Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование предпринимательских и финансовых рисков: как осуществляется, договор

Страхование предпринимательских и финансовых рисков: как осуществляется, договор

Страхование финансовых рисков

Практика страхования на сегодняшний день исполняется не только лишь в области страховок от несчастных случаев. Имеется кроме того услуга покрытия рисков в области предпринимательской работы.

Причем подобная работа целиком защищена законодательством и содержит собственные правовые нормы, каких придерживаются страховые фирмы, их клиенты в случае появления каких-либо дискуссионных вопросов.

Понятие предпринимательских рисков

ГК в ст. 929 выделяет это направление в отдельную категорию, подотрасль имущественной страховки. На деле же, если отбросить путаные юридические формулировки, предпринимательские риски и их страхование – это защита финансовых, материальных, имиджевых интересов юридического лица на случай неблагоприятных обстоятельств, которые повлияют на его предпринимательскую деятельность.

Базовые особенности программы можно свести к трем пунктам.

  1. Страхователем выступает только сам ИП или уполномоченный сотрудник предприятия (ст. 933 ГК). Указание в договоре выгодоприобретателя или застрахованных лиц – нарушение, которое делает его ничтожным.
  2. Страхование предпринимательских рисков имеет черты классической страховки имущества и ответственности. Потому такая защита всегда является комплексной.
  3. Существенным условием «доступа» к продукту является факт осуществления предпринимательской деятельности на законных основаниях. То есть застраховаться может и некоммерческая организация, но только при условии, что ее устав предусматривает осуществление предпринимательской деятельности.

Предпринимательские риски по версии законодателя

В ст. 929 ГК есть примерный перечень ситуаций, на случай наступления которых распространяется страхование коммерческих предпринимательских рисков. Он включает:

  • вероятность ущерба из-за простоев (классический риск, широко распространенный на родине страховой науки, в Великобритании);
  • финансовые потери по причине нарушения контрагентами обязательств;
  • угроза упущенной выгоды (недополученный доход).

Характерными чертами риска ИП являются независимость от деятельности и решения страхователя, вероятностный характер и ожидаемые финансовые потери для бизнеса. Сами программы страхования рисков предпринимательской деятельности могут включать один, несколько или все шесть пунктов.

  1. Страховка непредвиденного убытка в ходе заключения сделок страхователем (продажа товаров, услуг, выполнение работ).
  2. Полис для банка на случай непогашения кредита заемщиком.
  3. Страхование инвестиций (вложений в проекты, стартапы, ценные бумаги) – слаборазвитый в России, но очень важный продукт.
  4. Страховка на случай перерыва в работе на время восстановления объектов.
  5. Комплексный договор страхования предпринимательских рисков неполучения прибыли или дополнительных издержек, связанных с любыми прочими процедурами в рамках осуществления деятельности.
  6. Страхование депозитов и накоплений на счетах банков.

Перестрахование – один из самых специфических видов страхования предпринимательских рисков. Программа страховки хороша тем, что в сумму возможных будущих выплат страхователь может включить не только материальные потери, но и упущенную выгоду, расходы на судебные разбирательства, восстановление, госпошлины и т. д.

Условия договора

Основные условия фиксируются документально. Рекомендуется предварительно знакомиться с ними, прочитав правила работы выбранного страховщика. Обычно проводится страхование предпринимательской деятельности на случай:

  • признания компании банкротом;
  • стихийных бедствий, не позволивших исполнить обязательства;
  • остановки деятельности контрагента из-за непреодолимых факторов;
  • изменений условий ведения бизнеса.

В то же время в контракте прописывают и те ситуации, которые не рассматриваются как страховые случаи. Наряду с такими ситуациями, которые никак не зависят от действий страхователя (гражданская война, ядерный взрыв или военные маневры), приводят и случаи фальсификации или введения в заблуждение — сознательные действия страхователя, которые, будучи выявленными, повлекут за собой расторжение соглашения.

Читать еще:  Как оформить дарственную на машину

Страховая сумма определяется по соглашению сторон на основании анализа бухгалтерской отчетности страхователя и прогнозирования объема потенциальных убытков.

Если часть убытков страховщик возмещать не будет, в соглашении указывают франшизу, которую вычитают из суммы компенсации. Ее указывают в абсолютном (количественном) или относительном (процентном) выражении.

Размер уплачиваемой предпринимателем премии и периодичность ее внесения зависит от тарифа, установленного страховщиком. С учетом особенностей работы предпринимателя в ряде случаев применяются повышающие (если он много рискует) или понижающие (если его деятельности ничего не угрожает) коэффициенты.

На практике нередко встречается, что страхование рисков предпринимательской деятельности оформлено по всем правилам, произошел страховой случай, но фирма-страховщик не спешит с выплатами — в этом случае организация вправе подать в ее адрес требование-претензию об уплате страховых сумм. Если требование не будет удовлетворено, следующим шагом будет подача искового заявления в суд.

Страхование физических лиц

В России многими СК предоставляются продукты по страхованию финансовых рисков физических лиц.

Внимание! Наиболее популярной разновидностью является страхование от потери работы.

Какие риски можно покрыть

В зависимости от конкретных потребностей физическое лицо может застраховать следующие риски:

  • риск возникновения непредвиденных расходов, связанных с восстановлением работоспособности электронного устройства или установленного на нем программного обеспечения в связи с заражением вредоносными программами;
  • риск несения убытков в связи с осуществлением страхователем-физическим лицом инвестиционной деятельности по участию в долевом строительстве, возникающий из-за неисполнения застройщиком своих обязательств по передаче в собственность страхователя соответствующего объекта недвижимости;
  • риск несения убытков из-за утраты основного источника дохода в связи с увольнением по независящим от страхователя причинам;
  • предпринимательский риск физического лица – ИП, связанный с получением убытков из-за ненадлежащего исполнения контрагентами своих обязательств по договору или в связи с изменениями условий деятельности из-за принятия поправок в законодательство, ухудшающих положение ИП;
  • риски держателей банковских карт, связанные с незаконным списанием средств.

Обязательное и добровольное

Как и в случае с юридическими лицами, все виды страхования финансовых, предпринимательских рисков для физлиц, являются добровольными. Исключение – если обязанность по приобретению полиса возложена в соответствии с условиями какого-либо договора.

Условия и тарифы

Презентация ТОП-5 СК, в которых физлица могут оформить страховку от наступления финансовых рисков:

Название страховой компанииУсловияТарифные ставки
1ИнгосстрахСкачать условия по страховке от финансовых рисков, связанных с восстановлением работоспособности электронных устройствУточняются по телефону колл-центра: + 7 (495) 956 – 55 -55
2СК УспехСкачать условия по страховке от потери работыМожно уточнить по номеру + 7 (499) 678 – 25 – 48
3СК СогласиеСкачать условияСкачать тарифы
4ВТБСкачать условияСкачать тарифы
5АК БАРССкачать условияУзнаются по телефону 8 (800) 100 – 90 – 30

Как оформить страховку

Порядок оформления страхового полиса может различаться в зависимости от вида страховки.

В большинстве случаев, страхователю в 2021 году необходимо произвести следующие действия:

  • выбрать страховщика;
  • определиться со способом оформления страхового полиса – оффлайн или онлайн (если это возможно);
  • выбрать необходимую страховую программу;
  • согласовать с СК размер страховой суммы, количество страхуемых рисков, порядок уплаты страховой премии – единовременным платежом или периодическими;
  • заключить договор и уплатить страховую премию наличными в кассе страховщика или путем безналичного перечисления средств;
  • при возникновении страхового случая – подать заявление и документы, подтверждающие его наступление, в сроки, указанные в договоре сторон.
Читать еще:  Жалоба на КБМ по ОСАГО

Итак, риски и страхование тесно связаны между собой. Если есть финансовый риск, целесообразно будет обезопаситься от его последствий, оформив соответствующую страховку.

Есть вопросы по данной теме? Тогда не стоит медлить – наш юрист всегда готов дать развернутую консультацию. Достаточно написать в чат, чтобы ее получить.

Не забываем ставить лайки, делать репосты и читать наши другие статьи – например, об объектах страхования.

Как купить квартиру в новостройке

купить новостройку

Мы открываем серию статей, поэтапно рассказывающих о том, как приобрести квартиру в новостройке на выгодных условиях. Сегодня речь пойдет о выборе жилого комплекса.

Строят у нас в Новосибирске довольно много. Реклама новых ЖК звучит «из каждого утюга», а билборды с красивыми домами и счастливыми новоселами густо стоят вдоль оживленных трасс. Итак, если вы решили приобрести квартиру в привлекательной, на первый взгляд, новостройке, хорошенько проверьте надежность застройщика и реалистичность проекта. Действуйте четко в соответствии с рекомендациями экспертов!

Изучите сайт новостройки

купить квартиру

Для каждого проекта крупные застройщики обычно создают сайт, его-то вам и нужно найти. Достаточно забить в поисковик название ЖК или его адрес, как в первых строках выдачи появится искомое. Но не все ресурсы заслуживают доверия, важно выбрать так называемый «официальный сайт», созданный девелопером, а не продавцами-посредниками. Для этого зайдите на сайт самого застройщика, где дается информация о компании, перечисляются сданные и строящиеся объекты – именно здесь вы найдете ссылку на официальный портал новостройки. Иногда сайта проекта может вовсе не быть – особенно, если строительство только началось. Это не страшно, в таком случае все необходимые данные о жилом комплексе приведены в соответствующем разделе сайта застройщика.

Итак, сайт найден. На что следует обратить внимание?

  1. Проверьте наличие учредительных документов – это:

— Свидетельство о регистрации

— Выписка из ЕГРЮЛ

— Свидетельство о постановке на налоговый учет

Если на сайте их нет, пометьте для себя, что следует их запросить у застройщика позже. Вообще удобно завести отдельный блокнот, куда вы будете записывать основную информацию по ЖК и вопросы, требующие уточнения.

  1. Найдите Разрешение на строительство. Обратите внимание на пункт «Наименование объекта капитального строительства» — в нем указано, что именно разрешено строить. И если это действительно многоквартирный дом, все в порядке. Если же Разрешения нет вообще – не связывайтесь с таким проектом в принципе. Как показывает практика, застройщики иногда начинают возводить дома без Разрешения, надеясь получить его задним числом. Но могут и не получить, так что не рискуйте своими денежками – ищите другие предложения.
  2. Изучите Проектную декларацию. В этом документе дается описание домов и инфраструктуры ЖК, указываются сроки строительства. Здесь же можно посмотреть объекты, сданные застройщиком за последние годы. Если таковые имеются, новоселы туда въехали, и о проблемах ничего не слышно – это жирный плюс! В Проектной декларации (раздел «Финансовые риски») также указано, на какие средства ведется строительство. Если девелопер получил заем в надежном банке – отлично!
  3. Если есть фотографии со стройки – очень хорошо. Посмотрите динамику работ, меняется ли облик зданий со временем. Еще лучше, если работает веб-камера, тогда можно наблюдать за строительством в режиме реального времени. Если в будние дни на стройке ничего не происходит – это повод задуматься и, возможно, оказаться от покупки.
Читать еще:  Как похоронить человека и какой порядок действий?

Прошерстите Интернет

купить квартиру

В Сети можно найти и другую полезную информацию:

  1. Первым делом проверьте, не является ли застройщик потенциальным банкротом. Зайдите на сайт арбитражного суда и посмотрите, значится ли девелопер ответчиком по банкротным делам. Если так, лучше с ним не связываться.
  2. Посмотрите отзывы о застройщике на Флампе и Foursquare. Можно, конечно, зайти и на форумы, имеющиеся на сайтах проектов, но там вероятность нарваться на заказные отзывы значительно выше.

Оцените сданные новостройки

Посетите ЖК сданные девелопером в последние два года. Оцените качество отделки, работу лифтов, микроклимат в подъездах. Идеально, если удастся поговорить с жильцами и узнать, довольны ли они своим новым домом.

Навестите офис застройщика

Если вы выполнили предыдущие пункты, и вас все устроило, пора встретиться с представителями девелопера:

  1. В офисе попросите Учредительные документы, перечисленные выше и Проектную декларацию. Обязательно ознакомьтесь с Договором страхования. Наличие последнего – гарантия того, что при замораживании стройки или банкротстве девелопера вам будут возвращены деньги.
  2. Попросите проект Договора долевого участия, снимите копию и внимательно изучите ее дома. Нелишним будет показать документ юристу – в противном случае вы можете подписаться на очень невыгодные условия.

В следующей статье мы расскажем о том, как снизить цену.

Не проще оформить ип на есхн?

Ограничения для самозанятости, связанные с наймом, заставляют задуматься: не оформить ли ИП с единым сельхозналогом. Однако это уже форма предпринимательской деятельности. Поэтому есть много затрат.

Во-первых, надо предусмотреть траты на взносы за себя в ПФР и на обязательное медицинское страхование. В 2021 году их сумма равна 40 874 руб.

Во-вторых, ИП на ЕСХН надо регистрировать книгу доходов и расходов (КУДиР) у налоговиков. Это единственный налоговый режим с таким требованием.

Налоговая база (та сумма, которая умножается на 6% для высчитывания налога) зависит от показателей этой книги. База считается как разница между доходами и расходами, убытками прошлых лет.
И наконец, надо направлять декларацию и платить налог. В Ростовской области нет пониженной налоговой ставки, сельхозпроизводители платят максимальные 6%, предусмотренные законом.

Зато ИП на ЕСХН освобождены:

  • от налога на землю и имущество, которое используется для ведения бизнеса;
  • НДС (надо писать заявление на освобождение от этого налога).

Если ИП на ЕСХН получил убыток, он должен зафиксировать его в декларации и не платить налог. Однако он обязан направить взносы за себя (и за работников, если они есть) в фонды в любом случае.

Таким образом, ЕСХН подходит только тем, кто ведёт бизнес и нанимает работников. Если земли в хозяйстве не больше 1 га и задействованы только члены семьи, можно оставаться в статусе ЛПХ. Когда земли много, но дохода не больше 2,4 млн рублей, то есть смысл оформляться самозанятым. Однако в последнем случае необходимо тщательно следить за оформлением договоров ГПХ с рабочими.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector