Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой?

Перевод пенсии из одного НПФ в другой

При выходе на пенсию человеку назначается ежемесячная выплата от государства. Зависит она от стажа работы, заработной платы, региона и других факторов. Для тех граждан, которые родились в 1967 году или позже и официально работали в период с 2002 по 2014 год, на сумму выплаты также будет влиять размер пенсионных накоплений. Будущий пенсионер имеет право сам распоряжаться накопительной частью и переводить её из одного НПФ в другой. Как это сделать — разбираемся в сегодняшнем материале.

Срочный или досрочный перевод пенсионных накоплений: что выгоднее

При переходе из одного пенсионного фонда, осуществляющего обязательное пенсионное страхование, в другой можно воспользоваться двумя способами — срочным и досрочным.

При подаче срочного заявления перевод осуществляется через пять лет с момента подачи такого заявления — то есть через определенный срок, потому-то этот перевод и называется срочный. Получается, если вы подали заявление в 2020 году, то перевод ваших накоплений состоится в 2025 году, а инвестиционный доход, полученный фондом за эти пять лет, будет зафиксирован на счете и сохранится в полном объеме.

При подаче заявления о досрочном (то есть до завершения пятилетнего периода) переходе перевод средств осуществляется в следующем году. Так, если заявление было подано в то перевод ваших накопительных средств состоится в 2021 году. Однако при таком переходе возможна частичная потеря инвестиционного дохода за определенный период.

Почему потеря инвестдохода вообще возможна?

Дело в том, что сумма накоплений в фонде фиксируется каждые 5 лет после вступления в силу договора. При досрочном переходе (досрочной передаче средств в другой фонд) инвестиционный доход за период с последней фиксации не переводится. Так устроено пенсионное законодательство.

Кроме того, если страховщик в одном году сработал в минус, при досрочном переходе могут быть дополнительные потери ранее сформированных пенсионных накоплений и возможного к начислению инвестиционного дохода за текущий год.

В зависимости от года вступления в силу договора, может быть утерян инвестиционный доход за период от 0 до 4 лет (включая доход по итогам текущего года).

А как мне узнать, когда началось действие договора?

Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании вы можете посмотреть в личном кабинете на сайте вашего фонда или уточнить в Пенсионном фонде России.

Как определить дату фиксации суммы накоплений на счету?

Воспользуйтесь нашей табличкой, где наглядно показано, в каких годах происходит фиксация суммы накоплений на счете, в зависимости от года вступления договора в силу и поступления средств накоплений в НПФ.

А что с гарантированием инвестиций при убытках?

Даже если страховщик в одном году сработал в минус, при досрочном переходе могут быть дополнительные потери ранее сформированных пенсионных накоплений и возможного к начислению инвестиционного дохода за текущий год.

Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, страховщик по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления. В таком случае при срочном переходе (через пять лет) согласно закону средства будут восполнены из резерва по обязательному пенсионному страхованию до гарантируемой суммы. При досрочном переходе такого восполнения не произойдет.

Читать еще:  Должен денег и не отдает

Можно как-то отменить переход?

Да, если после заключения нового договора об обязательном пенсионном страховании вы решили остаться в текущем фонде, вам необходимо подать в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика:

  • в случае досрочного перехода — до 31 декабря года, в котором было подано заявление;
  • в случае срочного перехода — не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление застрахованного лица о переходе.

Уведомление об отказе подается в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо онлайн на Госуслугах.

Уже имеющиеся пенсионные накопления сохранятся, и вы по-прежнему сможете выбирать страховщика, который будет их инвестировать. Позже, при оформлении страховой пенсии по старости, вы сможете получить средства ваших пенсионных накоплений одним из трех способов: в виде накопительной пенсии, срочной или единовременной выплаты.

Если вы считаете, что ваши пенсионные накопления переведены из одного фонда в другой неправомерно, без вашего на то согласия, вы можете, прежде всего, обратиться в Пенсионный Фонд Российской Федерации по месту жительства или фактического пребывания за консультацией.

Специалисты ПФР разъяснят ваши права по управлению пенсионными накоплениями и помогут оформить перевод ваших денег в любой из лицензированных пенсионных фондов по вашему выбору. Вам будет необходимо лишь подать письменное заявление-жалобу в свободной форме.

Кроме того, за вами остается право направить письменную жалобу в Пенсионный фонд России по адресу: Москва, ул. Шаболовка, д. 4. Такую же жалобу можно оставить на официальном сайте Пенсионного фонда России (http://www.pfrf.ru).

Для того чтобы вернуть пенсионные накопления уже в этом году, придется подать иск в суд на НПФ, нарушивший ваши права.

Когда сменить страховщика, чтобы не потерять инвестиционный доход?

Эта таблица поможет вам понять, в каком году лучше подать заявление на смену страховщика (крайний правый столбец) в зависимости от того, когда начались ваши отношения с действующим страховщиком (крайний левый столбец):

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Год вступления в силу договора с текущим фондомГод первой фиксации доходаГод второй фиксации доходаС какого года перейти в новый фондВ каком году подать заявление на перевод
2011 и ранее2015202020212020
20122016202120222021
20132017202220232022
20142018202320242023
20152019202420202019
20162020202520212020
20172021202620222021
20182022202720232022
20192023202820242023
20202024202920252024
20212025203020262025
Читать еще:  День в счет отпуска

Рассмотрим на конкретном примере: ваш действующий фонд инвестирует накопления с 2016 года (первый столбец). Доход, который он заработает за 5 лет с момента получения ваших денег, будет зачислен на ваш счет в конце 2020 года (второй столбец). Значит, уже с 1 января следующего, 2021-го года вы можете передать свои накопления вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику без потери этого дохода. А для этого в рассмотренном конкретном случае нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2020 года.

Перевод за спиной

Несмотря на все меры, которые были предприняты для защиты пенсионных накоплений граждан, остается и место для жалоб. Самая распространенная — перевод денег в другой НПФ без ведома человека. Как подсчитали эксперты, от действий недобросовестных агентов пострадали десятки тысяч граждан. Расцвет таких схем пришелся на 2016-2017 годы.

К каким только мошенническим трюкам не прибегали агенты для заключения контрактов. Менеджеры компаний, которые предлагали услуги по продвижению НПФ, в стопку документов на подпись по кредиту или депозиту вкладывали документы на перевод накопленных средств в другой НПФ (к сожалению, далеко не все в таких случаях подробно изучают документы, которые подписывают).

Известны случаи, когда клиентов пугали тем, что государство может забрать все их накопления на старость. И конечно, единственный путь к спасению сбережений — перевод средств на «защищенный» счет в одном из НПФ.

«В прошлом году в нашем доме по квартирам ходил молодой человек, который представлялся сотрудником пенсионного фонда. Рассказывал, что проверяет информацию, все ли жильцы определились, кто будет управлять накопительной частью их пенсии. Для этого просил продиктовать номер СНИЛС, чтобы проверить в какой-то базе, — рассказывает томич Рустам. — На вопрос, почему это нельзя сделать в базе Пенсионного фонда, ничего вразумительного не ответил. Я таких обычно с лестницы спускаю, но некоторые жильцы отнеслись к «проверке» серьезно и номер СНИЛС продиктовали. Но ведь это персональные данные, которые просто так разглашать нельзя. Кстати, позже выяснилось, что у нас добрая половина подъезда перевела накопительную часть пенсии в один и тот же НПФ».

Из-за действий недобросовестных агентов и продавцов сумма потерь накопленных доходов достигла 30–40 миллиардов рублей в год. Большинство пострадавших не стали судиться, просто смирившись с потерей.

Как было

Сама процедура перехода между фондами и управляющими компаниями стала прозрачной. Согласно закону, гражданин сможет подать заявление о переводе своих пенсионных накоплений в новый НПФ, или о переходе из НПФ в ПФР или обратно (в том числе досрочно):

— лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности;

— в режиме онлайн — в личном кабинете пользователя на портале госуслуг или в личном кабинете гражданина на сайте ПФР.

При подаче заявления через портал госуслуг заявление также направляется в ПФР, который в течение 1 рабочего дня отправляет копию заявления в тот пенсионный фонд, куда гражданин хочет перейти, и в фонд, с которым у гражданина действует договор обязательного пенсионного страхования.

Читать еще:  Штраф за переход дороги в неположенном месте

До того, как заявление будет передано в новый НПФ, человек, подавший заявление, уведомляется о последствиях такого перехода — в том числе о сумме потерь инвестдохода по пенсионным накоплениям, если переход досрочный. Такую информацию ему сообщают в ПФР, если человек обратился туда лично. Если человек подает электронное заявление через портал госуслуг и в Личном кабинете на сайте ПФР, там он может увидеть сумму своих пенсионных накоплений и сумму накопленного инвестдохода, который он потеряет при досрочном переходе, до отправки заявления о переходе. Это исключит риск остаться без денег «по умолчанию».

Время на размышления

Новые поправки к закону предусматривают три ключевых изменения.

Во-первых , при подаче заявления о переводе накоплений клиент будет проинформирован о сумме инвестиционного дохода , которую он теряет при смене фонда.

Во-вторых , Пенсионный фонд России будет сообщать и прежнему , и новому фонду о факте подачи заявления о переходе. Представители прежнего фонда смогут связаться с клиентом и уточнить , понимает ли он последствия перехода , а также напомнить о потере инвестдохода.

В-третьих , у гражданина появится возможность подумать. Заявление о переходе он должен подать до 1 декабря. И вот до 31 декабря того же года он вправе отказаться от своего решения для этого надо подать в ПФР уведомление об отказе от смены фонда. В случае отказа накопления останутся в прежнем фонде.

Кирилл Пронин,
директор департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России ( цитата ИА TagilCity):

Чтобы защитить будущих пенсионеров , систему пенсионного фонда решили сделать прозрачной. Новые правила позволят снизить количество незаконных переводов и потери инвестиционного дохода. Таким образом , у каждого будет возможность взвесить все за и против и сделать осознанный выбор.

Полная информация о поданных заявлениях , о смене страховщика и уведомлениях об отказе от смены страховщика будет доступна на портале госуслуг.

Заявление о смене фонда можно будет подать через Единый портал госуслуг, МФЦ, а также в ПФР.

Как выбрать НПФ

Деньги россиян в пенсионных фондах застрахованы государством. При отзыве лицензии все накопления переводятся в Пенсионный фонд России, но только сами взносы без инвестдохода. Поэтому при выборе НПФ стоит обратить внимание на его надёжность. В этом могут помочь рейтинговые агентства. Например, есть рейтинг надёжности на сайте « Эксперт РА » . Эксперты отмечают, что приближённость фонда к крупным финансовым группам также может говорить о стабильности и устойчивости фонда.

Конечно же, при выборе НПФ стоит ориентироваться на доходность предыдущих периодов и удобство (например, наличие личного кабинета, доброжелательность операторов и т. д.). Только помните, что инвестдоход в прошлом не гарантирует такой же доходности в будущем. Вот сколько заработали крупнейшие фонды за последние три года, по данным Банка России.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector