Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2021 году

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2021 году?

Отказ от страховки банка по кредиту

Закредитованность – одна из основных проблем россиян последнего десятилетия. Так как денег мало, но надо держаться, мы просто вынуждены пользоваться услугами банков и брать кредиты: ипотечные, на покупку автомобиля, на лечение, бытовые нужды, да и просто иногда на выживание.

Но, кредитами пользуется весь мир, пользуется очень давно и во многих странах этот процесс гражданам очень приятен. Да, это там говорить, на загнивающем западе ставка по кредиту составляет 1-3 в год. И действительно, почему бы гражданину при таких адекватных условиях не купить в кредит дом, машину, мебель, получить образование…

А что у нас? Мы имеем проценты в 10 раз выше! И люди всё равно массово берут кредиты на этих грабительских условиях. И мало того, что у нас процентная ставка за период кредитования в 5 лет увеличивает заимствованную сумму в 2 раза. Банкам мало этой сверхприбыли и они желают получить гарантии её извлечения принуждая своих клиентов оформлять страхование жизни и здоровья на период действия кредитного договора. Причем, размер такой страховки по соотношению с получаемой в кредит денежной суммой, составляет далеко не несколько процентов.

Интересною о каких таких рисках невозврата своих денег сетуют банки, когда оправдывают свою политику по дополнительной услуге страхования жизни заемщика? Это при таких-то процентах? Ведь даже если каждый третий должник не вернет полученные у банка кредитные средства – банк, по общему обороту кредитного портфеля, все равно не окажется в убытке при такой вот существенной стоимости своих услуг.

Но, давайте сегодня поговорим не о закредитованности и грабительских процентах, а о том, как можно после получения кредита избавиться от этой самой дополнительной гарантии извлечения банком своей прибыли – то есть страховки и выясним: можно ли отказаться от ненужного договора страхования жизни и здоровья, в каких случаях и как правильно это осуществить?

Навязанная страховка при кредите

Сегодня банки все как один предлагают заемщику оформить страховку по кредиту, пытаясь с одной стороны обезопасить себя от невозврата кредита – а с другой стороны увеличить себе прибыль, ведь размеры страховых премий на поверку оказываются не малыми.

На самом деле законом предусмотрено лишь несколько случаев, когда страховка является обязательной: это ипотека, при этом необходимо страхование имущества, а не жизни, здоровья или от потери работы, как это обычно навязывается банками, далее это кредит под залог любого имущества, в этом случае также придется застраховать предмет залога, и наконец, ипотека с господдержкой – в данном случае как раз-таки страхуется жизнь и здоровье заемщика. Никакие иные кредиты не предусматривают обязательного страхования, поэтому получение кредита не может быть поставлено в зависимость от наличия или отсутствия страховки.

ВНИМАНИЕ: если Вам навязали страховку – то срок ее возврата составит 5 дней согласно указаниям Центробанка и 14 дней если речь идет об отношениях связанных с защитой прав потребителей.

Читать еще:  Как правильно считать срок годности продуктов

Оформлять или не оформлять?

По закону можно отказаться от любой страховки, кроме ипотечной. Но нужно быть готовым, что банк поднимет процентную ставку по кредиту.

Однако завышенная ставка не всегда делает кредит дороже. Обычно банк добавляет 1−2%, зато не приходится оплачивать дорогой полис. Может получиться выгоднее, чем покупать страховку, которая в комплекте с кредитом стоит в несколько раз дороже.

Если вы переживаете за здоровье или боитесь увольнения, лучше купить отдельную страховку. Так будет дешевле, к тому же можно подобрать более выгодные условия чем те, которые предлагает банк.

Когда нельзя отказаться

В некоторых случаях, предусмотренных законодательством, отказаться от дополнительной услуги по страхованию нельзя. Это относится к приобретению полисов по защите имущества, передаваемого кредитору в качестве обеспечения по возврату займа.

Например, обязательно требуется застраховать объект недвижимости при получении ипотечного займа. Причем такой договор подлежит ежегодному перезаключению. Если клиент не продлит соглашение, то кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать полной выплаты оставшейся суммы по кредиту.

Пять дней по закону

Пять дней по закону

Итак, в течение пяти дней после того как вы взяли кредит и заключили договор страхования, можно пойти и расторгнуть договор, уменьшив таким образом размер ежемесячного платежа.

Правила выдачи страховок в России вы найдете в законе от 27.11.1992 № 4015-1.

Если же банк отказывает вам в расторжении договора страхования в течении этих пяти дней, надо смело идти в суд. Судебная практика в таких случаях на стороне истца.
Бывают случаи, когда суд оказывается на стороне банка. В таком случае ссылайтесь на решение Верховного суда от 13 октября 2020 года. Это решение отменило два решения нижестоящих судов об отказе вернуть деньги истцу за страховку. Верховный суд руководствовался указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Там сказано, что страховщик обязан предусмотреть условие о возврате денег в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора.

Банки пытаются найти лазейку в законе. Некоторые из них вносят в договор еще один пункт, который гласит, что в случае расторжения договора страхования до срока выплаты долга банк имеет право поднять процент по кредиту.

Тут можно посоветовать два варианта действий.

  • Первый — внимательно читать договор.
  • Второй — тщательно выбирать банк.

Часть банков сегодня предпочла полностью отказаться от навязывания страховок.

Вариант №1.

С вступлением в силу «Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» граждане получили возможность отказаться от навязанного страхования. Это можно сделать, написав заявление на отказ от страхования в установленный «периодом охлаждения» срок. Он с 1 января 2018 года составляет 14 календарных дней.

Читать еще:  Какой размер выплаты по дтп со смертельным исходом?

К сожалению, в добровольном порядке не всегда получается вернуть суммы страхования. Нередко заёмщику возвращают только страховую премию, составляющую до 10% от платы за подключение к программе коллективного страхования. Остальную сумму возможно получить только в судебном порядке. Здесь-то и требуется помощь квалифицированных юристов.

Как можно вернуть навязанную банком страховку ?!

Как можно вернуть навязанную банком страховку

Практически каждый человек в нашей стране брал кредит на те или иные нужды и помимо кредита с процентами в ежемесячные платежи вписывается еще и страховка. Банку выгодно сотрудничать со страховыми компаниями, активно предлагающими свои продукты. Естественно то, что все крутится вокруг денег и банки пытаются поиметь как можно больше денег со своих клиентов.

Помните о том, что страховка не носит обязательный характер и вам сотрудники финансовых организаций могут говорить о том, что без нее заявка на кредит не будет одобрена, однако это не так. Есть обязательная страховка, например, ОСАГО или страхование гражданской ответственности при получении ипотечного кредита.

Что собой представляет страховка от банка ?!

В целом, страховые продукты от банковской организации – это так называемый возмездный договор добровольного страхования от утраты работы, жизни, трудоспособности. Банк под разнообразными предлогами вынуждает своих клиентов заключать такие договоры или даже действует незаконно, так как сотрудники просто подсовывают бумаги на подпись и факт имеющейся страховки увидеть можно в графике резко увеличившихся по размеру платежей.

В России договоры якобы добровольного страхования банки заключают между клиентами с привлечением своих же дочерних компаний. Например, заключая кредитный договор с Альфа-банком вам предложат страховку от той же компании АльфаСтрахование-Жизнь. Таким образом банковские организации просто имеют дополнительный источник заработка непосредственно со своих клиентов. Сами деньги на выплаты премий страховщикам включаются в тело займа. Переплачивать никто не хочет, и мы расскажем о том, как можно избавиться от страховки как до заключения договора кредитования, так и непосредственно после его оформления в банке.

Схемы, которые используют банки при навязывании страховых продуктов.

Избежать неприятностей можно, зная схемы и приемы банков, которые навязывают клиентам договоры страхования. С чем можно столкнуться при обращении в финансовую компанию ?!

  • Страховка уже есть внутри самого кредитного договора. Хитрая схема, при помощи которой усыпляется бдительность клиента. Основные условия, касающиеся страховки прописываются прямо в договоре. Используется схема редко, так как подобный обман можно легко обжаловать в суде.
  • Обман, когда вам говорят о том, что вы якобы можете отказаться от уже подписанной страховки в любой момент. Помните о том, что вас уже вводят в заблуждение при которой обжаловать действия сотрудника будет невероятно сложно.
  • Вы подписали страховку, но вам банковские сотрудники не выдают документы на руки, мотивируя это разными предлогами. Вы можете пожаловаться на действия банка, так как договор страхования, как и кредитный договор сотрудники удерживать не имеют права.
  • Вам говорят, что без страховки кредит не будет выдан. Это не так, так как на скоринг отказ в страховке повлияет не может. Влияет ваша кредитная история и если вы благонадежный заемщик, то отказать вам не вправе;
  • Вам говорят, что без страховки процент по кредиту выше. Сотрудник банковской организации предлагает на выбор два варианта, таких как получение кредита с одновременным приобретением страховки и без него. При первом варианте процентная ставка по кредиту является среднерыночной, на которую человек рассчитывал изначальным образом. При втором варианте процентная ставка по кредиту значительно больше и проще согласиться со страховкой.
Читать еще:  Врачебные ошибки и несчастные случаи в медицинской практике

Также вам могут включить страховку прямиком в заявку на получение кредита. Часто такой развод используется при оформлении автомобиля в салоне. Иногда подключают банковские сотрудники к программе так называемого коллективного страхования гражданской ответственности. При такой схеме договор страхования не заключается. Всё выглядит таким образом, как будто банковская организация оказывает некую услугу по подключению заемщика к программе коллективного добровольного страхования, условия которого содержатся в ранее заключенном другим гражданином договоре.

Как можно вернуть страховку, которую вам навязали ?!

Сказать заемщикам можно только одно — банки крайне неохотно не идут на возврат страховки клиентам. Обычно судебная практика гласит о том, что возврат навязанной страховки проходит либо путем заключения мирового соглашения или же при помощи подачи искового заявления и участия в суде для защиты своих нарушенных законных интересов.

Вы можете воспользоваться следующими методами возврата:

  • Вы можете отказаться от страхового договора в так называемый «период охлаждения». В соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации страхователь с момента подписания договора может отказаться от него в течение пяти календарных дней. Если на момент подачи заявления об отказе от страховки, установленный период действия страхования начался, то компания вправе удержать часть страховой премии соразмерно периоду, который прошел;
  • Отказ от договора, если прошло 14 календарных дней. Если вы пропустили 14 дней и вам не была предоставлена информация от страховщика о праве отказа, то тогда вы можете избавиться от страховых продуктов и в течение двух недель;
  • Установление факта навязывания услуг и обращение в судебные органы с целью защиты своих интересов. Установить факт навязывания можно при помощи показаний свидетелей, третьих лиц, диктофонных записей.

Если подвести итоги, то можно сказать, что вы можете отказаться от договора страхования. Причем это сделать можно как до, так и после заключения кредитного договора. Но все же, чтобы не было проблем внимательно изучайте все документы и не соглашайтесь на явно кабальные условия сотрудничества. Заемщик может требовать заключение кредитного договора без условия об обязательном заключении договора страхования и заявлять о выдаче ему кредита без повышения процентной ставки, если при этом не приобретается страховка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector