Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам

Согласно произошедшим изменениям в законодательстве Украины, в случае возникновения у заемщика задолженности перед банком (несвоевременное погашение кредита согласно условиям договора, образование задолженности по займу и т. п.), финансовое учреждение имеет право продать коллекторской организации портфель долгов. Частично именно это привело к расцвету данной сферы бизнеса и активизации коллекторов, которые далеко не всегда придерживаются рамок закона в вопросах взыскания долга. Неправомерные действия коллекторских служб вызывают негодования среди украинского населения, и вызывают ряд обоснованных вопросов. Как узнать, что банк продал долг коллекторам? Как быть, если банк продал долг коллекторам? И должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Специалисты агентства Creditdebt рассказали, как вести себя в подобных ситуациях, и поделились, какие права и обязанности имеет кредитор, если должник отказывается заплатить деньги, взятые взаймы в банковском учреждении.

Продажа долга коллекторам – что делать дальше?

Перед тем, как оформлять ссуду, ипотеку или потребительский кредит потребитель должен четко понимать структуру погашения долга и знать об ответственности в случае просрочки ежемесячных платежей. Банковские структуры часто пользуются услугами коллекторов. Поэтому, чтобы не попасть в «долговую яму» соискатели займа должны:

  • тщательно оценить свои возможности;
  • внимательно изучить программу кредитования;
  • проанализировать плюсы и минусы сделки;
  • изучить структуру начисления процентных ставок;
  • предусмотреть возможности рефинансирования.

Если у заемщика небольшой срок просрочки, боятся негативных последствий не стоит. Финансовые структуры заинтересованы решить проблему самостоятельно – возврат долга заключаются в звонке кредитного консультанта к заемщику в виде «напоминания» условий прописанных в контракте.

Определить через какое время банк продаёт долг довольно сложно – это зависит от политики финансового учреждения и ряда предшествующих ситуаций связанных с взысканием задолженности со стороны кредитора.

Первые меры, которые предпримет банковская организация:

  • самостоятельное урегулирование ситуации;
  • неоднократные напоминания о задолженности;
  • штрафные санкции, начисление пени за просрочку.

Если такие действия ни к чему не приводят и банк понимает, что такими методами деньги вернут не получится, остаётся одно – обращение в агентство коллекторов. Решительные действия зачастую проводятся после трёх месяцев невыплаты ежемесячных платежей по указанному в договоре графику. Игнорирование предупреждений/напоминаний со стороны банковского учреждения ведет к принудительному взысканию долга – это достаточно аргументированный повод обратится за помощью к коллекторам.

Продажа долга по исполнительному листу

Исполнительный лист кредитору выдает суд. Этот документ наделяет взыскателя правом взимания задолженности в принудительном порядке. Он передается либо судебному приставу с целью заведения исполнительного производства либо возможна продажа долга по исполнительному листу коллекторам.

Читать еще:  Как поставить мотоцикл на учёт в ГИБДД 2022

Продажа долга по исполнительному листу

При заключении двухстороннего соглашения с коллекторским агенством кредитор получает минимальный доход (10% -50% от размера задолженности), зато это происходит в самые сжатые сроки. Теперь он может сосредоточиться на своем бизнесе, не думать о затратах по организации взыскания.

Новый кредитор имеет право взыскивать только установленную судом долговую сумму в соответствии с исполнительным листом. Запрещено увеличивать ее размер путем дополнительных начислений.

После получения исполнительного листа и соответствующего заявления от кредитора пристав-исполнитель открывает в течение недели исполнительное производство. Только после этого возможно заключение соглашения о переуступке прав на взыскание третьим лицам. В переданном сотруднику ФССП документе вписываются данные коллекторского агенства в соответствии с вынесенным постановлением (ст.52 №252 ФЗ).

Вот это новости!

Правда, не все так просто получается, как кажется на первый взгляд. Основное преимущество, которым оперируют банковские и кредитные организации — это то, что на передачу долга третьим лицам не нужно согласие заемщика. То есть для вас новости о данном событии могут стать сюрпризом.

могут ли продать долг коллекторам

Имеет ли право банк продать долг коллекторам? Если в договоре имеется пункт о передаче обязательств третьим лицам, то вполне. Причем на законных основаниях. В противном случае будут нарушены ваши права. Но на практике это мало кого волнует. Нередко получается так, что о перепродаже должники узнают непосредственно уже от коллекторских компаний. То есть банки действуют так, как посчитают нужным. Хотя предупредить граждан стоило бы. И все это даже не ради них, а чтобы себя оградить от тех или иных последствий. Но этого из принципа не делают, преподносят должникам сюрприз в виде общения с коллекторскими компаниями.

○ В каких случаях банк может продать долг без участия должника?

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п.2 ст. 382 ГК РФ).

В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно. Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.

Читать еще:  Дополнительное соглашение о переводе на другую должность по инициативе работодателя

Что делать, если вы столкнулись с давлением коллекторов?

1. Помните: коллекторы не наделены властными полномочиями. Они не вправе вести себя как приставы или сотрудники полиции.

2. Никогда под давлением не набирайте больше займов, уж тем более не берите заем под залог жилья и не продавайте квартиру. Лучше проконсультируйтесь со специалистом.

3. Рассмотрите вариант банкротства.

В октябре 2015 г. были внесены поправки в Закон о банкротстве. После этого у граждан появилась возможность в судебном порядке списать свои доли. Речь идет о банковских кредитах, займах, которые предоставили микрофинансовые организации или знакомые, долгах за коммунальные услуги, штрафах, пенях, налогах и др. При этом нельзя освободиться от требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, субсидиарной ответственности.

Помните, банкротство может дать возможность начать сначала и избавит от коллекторов.

4. Чтобы справиться с давлением коллекторов, нужно будет выбрать одно из двух: либо вы боретесь, либо уходите в оборону. Борьба – это жалобы приставам, в Банк России, в суд. Во втором случае вам придется сменить номер телефона; скачать приложение «Антиколлектор», которое определяет номера телефонов; отправив заявление, сообщить коллекторам, что взаимодействие должно осуществляться только письменно по Почте России или через адвоката.

5. Обратитесь в банк или МФО, т.е. в организацию, в которой вы брали кредит, и попросите предоставить информацию о вашем долге.

Кредитор мог переуступить (продать) долг другой организации. В этом случае он должен был направить вам уведомление об этом по почте, указав наименование и контактные данные нового кредитора. Если вы такое письмо не получали, потребуйте предоставить копию уведомления о переуступке долга и сообщить наименование и контактные данные организации. После этого проверьте, есть ли она в госреестре коллекторов.

Если коллектор действует по поручению кредитора, свяжитесь с руководителем отдела взысканий, управляющим, руководителем филиала, т.е. с тем, кто отвечает за работу по взысканию задолженности. Попросите устранить нарушение ваших прав, прекратить угрозы, психологическое давление, не звонить позже 22:00 и раньше 8:00 и т.д.

Не сработало – готовим жалобу.

Практика разрешения дел

Самонадеянное поведение должников, неправильные советы приводят к печальным последствиям. Например, жительница Казани взяла потребительский кредит на сумму 120 т.р., половину которого выплатила в срок. Затем платежи поступали не вовремя, и через полгода она перестала выплачивать кредит. Вместе со штрафами и пеней совокупный долг перед банком составил 82 т.р.

Читать еще:  Как проходит возврат госпошлины при отказе от иска, правила, заявление

Поскольку банк имеет право продать долг коллекторам, последние получили права переуступки по договору цессии за 15 т.р. Должнику выставили претензию в 185 т.р. и требовали рассчитаться в течение месяца. Угрозами и введением в заблуждение они добились выплаты половины этой суммы (100 т.р.), а затем перепродали долг другой коллекторной фирме за 10 т.р.

Последняя выставила требования в 200 т.р., и это заставило заемщика обратиться за помощью к юристу. В ходе рассмотрения дела, проведения переговоров с сотрудниками банка, обоих организаций по возврату задолженности, удалось найти обоюдовыгодное решение. Результат – обязательства перед новым цессионарием были закрыты за 23 т.р., услуги юриста обошлись в 20 т.р.

В другом случае житель Санкт-Петербурга с самого начала обратился за помощью к юристу. Тремя годами ранее он оформил кредит на 300 т.р. В течение года выплатил 220 т.р., а затем перестал платить в связи с потерей работы. Общая задолженность перед кредитором составила 115 т.р., право требования переуступлено коллекторам за 25 т.р., они потребовали с заемщика 260 т.р.

Особенность этого дела в том, что юрист на начальном этапе задокументировал угрозы во время звонков сотрудников агентства и их личных встреч с должником. Далее, он провел переговоры, на которых:

  1. Предъявил доказательства неправомерных действий коллекторов.
  2. Предложил закрыть вопрос с задолженностью клиента за 10 т.р.

Итог: должник уплатил 20 т.р., сняв с себя обязательства по кредиту. Услуги адвоката обошлись ему в 25 т.р.

Практикующие юристы рекомендуют: все факты угроз, нанесения порчи имущества необходимо тщательно документировать и использовать против коллекторов. Это позволит склонить их к наиболее выгодным для должника условиям погашения долга.

Затягивание с обращением за квалифицированной помощью приводит не только к финансовым потерям. Практика показывает, что все может закончиться трагично:

  • Женщина покончила жизнь самоубийством, предварительно убив трехлетнего ребенка (г.Курган);
  • Одиннадцатилетняя дочь должника под воздействием угроз коллекторов выбросилась из окна (г.Санкт-Петербург);
  • Должник не выдержал психологического давления со стороны сотрудников агентства по возврату кредитов, совершил самоубийство, сунув провода в розетку, предварительно обмотав ими руки (г.Миасс).

Трагических случаев можно было избежать, если бы кредитополучатели своевременно обращались за квалифицированной правовой помощью. Замыкаться в себе или игнорировать коллекторов категорически не рекомендуется.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector