда;
  5. перепроверить свою кредитную историю . Банк при проверке заемщика в обязательном порядке делает запрос в БКИ, проверяя наличие или отсутствие просрочек по кредитам, открытые кредитные линии (кредитные карты) и общий уровень долговой нагрузки. В идеале будет закрыть все неиспользуемые кредитные карты – тогда они не будут увеличивать долговую нагрузку, а также закрыть все просроченные долги, если они есть;
  6. обращаться в банк, где уже были кредиты или в «зарплатный» банк . Если клиент получает зарплату на карту банка, это открывает для него массу преимуществ – банк будет считать его более надежным, потому что сможет проверить доходы, длительность трудоустройства и надежность работодателя. А если клиент уже брал в банке кредит, у него есть своя, внутренняя кредитная история, что тоже сыграет в плюс.
Читать еще:  Декларация (транспортный налог) 2018

В целом, это общие рекомендации для любого заемщика. С точки зрения банка крайне важно показать себя максимально платежеспособным, чтобы получить нужную сумму в кредит, и здесь подойдут любые разрешенные варианты.

Более сложные способы – это «развивать» свою кредитную историю: брать небольшие товарные кредиты или рассрочку, пользоваться кредитной картой (но гасить все в срок), и т.д. Эти способы тоже не гарантируют одобрения кредита, но успешно закрытые кредиты у заемщика точно не будут лишними. С другой стороны, в этом случае достаточно легко все испортить – пропустив всего один платеж.

Тем не менее, грамотно использовав хотя бы несколько из указанных выше мер, вы значительно увеличите свои шансы на получение кредита.

Потребительские займы

В этой области родителя-одиночку могут ожидать сложности, так как это обычно нецелевые кредиты и банку трудно проверить, на что будут направлен средства. Взыскание долга по таким кредитам также вызывает много проблем, поэтом банки неохотно выдают потребительские кредиты матерям-одиночкам.

Больше шансов получить заем на небольшую сумму. Следует изучить предложения и выбрать программы, которые предполагают быстрое оформление с минимумом документов. Иногда банки выдают кредит только по паспорту, в течение нескольких минут. Единственный минус — проценты при таких условия значительно выше.

При желании получить крупную сумму под невысокий процент необходимо предоставить большой пакет документов, с обязательным наличием:

  • справки 2-НДФЛ;
  • копии трудовой книжки;
  • документов на дорогое имущество в собственности.

Это станет важным стимулом для одобрения кредита. Дорогой автомобиль или недвижимость можно предоставить банку в качестве залога, отношение банка будет лояльнее.

Банк не отказывают в кредите своим зарплатным клиентам, которые получают зарплату на карту этого банка.

Как взять ипотеку матери одиночке

Перед оформлением ипотеки матери-одиночке следует ознакомиться со следующими правилами:

  • Не стоит рассчитывать на приобретение недвижимости большой площади и стоимости. Шанс получить небольшой кредит в финансовом учреждении намного выше;
  • Работающие родители матери-одиночки, если они живут в одной квартире, могут стать поручителями по кредиту. Аналогично с иными родственниками;
  • Наличие недвижимости, которую вы можете предоставить в качестве обеспечения, повысит шансы получить одобрение ипотечного займа;
  • Срок кредита стоит выбирать как можно больший, чтобы максимально снизить процентную ставку. С увеличением времени погашения ипотечного займа уплачиваемые проценты уменьшатся;
Читать еще:  Как можно вернуть айфон в течение 14 дней

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка. Есть разные способы получать доход, находясь в декрете:

  • если есть возможность делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
  • если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако следует учитывать, что не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
  • можно найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
  • можно взять небольшой декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

  • квалификация и профессиональные навыки женщины;
  • наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
  • личные качества;
  • желание зарабатывать;
  • здоровье;
  • наличие помощника, который поможет с детьми.

Мамочки в декрете, зарабатывающие по 40-50 0000 в месяц, — это не миф. Но и мамочки, которые попали на развод вроде удаленной работы менеджером по обзвону холодной клиентской базы, тоже вполне реальны. Если вы ставите себе цель зарабатывать в декрете и обеспечивать ипотеку, необходимо трезво оценивать свои силы и верить только надежным работодателям.

Через сколько после декрета можно взять ипотеку

Согласно российскому законодательству, декретный отпуск включается в общий трудовой стаж. Поэтому женщина, которая вышла на постоянное место работы, может сразу подать заявку на рассмотрение ипотеки.

На практике же каждое банковское учреждение руководствуется собственным регламентом при рассмотрении решения по выдаче займа на покупку недвижимости. В отношении женщины, которая только вышла из декрета, кредитор может потребовать, чтобы с момента начисления первой заработной платы прошло от 3 до 6 месяцев. Каждое решение рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому перед тем, как решить брать ли ипотеку, будучи в декрете, рекомендуется оценить собственное материальное положение и возможность погашать кредит на протяжении всего периода выплаты долга.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector