Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ответственность за неуплату кредита

Ответственность за неуплату кредита

Ответственность за неуплату кредита

Условия кредитного договора предполагают ежемесячное погашение основного долга с начисленными процентами в виде равных платежей.

Неисполнение долгового обязательства может обернуться для заемщика крайне неприятными последствиями: взысканием долга через суд, описанием имущества и даже привлечением к уголовной ответственности.

Если заемщик допускает просрочки длительное время, финучреждение требует выплаты с поручителей, либо банк подает в суд иск о взыскании долга.

С целью погашения долга также может быть реализовано заложенное имущество (недвижимость, ценные бумаги, драгметаллы и т. д.).

Возврат долга по кредиту через суд

Суд может взыскать с должника полную или частичную сумму кредита. После вынесения судебного решения исполнительный документ направляется в службу судебных приставов.

Меры принудительного исполнения включают:

  • арест счетов в банке, удержание с них денежных средств;
  • арест и продажа собственности;
  • ежемесячные удержания из зарплаты (до половины зарплаты);
  • ограничение на выезд за пределы РФ и т. д.

Узнать более подробно о том, как подать в суд на банк можно в этой статье.

Основанием для этого могут являться объективные причины, вследствие которых у заемщика ухудшилось материальное положение. К заявлению на предоставление отсрочки прилагаются документы, подтверждающие такие обстоятельства.

Разовые непродолжительные просрочки грозят заемщику штрафами, пенями и неустойками.

Могут ли посадить за неуплату кредита

По статистическим данным, кредиты на сегодняшний день есть практически у каждого жителя нашей страны. Суммарный долг перед банками составляет более 12 триллионов рублей. Но помимо добросовестных заемщиков, исправно вносящих платежи, есть злостные неплательщики, которые всеми силами уклоняются от возврата долга. Какие могут быть последствия невыплаты долга? Сажают ли за кредиты в тюрьму? Чего стоит опасаться по-настоящему, если у вас нет возможности погасить задолженность? На все эти вопросы попробуем ответить ниже.

При каких обстоятельствах возможно тюремное заключение

Многие заемщики, оказавшись в сложной ситуации, всерьез опасаются, что их отправят в тюрьму. Однако финансовые отношения регулируются Гражданским кодексом, в статье 395 прописана ответственность, которая наступает при неисполнении своих обязательств заемщиком.

  1. Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». По ней привлекают заемщика, который предъявил в банк поддельные документы, сообщил заведомо ложные сведения (о месте работы, доходах и т. д. )
  2. Статья 165 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием». Если вы получали деньги законным путем, вам не грозит привлечение к ответственности, даже в случае непогашения задолженности.
  3. Статья 176 «Незаконное получение кредита». По ней могут привлечь руководителей организаций или ИП из-за того, что для получения определенных льгот была предоставлена ложная информация (например, о финансовом состоянии) и ущерб составляет от 1,5 млн рублей.
  4. Статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» действует в том случае, если у заемщика был крупный долг, и банк подал в суд на неплательщика. При этом у ответчика есть необходимые средства, но он не собирается выплачивать задолженность.
Читать еще:  Есть ли срок исковой давности по брачному контракту

По этим статьям предусматривается наказание разной степени тяжести, вплоть до тюремного заключения. Это крайняя мера, помимо нее существуют штрафы, работы, ограничение свободы. Однако в некоторых случаях можно получить реальный тюремный срок. Так на сколько сажают недобросовестных заемщиков?

Если несколько человек, предварительно договорившись между собой, совершили преступление, предусмотренное ст. 159.1 УК РФ, то лишить свободы могут на срок до 4 лет. За махинации, совершенные с использованием служебного положения, могут дать до 6 лет тюрьмы. Если же мошенничеством занималась организованная группа преступников, либо хищение совершено на сумму более 1 500 000 рублей, то грозит до 10 лет лишения свободы, а также штраф – 1000000 рублей, который могут заменить ограничением свободы.

  1. Вы причинили крупный (от 250000 рублей) или особо крупный ущерб (1000000 рублей) банку. В первом случае вам грозит лишение свободы до 2 лет, во втором – до 5 лет.
  2. Отсутствуют признаки хищения.
  3. Преступление совершили несколько человек, предварительно договорившихся между собой, или организованная группа лиц.

Сесть в тюрьму по статье 176 у заемщика — физлица не получится. Но руководителей различных организаций или предприятий вполне могут «посадить» на 5 лет.

Статья 177 часто встречается в угрозах коллекторов, ею же любят пугать банки и МФО. Однако, как показывает практика, получить тюремный срок – до 2 лет – можно только в случае, если суд постановил выплатить сумму задолженности, необходимые средства у вас есть, но вы продолжаете уклоняться.

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость в дорогостоящем лечении в связи с болезнью;
  • вам не вернули долг, которым вы планировали погасить свою задолженность, — то тюремный срок вам не грозит.

Сроки и наказание

Ответственность за неуплату кредита бывает различной, в зависимости от того, насколько велик долг, и иных обстоятельств. Могут ли «посадить» за это? Как правило, если заемщик без злого умысла получил кредит, а затем, в силу объективных обстоятельств не смог расплатиться с банком, ему не стоит опасаться уголовной ответственности.

  • общая сумма задолженности (без учета штрафных начислений и пеней) превышает 500000 рублей;
  • наличие просрочек, которые вы не сумеете закрыть в силу объективных причин;
  • вы не обращались в суд с заявлением о банкротстве.
  • провести реструктуризацию долга и выплатить всю сумму задолженности за три года (в течение этого времени банк не будет начислять проценты);
  • списать долг через процедуру признания банкротом;
  • заключить договор с финансовой организацией и заключить мировое соглашение на тех условиях, которые будут приемлемыми для должника.
Читать еще:  Где и как получить свидетельство о смерти

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Если клиент банка, по причине возникших у него финансовых трудностей, не может погасить задолженность, вводятся штрафные санкции. При серьезном нарушении графика платежей финансовая организация вправе обратиться в суд, возбудив дело против злостного неплательщика. Как правило, банк выигрывает подобные дела. По решению суда финансовая организация может получить исполнительный лист и передать его судебным приставам.

  • взыскание ценных бумаг и денежных средств;
  • удержание определенной суммы из зарплаты или других поступлений;
  • изъятие имущества;
  • арест на имущество;
  • переход прав собственности к кредитору;
  • принудительное выселение из жилого помещения;
  • освобождение земли;
  • переуступка договора коллекторам или другому юридическому лицу.

Заключение

Если вы взяли кредит на законных основаниях, а затем, в силу обстоятельств, не смогли его выплатить – маловероятно, что вас отправят в тюрьму. За неуплату, произошедшую в силу объективных причин, не применяют уголовного наказания. Взаимодействие заемщика и банка, как правило, регулируются административным кодексом. Конечно, желательно не допускать нарушения договора с финансовой организацией и вовремя вносить платежи. Однако, если у вас возникли материальные трудности, не стоит скрываться от банков. Если вы сумеете предоставить документальное подтверждение потери платежеспособности по объективным причинам, сотрудники финансовой организации помогут вам найти выход из сложившейся ситуации. Также должник может обратиться за помощью к юристу, который поможет решить проблему.

Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита

Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:

  • при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
  • у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
  • заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.

Предоставление недостоверных документов может привести к тюрьме

В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:

  • задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
  • изначально была позитивная кредитная история.

При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.

Читать еще:  Как погасить кредит другим кредитом?

Могут ли посадить в тюрьму?

При выявлении злостного и умышленного характера уклонения от уплаты кредитов и при наличии долга, превышающего сумму в 1,5 млн. рублей, в качестве наказания суд может назначить либо арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет. Важно понимать, что за подобные правонарушения предусмотрены и более мягкие наказания, не связанные с лишением свободы, например, штраф на суму до 200 тыс. рублей или удержание доходов, а также обязательные или принудительные работы разной продолжительностью. Выбор конкретного вида наказания определяется только судом.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  • Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
  • Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector