Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если банк продал долг коллекторам

Что делать если банк продал долг коллекторам?

Банк имеет право продать долг коллекторам без согласия заемщика. К сожалению, воспрепятствовать этому не удастся. Так что же делать, если банк все-таки продал долг коллекторам и с Вас в «грубой форме» требуют оплаты долга?!

1. Проверьте полномочия коллекторов

Прежде чем общаться с человеком, представляющимся сотрудником коллекторского агентства, необходимо проверить его полномочия: уточните его ФИО, должность и попросите предоставить документ (если Вы его не получали по почте), на основании которого коллекторы требуют долг.

Долг физ лица по кредитам обычно поступает коллекторам по двум видам договоров: агентский и договор цессии. В случае агентского договора, Вашим кредитором остается банк и все дальнейшие платежи должны осуществляться в адрес банка, а не коллекторского агентства. Договор цессии = Продажа долга коллекторам, поэтому если Вы решите оплатить долг, то делать это нужно будет по новым реквизитам коллекторского агентства.

2. Не верьте коллекторам на слово

Очень часто от коллекторов можно услышать: «оплатите сегодня 5000 рублей, и мы Вам просим 50000 рублей долга!» В теории такое возможно: покупают коллекторы долги у банка оптом за несколько процентов от общей суммы долга, и подобные уступки иногда экономически выгодны и Вам и коллекторам. Но к сожалению, в реальности подобные предложения, зачастую не что иное, как попытка склонить Вас к оплате и никакого прощения долга не будет. Если же коллекторы Вас настойчиво убеждают в обратном – требуйте оформить эти слова документально (путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору и т.п.)

3. С долгами нужно что-то решить

Мы не рекомендуем «закапывать голову в песок» и терпеть давление со стороны коллекторов. Коллекторы долги Вам не простят и будут всячески на Вас давить:

  • Звонить на работу, соседям и родственникам;
  • Приходить домой, к соседям.

Этому можно противостоять самостоятельно, прочитав раздел «Коллекторы и приставы» нашего сайта. А можно, не начиная войны с коллекторами, избавиться от долгов через процедуру банкротства.

К сожалению, процедура банкротства целесообразна при сумме долга более 300 тысяч рублей и подходит далеко не каждому. Именно поэтому мы разработали онлайн-тест, который позволит узнать за 5 минут, подходит ли банкротство Вам.

На каком основании

Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:"По какому праву?"

Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд. кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора. Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу.

Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.

Как погасить задолженность

Постоянные уведомления, звонки, визиты от коллекторов – сплошной стресс. Чтобы не затягивать, надо оперативно выйти на связь и начать переговоры.

Если просрочили задолженность, значит, у вас тяжелая финансовая ситуация. Но скрываться от коллекторской компании и игнорировать проблему – не выход.

После получения уведомления о смене кредитора, обратитесь в коллекторское агентство и попросите о реструктуризации задолженности. Для этого напишите заявление и прикрепите документы, подтверждающие снижение или отсутствие заработка. Это может быть справка об увольнении, о болезни, появлении иждивенцев на вашем попечении и другое.

Читать еще:  Коллективная жалоба на соседей

Коллекторская компания рассмотрит заявление и предложит несколько вариантов погашения займа:

  • Изменение графика платежей. За счет увеличения сроков погашения размер ежемесячных платежей снизится, и будет легче выплачивать кредит.
  • Кредитные каникулы. Они немного отличаются от банковских. Обычно отсрочка дается либо от процентов, либо от тела кредита. Нагрузка на бюджет снижается, и за этот период вы сможете улучшить свое финансовое положение.
  • Снижение процентной ставки. Коллекторские агентства считают, что лучше получить 80% задолженности, чем ничего. Поэтому могут пойти навстречу и уменьшить конечный размер долга.

Помимо этого вы можете рефинансировать задолженность. Но если уже есть просрочки, значит, кредитная история испорчена. Поэтому перекредитоваться в другой финансовой организации будет сложно.

Основная работа коллекторов направлена на возврат долгов, она проводится довольно таки активно, так как доходы компаний — коллекторов зависят напрямую от суммы взыскиваемой задолженности, вот и получается – чем большая сума задолженности будет возвращена, тем больший доход получать специалисты компании. Подобная схема заработка часто заставляет коллекторов придумывать новые методы взыскания, часто они бывают совсем некорректны. Поэтому необходимо знать, как правильно себя вести в подобных ситуациях с «вымогателями» возврата долгов.

Во время совершения звонка или при личной встрече коллектор проводит оценку неплательщика, после чего уже подбирает самые подходящие «страшилки» для него — грубый «наезд», угрозы судом, постоянным доставанием. Каждый человек имеет свое личное право, как вести себя в ответ на подобные угрозы. Конечно же, у каждого свой характер и мера поведения, но иногда нужно подобрать специальную тактику. Их бывает несколько, подберите себе наиболее подходящую:

Наезд в ответ. Это отличный вариант, так как вы покажите коллекторам полную уверенность в себе. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, то сразу же найдет самое слабое звено, на которое в дальнейшем будет постоянно давить. Применять физическую силу с вашей стороны будет противозаконно. Знаменитых фамилий коллектор тоже не «испугается», напротив, будет их использовать как дополнительный метод давления. Поэтому вышеуказанный вариант ответа следует применять с особой осторожностью.

Намного выгодней считается в такой ситуации внезапная истерика. Припадок возбужденной радости или печали точно сможет сбить с толку любого коллектора, и он в таком случае предпочтет быстро удалиться, потому что каждые его неосторожные действия смогут в дальнейшем привести к страшным и необратимым последствиям. Для вас же напротив такой имидж душевнобольного будет полностью оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль «идиота» помогает спастись даже от суда.

Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете привести в недоумение юридически неграмотного коллектора. Единственное что для этого нужно, так это предварительно выучить парочку заумных юридических терминов.

zakon-o-bankrotstve-fizicheskix-licМожно также себя вообще никак не вести, а взять и просто спрятаться за дверью, это считается самый распространенный метод среди многих неплательщиков. В подобных ситуациях, коллектор может походить по соседям и поспрашивать о вас, сунуть в почтовый ящик «устрашающее письмо». Как правило, на все это уходит не более 15 минут, самое главное их и продержаться.

Вообще вся психология поведения должна строиться на принципе – вести себя нужно с человеком так, как хотелось бы, что вели себя с вами. Коллектор обычный человек, просто профессия у него не очень «добрая». Поэтому в некоторых случаях обычное человеческое сочувствие к нему может привести к положительной «дружбе». Но, даже, подружившись с коллектором, не спешите сразу же расслабиться. Никогда не давайте о себе конкретной информации – контактов, номеров телефона, адресов. Необходимо научиться разговаривать, но при этом не раскрывать важной информации.

Читать еще:  Как рассчитать компенсацию при увольнении

Не стоит забывать, что коллекторы – это просто люди, выполняющие свою работу. Текучка кадров у них очень высокая и вот по какой причине. Там встречаются и добрые, отзывчивые люди и слабохарактерные и любые другие. Не каждый сможет работать в таком режиме, на эмоциях и депрессиях других. Ведь как и любая структура коллекторы это просто СРЕЗ нашего общества. Конечно, встречаются и отморозки, которые зачастую перегибают палку.Долг Ваш перед банком, а не перед ними. Кроме того, есть договор с банком и все проблемы должен решать суд. Это весомые доводы при личной встрече с коллектором. Самое главное – это сохранять уверенность и не теряться.

Завершая наш разговор о правилах поведения с профессиональными взыскателями, следует сказать несколько слов и о мошенниках, скрывающихся под маской сотрудников коллекторского агентства. Их вы обязаны уметь отличать от настоящих коллекторов, иначе велик риск отдать свои деньги абсолютно чужому человеку.

Что делать, если коллекторы достали?

Есть замечательное приложение, которое называется «Антиколлектор», его можно бесплатно установить на телефон, тогда вы сможете просто не брать трубку. При этом стоит помнить, что коллекторы могут писать вам любыми законными способами: на почту, в социальных сетях и даже слать телеграммы. Поэтому игнорировать коллекторов не стоит.

Если вы считаете, что ваши права нарушены, стоит пожаловаться в надзорный орган — ФССП РФ. При этом придется предоставить доказательства: записи угроз, фотографии писем, скрины звонков, совершенных в несанкционированное время. Если коллекторы действовали в рамках закона, жаловаться бесполезно.

Если вы увидели в действиях коллекторов нарушение прав, помимо приставов, стоит направить копию жалобы в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Пройти процедуру банкротства. Это раз и навсегда избавит вас от коллекторов: согласно закону, все звонки прекращаются, а долги списываются, как только взыскатели получают копию решения суда о несостоятельности клиента. А это происходит всего через два месяца после начала процедуры.

Что делать, если банк продал долг

Вопросы сотрудничества коммерческих организаций с физическими лицами регулирует Закон «О защите прав потребителей». Там не описываются права банка продать долг коллекторам, из-за чего приходится ориентироваться на разъяснения Верховного суда РФ. Он комментирует Постановление Пленума №17 от 28.06.12 г.: согласно закону, передавать право требования возврата допускается только тем, кто имеет лицензию на ведение банковской деятельности, если кредитный договор не содержит иного условия.

Продал долг коллекторам

Из-за описанной «дырки» в законодательстве рекомендуется сохранять бумажный договор до выдачи справки о полном погашении. Если при подписании заемщик не удосужился почитать, придется сделать это в случае проблем.

Как только пришло письмо от коллекторов, совершают два действия. Первое – выясняют способ, каким передали долг (агентским или цессией). Такая информация содержится в письме. Второе – имел ли право банк сделать так. Это уточняют в кредитном договоре. Пока не станет понятно, какая организация стала кредитором, платить нельзя.

Третьим шагом становится запрос на предоставление доказательств существования договора по передаче прав требования. По ст. 385 Гражданского Кодекса РФ заемщик вправе потребовать его и до момента подтверждения не платить коллекторам. В случае ответа с юристом решается вопрос о законности предъявленных начислений, снижения суммы. В противоположном случае остается игнорировать требования, «отбиваться» через надзорные органы.

Читать еще:  Как вернуть или обменять обувь по браку, по гарантии, после носки.

Какие кредиты банки продают коллекторам?

Банки продают не все кредиты. Эксперты оценивают цену судебного работы и при больших издержках принимают решение о передаче долга. Если выгода сохраняется, исковое заявление придет от первичного кредитора. Также от него будут поступать звонки, письма, приезжать люди с предложением добровольно выплатить сумму.

Когда задают вопрос, какие долги банки продают коллекторам, эксперты озвучивают критерии:

  • потребительский кредит или банковская карта с овердрафтом;
  • размер долга вместе с процентами не превышает 300 тыс. рублей;
  • нет залога и поручителей.

Большое количество мелких займов невыгодно обрабатывать собственными силами. На процедуру уходит много времени, поэтому выгоднее оставлять себе лишь крупные кредиты.

Права должника (заемщика) при продаже его долга коллекторам

При наличии в кредитном договоре пункта о возможности продажи проблемных долгов третьим лицам (по решению банка), отдельного согласия заемщика не нужно. Он его подписывает вместе с договором. Передача права требования означает одновременный переход на нового кредитора всех обязанностей, ранее возложенных на банк. При этом права заемщика сохраняются полностью, без какой-либо корректуры.

Продал долг коллекторам

Иногда долги передают другому банку. Например, в случае отзыва лицензии у кредитора и прекращения его деятельности.

Для коллектора любой кредит – возможность заработать на разнице между покупной ценой и общей суммой долга. Плюс нужно вернуть потраченные средства, что приводит к агрессивной политике взыскания. В качестве защиты часто выбирают запрос договора с банком и дальнейший перевод на иск в суд. Проще работать с приставами, которые ведут деятельность в рамках законов.

Подробнее о работе коллекторов смотрите на видео:

Как должнику не стоит поступать?

Если все же банк продал кредит и к вам обратились специалисты коллекторской службы, то не стоит:

  • грубить и угрожать, даже в ответ на неподобающее поведение;
  • называть конкретные сроки и суммы платежей, если не уверены, что сможете внести деньги;
  • говорить, что от оплаты отказываетесь — предложите им обратиться в суд, чтобы установить размер долга;
  • оформлять кредиты и микрозаймы для закрытия задолженности перед коллекторами.

Как правильно общаться с коллекторами, читайте в статье «Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристов».

В разговоре ссылайтесь на серьезные денежные проблемы, а параллельно рассматривайте законные способы избавиться от коллекторов.

Самый надежный способ избавления от претензий коллекторов в 2021 году — банкротство физического лица. Сразу после начала процедуры коллекторы перестанут вас беспокоить, поскольку претензии будут перенаправляться финансовому управляющему.

Ваш банк продал долг коллекторам, что делать не знаете? Кредитные юристы нашей компании помогут вам решить проблемы с просроченными кредитами и защитят от противоправных действий коллекторов. Мы разработаем план списания всех задолженностей через личное банкротство и проведем эту процедуру в Москве и регионах под ключ.

Для консультации и профессиональной юридической поддержки обратитесь к кредитным юристам компании по телефону или онлайн.

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector