Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование при автокредите

Страхование при автокредите

Страхование при автокредите

На сегодняшний день автокредитование является одним из самых популярных видов кредита. Однако при оформлении такой процедуры кроме стандартных банковских требований нужно выполнить еще ряд условий. Одно из них – это страховка автомобиля (как правило, полное КАСКО), второе – это страхование жизни и здоровья при автокредите. Это дополнительное требование банков для обеспечения гарантий своевременного погашения всех задолженностей при любых обстоятельствах, даже если у кредитора возникают серьезные проблемы со здоровьем.

Такая тенденция получает все большее распространение в банковской практике. Согласно российскому законодательству, страхование жизни при покупке транспортного средства в рассрочку не является обязательным условием. Однако на деле получить автокредит без наличия страховки жизни становится все сложнее.

В чем отличие такого вида страхования от традиционного? В данном случае страховой договор оформляется один раз на весь период действия договора кредитования. Его не нужно переоформлять раз в год до тех пор, пока займ на машину не будет выплачен.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровье при оформлении автокредита

Особенности автокредитования регламентируются ст. 7 от 21.12.2013 №353-ФЗ. И там нет ни одной статьи, обязывающей заемщика страховать жизнь и здоровье. Есть только ст. 343 ГК РФ, обязывающая залогодателя оформлять страховку на предмет залога – автомобиль, если условиями договора не установлено иное. Но в этом случае приобретается КАСКО.

Есть еще ст. 7 от 21.12.2013 №353-ФЗ, согласно которой при заключении договора заемщик должен указать свое согласие на предоставление дополнительных услуг, к которым относится и страхование жизни.

На практике же сотрудники банков запугивают клиентов, говоря, что без страхования жизни в выдаче автокредита откажут. Это незаконно, но в то же время при отказе от страхования банк вправе отказать и в оформлении кредита без объяснения причин. Оспорить это невозможно: каждое финансовое учреждение вправе самостоятельно определять, кому выдавать деньги, а кому – нет.

Иногда бывает и так, что сотрудники банков убеждают заемщиков оформить полис, говоря, что они в любой момент могут отказаться от страховки жизни. По закону это возможно, но не всегда и не во всех случаях.

Читать еще:  Как правильно оформить декрет. Оформление декрета на мужа, какие нужны документы?

Подмена услуги

В некоторых случаях один финансовый продукт подменяют другим. Так, однажды житель Екатеринбурга (возраст – 81 год) пришёл в банковский офис с единственной целью – продлить вклад, а вышел оттуда с договором инвестиционного страхования жизни сроком на пять лет. Приветливый менеджер убедил его, что это тот же вклад, только гораздо выгоднее. И лишь дома, несколько раз прочтя условия договора, пенсионер понял, что, учитывая возраст, он может вообще не дождаться возврата своих средств. По сути пожилой человек стал жертвой мисселинга (от англ. misselling, неправильная продажа), когда ему вместо одного финансового продукта продали другой. При этом всё произошло по обоюдному согласию сторон.

До сих пор имеет место навязывание страховок при покупке ОСАГО. Вообще-то этот вид злоупотреблений постепенно уходит в историю (в том числе благодаря электронному сервису «Е-Гарант»). За прошлый год от жителей Свердловской области поступило всего 11 таких жалоб. Вы можете отказаться от целого ряда видов полиса: от страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней, страхования имущества, страхования транспорта (КАСКО), страхования финансовых рисков. Но есть ряд страховок, от которых отказаться нельзя. К примеру, страхование выезжающих за рубеж – процесс обязательный.

Можно ли вернуть деньги за автостраховку?

Так как вернуть страхование жизни по автокредиту возможно, заемщик имеет право на возвращение средств, потраченных на услугу. Но компенсировать свои траты в полном объеме не получится. Даже если суд признает навязывание страховки банком незаконной и вынудит страховую компанию вернуть средства, из всей суммы будет вычтено вознаграждение кредитору.

Компенсация по страховке будет осуществлена не в полном объеме

В других случаях можно рассчитывать на компенсацию средств с вычетом предусмотренных договором комиссий. Поэтому важно ознакомиться со всеми пунктами договора до его подписания.

Вернуть часть денег можно и в том случае, когда автокредит выплачен досрочно, если застрахованный человек решает, что больше не нуждается в страховании. В таком случае нужно обратиться напрямую в страховую компанию с документами, подтверждающими выплату кредита.

Подводим итог

Перед планированием большой покупки, тем более покупки автомобиля и оформления кредита, внимательно ознакомьтесь с предложениями разных банков. Благо с развитием конкуренции многие из них предлагают лояльные условия, в том числе отсутствие страхования жизни при автокредите. Если все же такую доп. услугу внесли в текст, убедитесь, что это не случай коллективного страхования, — иначе отказаться от страховки и вернуть деньги будет невозможно. Во избежание споров советуем внимательнее знакомиться с договором.

Читать еще:  Закон о декларировании доходов и имущества

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

В реальности недобросовестные страховые компании то и дело отказываются возвращать страховку в случае полного досрочного закрытия кредита или до истечения положенных клиенту 14 дней на раздумья.

  • Покупателю необходимо зафиксировать письменное обращение с требованием компенсировать оставшуюся сумму. Оно составляется в двух экземплярах, указываются реквизиты кредитного и страхового договоров, причина расторжения страхового соглашения и реквизиты для перечисления денег. Один экземпляр отдаются представителю фирмы. На втором должна быть отметка о приеме.
  • Копия кредитного договора
  • Паспорт
  • Подтверждения погашения кредита (такие справки выдаются в банке)

Обращаться нужно именно к страхователю, а не в кредитную организацию. Средний срок рассмотрения — месяц. Если ответа не последует в течение этого срока, можно смело обращаться в Роспотребнадзор и суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Здесь нужно действовать так же, как при обращении в страховое агентство: написать письменную претензию, копии договоров, переписку со страховщиком.

Обращение в суд

Последний способ, как вернуть страхование жизни по автокредиту или отказаться от него, если страховщик или банк игнорируют требования истца и возникла конфликтная ситуация — суд. Здесь есть свои трудности:

  • Серьезные временные затраты — около 6 месяцев
  • Придется заплатить госпошлину. Если истец проиграет дело, то расходы никто не возместит
  • Необходимо грамотно составить исковое требование

По последним данным, суды менее, чем в половине случаев удовлетворяют требования истца. Можно подать апелляцию, но это опять дополнительные расходы, которые, скорее всего, будут несоизмеримы с годовыми тратами за страхование. Если же дело принципиальное, то стоит побороться.

Для обращения в суд нужно подготовить:

  1. Исковое заявление
  2. Кредитный и страховой договор
  3. Платежки
  4. Расчет исковой суммы
  5. Переписка со страховой компанией
Читать еще:  Вредные факторы на предприятии. Вредные производственные факторы

Отказ от ранее оформленной страховки: есть ли такая возможность

Вопрос о том, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, часто возникает у автолюбителей, воспользовавшихся целевым банковским займом при покупке машины. Данный вопрос небезосновательно интересует и тех, кто только лишь собирается оформлять автокредит. Ответ утвердительный – возврат страховки возможен. Далеко не все страхователи, однако, знают, куда обращаться и как действовать, чтобы добиться положительного результата. Заявку на расторжение договора личного страхования следует подавать именно туда, где ранее оформлялся соответствующий полис. Если соглашение составлялось в автосалоне или банке, запрос адресуется кредитно-финансовому учреждению. Если же договор страхования заключался в офисе страховщика, заявление направляется непосредственно в страховую компанию.

Законным основанием для отказа собственника машины от страхования жизни, оформленного при получении автокредита, является тот факт, что данная страховка считается потребительским продуктом. Следовательно, клиент вправе отказаться от неё. Подобный порядок предусматривается российским законодательством с марта 2016 года, когда указом Центробанка РФ был введен пятидневный срок для возврата страховки. Этот срок принято называть периодом охлаждения. С 01.01.2018 года продолжительность данного периода составляет 14 (четырнадцать) дней.

На протяжении вышеупомянутого четырнадцатидневного периода страхователь может уведомить организацию-страховщика о своем намерении расторгнуть соглашение. Законодательство позволяет заемщику отказаться от личного страхования по автокредиту. Это касается всех направлений данной страховки: утрата занятости, здоровье, жизнь. Главное требование – в течение периода охлаждения не должны происходить страховые события. Если страховщик прописывает в соглашении с клиентом пункт о невозможности расторжения данной сделки, следует знать, что такая оговорка не является легальной. Она может быть успешно обжалована страхователем в судебном порядке.

Необходимое уточнение – страховка КАСКО, по которой производится страхование самого транспортного средства, не подпадает под действие нормы о периоде охлаждения. Таким образом, отказаться от КАСКО-полиса не получится, даже если соответствующее соглашение со страховщиком было заключено на невыгодных для клиента условиях.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector