Как вернуть проценты по кредиту — процедура возврата
Как вернуть проценты по кредиту — процедура возврата
В современном обществе большинство трудоспособного населения оформляют в банках займы на разные цели. Не всегда можно накопить нужную сумму, и не каждый умеет это делать. Кредит предоставляет возможность пользоваться приобретенной вещью, квартирой, например, и уплачивать определенное количество лет за нее деньги. Отрицательной же чертой займа является то, что гражданину приходится переплачивать банку пени, а также страховую сумму, которая не маленькая на сегодняшний день.
Не каждый заемщик знает, что может в определенных случаях вернуть процент по кредиту. О том, как грамотно это сделать, речь пойдет в данной статье.
Можно ли вернуть налог с кредита?
Закон о возврате потребительского кредита предусматривает возможность возврата 13% при условии, что клиент оформил целевой кредит . Это может быть заём денег для приобретения квартиры, автомобиля, оплаты лечения и т.п. Другими словами, деньги должны быть потрачены по ситуации, предусмотренной государством в законодательстве для возврата налогового вычета.
Официально налог на доходы граждан составляет 13%, но вернуть его могут только резиденты страны. Для получения такого статуса, нужно проживать на территории РФ не менее 183-х дней, в течение одного календарного года.
Возврат налогового вычета по кредиту могут получить семьи с несовершеннолетними детьми, студенты на очной форме обучения, военные и ветераны, инвалиды, бывшие блокадники и другие категории граждан. Налоговый вычет по имуществу могут получить все граждане РФ, которые приобрели недвижимость или построили её за свой счёт. Максимальные выплаты в этом случае могут составлять 260,000 рублей максимум. Если же жильё было приобретено в ипотеку, действуют другие правила. Возврат подоходного налога с ипотечного кредита увеличивается до 390,000 рублей.
Источник изображения: lechetrav.ru
Как заемщик может вернуть излишне уплаченные проценты по потребительскому кредиту?
Многие финансовые учреждения при выдаче потребительских кредитов используют аннуитетный способ начисления процентов. В этом случае заемщики в первую очередь оплачивают банкам их процентный доход, а после этого погашают тело кредитов. При этом физическим лицам не запрещается досрочно погашать текущую задолженность по потребительским займам. Но финучреждения не афишируют перед клиентами факт осуществляемой ими переплаты процентов.
Совет: некоторые российские банки по первому требованию заемщиков делают возврат излишне уплаченных процентов. Например, Сбербанк реагирует на письменные обращения своих клиентов, в которых они сообщают о желании вернуть деньги.
Чтобы вернуть часть денег по потребительскому кредиту, заемщику следует лично обратиться в отделение финансового учреждения, в котором оформлялась программа. Ему необходимо действовать в определенной последовательности:
- Погасить всю существующую задолженность и закрыть потребительский кредит.
- Обратиться к сотруднику банка и попросить сделать перерасчет.
- Написать заявление на имя руководителя финучреждения с просьбой вернуть излишне оплаченные проценты.
Если финансовое учреждение отказывается делать возврат, заемщику придется решать этот вопрос в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление, в котором следует кратко и емко изложить свои требования. К иску нужно приложить все имеющиеся на руках документы по потребительскому кредиту и платежные квитанции. Подавать пакет документов необходимо в судебную инстанцию, расположенную по месту проживания истца.
Совет: при составлении искового заявления физическое лицо может включить требование относительно моральной компенсации. Срок исковой давности по таким вопросам составляет 3 года.
Как оформить через налоговую?
Для оформления возврата процентов за потребительский кредит следует обратиться в налоговую инспекцию до окончания налогового года (до 1 апреля) и подать декларацию о доходах (3-НДФЛ), а в ней требуется указать расходы, по которым в дальнейшей планируется получить налоговые вычеты.
Далее необходимо снова обратиться в налоговую, в которую предоставить:
- справку 2-НДФЛ за тот год, налоговые вычеты с которого планируется получить;
- декларацию 3-НДФЛ;
- кредитный договор;
- паспорт;
- заявление на налоговый вычет;
- пакет документов, который зависит от того, какой именно вычет планируется получить.
Заявление на возврат НДФЛ — образец.
Как можно получить налоговый вычет
Для того чтобы получить налоговый вычет за 2020 год, необходимо заполнить годовую налоговую декларацию, указать основания для получения вычета и конкретные суммы расходов до 31 декабря 2021 года. На основании вашей декларации налоговая служба вернет часть удержанного НДФЛ в результате перерасчета.
Все траты должны быть подтверждены соответствующими платежными документами (квитанциями, фискальными или товарными чеками, кассовыми ордерами, а также копиями договоров). С мая 2020 года появилась норма, согласно которой расчетные документы могут быть и в электронном виде. В документах должна быть отображена стоимость товаров или услуг и срок их предоставления.
Стоит отметить, что право получения налогового вычета не переносится на следующие годы. То есть, в 2021 году к возврату могут быть заявлены расходы только 2020 года.
Фактическое получение налогового вычета осуществляется в течение 60 суток с помощью почтового перевода или на банковский счет любого коммерческого банка, указанного в декларации.
По мнению Анны Леус, налоговую скидку получить несложно.
Я лично получала налоговую скидку и сама заполняла декларацию, а потому могу уверенно сказать, что все реально. Если у вас есть неуверенность, то можно обратиться за консультацией или помощью к бухгалтеру.
Возврат налога за потребительский кредит
Получение налогового вычета с потребительского кредита невозможно, за исключением того случая, если потребительский кредит является целевым и предназначен именно для покупки жилья (в такой способ нередко приобретаются дома/квартиры на вторичном рынке). Это должно быть четко оговорено в кредитном договоре. Если потребительский кредит был потрачен на покупку жилья, а в кредитном договоре об этом ничего не сказано, то возврат налога невозможен. Возврат налога по автокредиту также не допускается.
Что делать, если деньги не перевели
В первую очередь проверьте, не возникло ли технических сложностей. Например, нет ли проблем на стороне банка. Возможно, карта заблокирована или вы ошиблись в реквизитах.
Если реквизиты верные, карта в порядке, но вычет не перечислен, простой способ узнать подробности – обратиться в налоговую. Задайте вопрос о статусе перевода сотруднику ближайшего отделения ФНС. Он подскажет причины просрочки и, возможно, сообщит примерные сроки получения вычета.
Если нет времени ждать в очередях, позвоните в отдел по погашению задолженностей отделения ФНС, к которому прикреплены. Будьте готовы к тому, что сотрудники загружены, и дозваниваться придётся долго. Инспектор проверит статус заявления и сообщит о возникших проблемах. Частые причины – затерявшийся документ и затянувшаяся камеральная проверка.
Ещё один способ – написать в инспекцию через личный кабинет налогоплательщика. Обращение рассматривают до 30 дней. В ответе должны указать причины задержки выплаты вычета.
Просрочки перечисления денег часто происходят по «логистической» причине: бумаги поданы в одном отделении, а сейчас налогоплательщик прикреплён к другому, при этом первое отделение тянет с отправкой документов. Всё, что смогут ответить в этом случае недовольному гражданину: пожалуйста, ждите. Сколько – непонятно. В таком случае пишите повторное обращение, которое снова будут рассматривать месяц. В течение этого срока отслеживайте статус заявления онлайн, если подавали бумаги в электронном виде, или периодически звоните в налоговую инспекцию.
Если результата от общения с налоговой нет, жалуйтесь в вышестоящие органы. Однако нужно понимать, что инстанция (например, Администрация президента или прокуратура) всё равно перенаправит жалобу в налоговую. И рассматривать обращение будут там. Но велик шанс, что дело пойдёт быстрее, поскольку отчитываться работникам ФНС придётся по более строгой форме.
Действенный вариант – прийти на личный приём к начальнику инспекции и настойчиво добиваться решения вопроса. Кроме того, можно обратиться непосредственно к инспектору отдела погашения задолженностей. На всякий случай возьмите с собой все документы. Возможно, о вашем вычете забыли из-за огромного потока заявлений. Но при личном обращении шанс, что бумаги найдут и подпишут в кратчайшие сроки, повышается. Готовьтесь к тому, что в очередях в инспекции можете провести целый день.
