Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога.

Многие условия договора обусловлены императивными нормами Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ):

Существенные условия договора (ст. 339 ГК РФ):

  1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
  2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ).

Кроме того, можно предусмотреть:

  • распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
  • передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др.

Подробнее о том, как составить договор залога движимого имущества, читайте в «КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете получить его на 2 дня бесплатно. Или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.

«4 железных правила» от финансового директора, которые помогут вашей финансовой стабильности

На эту тему написаны тонны литературы. Но с моей точки зрения, как практикующего финансового и налогового консультанта, есть несколько настолько актуальных правил, что о них следует помнить каждому, кто задумывается о личной финансовой стабильности.

На эту тему написаны тонны литературы.

1. Создайте финансовый план

Одна из самых вредных финансовых привычек для любой физлица — это отсутствие личного плана финансов. Не важно, фриланс вы и получаете доход из разных источников, или получаете фиксированную заработную плату у одного работодателя, — план должен быть.

Лишь некоторые пытаются просчитать в начале месяца, на какие обязательные статьи они потратят средства в течение 30 дней, и сколько, соответственно, могут отложить или потратить на спонтанные покупки. В итоге — незапланированные покупки превалируют и затем приводят к кредитам или займам для закрытия основных потребностей, таких как, например, оплата жилья, медицинские услуги, приобретение продуктов

Поэтому помните: никаких кассовых разрывов! В бухучете, кассовый разрыв — это временная нехватка средств на счете и неспособность осуществлять оплату очередных расходов. Пока, как показывают цифры, многие украинцы этого не понимают.

В 2021 году у 6 из 10 украинцев есть кредит или денежный долг, а это 56%.

Самые популярные форматы займа:

  • использованный кредитный лимит на карте/овердрафт — 37%
  • денежный долг/заем у родных, друзей, знакомых — 17%
  • кредит/рассрочка на технику или другие потребительские товары — 16%

Чаще всего берут деньги просто «на жизнь» — продукты, коммуналку, повседневные расходы, детские продукты. Также занимают, чтобы погасить другие кредиты, что просто «цементирует» бедность.

Как финдиректор, в финплане предприятия я всегда осторожно отношусь к незапланированным расходам. Рекомендую это делать и вам. Мы все люди и склонны себя побаловать. Но финплан помогает подойти к этому более обдуманно. Пришла идея незапланированных расходов — откройте финплан, сделайте паузу на 24 часа и оцените обязательные статьи расходов.

Не приведет ли незапланированная трата к кассовому разрыву? Если дать себе время обдумать решение — меньше шансов потратиться на то, о чем потом пожалеете. В результате вы удивитесь: сколько денег вам это сэкономит.

Второй бонус от финплана — анализируя его в конце месяца, вы сможете найти массу вариантов оптимизации расходов. От элементарных — например, что продукты лучше покупать по ходу следования домой в оптовом супермаркете, чем делать мелкие покупки в магазине шаговой доступности. К более важным вещам. Например, более выгодной финансовой схеме приобретения дома или автомобиля.

Что касается структуры финансового плана. Безусловно, если собственные знания не позволяют — можно обратиться к консультантам, которые разработают под ваши индивидуальные параметры и цели сбалансированный финансовый документ. Но если вы решили его составить самостоятельно — держите его структуру. Итак, в нем обязательно должны быть следующие разделы:

  • от работы
  • от государства (субсидии, льготы)
  • от активов (например, банковский депозит, сдача недвижимости в аренду и др.)
  • «Защищенные» статьи, то есть расходы, от которых зависит ваша жизнедеятельность (питание, коммунальные платежи, расходы на аренду жилья, транспорт, лечение, отдых, плата за школу или детский сад )
  • на активы (расходы, чтобы зарабатывать. Например, обслуживание счета в банке, услуги инвестиционного консультанта или бухгалтера, расходы на бизнес, расходы на повышение своего профессионального уровня, ремонт квартиры, сдаваемой в аренду и пр.)
  • выплаты на покрытие долговых обязательств (выплаты по кредитам или другим займам)
  • социальные расходы (все, что мы должны государству: налоги, штрафы)
Читать еще:  Как и куда жаловаться, если не дали чек

2. Избегайте личной инфляции

В любой книге о личных финансах говорится о том, что нужно откладывать не менее 20% своего дохода. Однако я бы добавила еще один финансовый совет — не допускайте личной инфляции.

Установите проценты от дохода, которые вы готовы тратить на жилье, еду, отдых, медицину, самообразование И придерживайтесь их! Очень часто спонтанное увеличение дохода сразу стимулирует, например, к переезду в большое жилье или к покупке более статусного автомобиля (без расчета, сможете ли вы их потом содержать, если доход уменьшится).

Также неплохой лайфхак для личной финансовой дисциплины — настроить автоматизацию всех ежемесячных платежей по обязательным счетам, включая любые инвестиционные и сберегательные вклады (если они у вас есть). Хорошо, что многие банки в Украине сейчас позволяют это сделать легко и без проблем.

3. Учитесь инвестировать

Чуть ли не самый любимый среди нашего населения инструмент для работы со сбережениями — банковский депозит, уже практически не покрывает уровень инфляции. Надежность такого инструмента в украинских банках так же весьма сомнительна. Хранение сбережений «под матрасом» — вообще самый плохой вариант. Потому что ежегодно их съедает инфляция. Например, тот же доллар США — это 5% в год.

Покупка ОВГЗ, драгоценных металлов, акций отечественных и иностранных компаний, криптовалюты — все это сейчас доступные методы инвестирования для украинских резидентов. Например, инвестиции в ОВГЗ больше можно назвать пассивным доходом, чем банковские депозиты, так как на сегодняшний день проценты по ним опережают инфляцию.

Если у вас нет опыта работы с современными инвестиционными инструментами, лучше это делать с финансовым консультантом или компанией, предлагающей свои услуги в инвестировании. Потому что рисков самостоятельного инвестирования очень много. Во-первых, временные затраты на изучение методов. Во-вторых, риски из-за недостатка знаний в финансовых и юридических вопросах. В-третьих, вероятность дополнительных расходов из-за незнания нюансов законов или режима налогообложения.

В поисках пассивного дохода всегда можно найти компанию, которая предлагает услуги в сфере инвестирования и берет на себя возможные риски, связанные с инвестициями. По такому принципу работают многие из тех, кто размещают средства в украинский бизнес путем предоставления кредитов под залог недвижимости, земли и другого ликвидного имущества. Особенность такого инвестирования в том, что залоговые договоры подписываются непосредственно на инвестора, а риски между заемщиком и инвестором несет управляющая компания.

4. Легализуйте капитал

Требование западных кредиторов Украины очень жесткое: минимизация теневого сектора украинской экономики. Поэтому хочет этого украинский законодатель или нет, но мы к этому быстро идем. Все, кто имел дело с большими покупками недвижимости или автомобилей за текущий год и не смог обосновать источник дохода, так или иначе уже столкнулись с повышенным вниманием банковского финансового мониторинга. На рынке недвижимости большинство девелоперов подтверждает — без легальности дохода купить недвижимость уже крайне сложно.

Прогнозируется, что через год, после завершения объявленной до 1 сентября 2022 г. амнистии капитала, проблемы у тех, кто не легализовал свои доходы, только усилятся. Потому что, с точки зрения государства, деньги «из-под матраса» вы уже задекларировали, поэтому дальше только прозрачная деятельность.

Реалии в Украине именно такие: сколько бы вы не накопили кеша, без его легализации потратить или даже инвестировать ваши сбережения вы уже не сможете. Сейчас у вас есть еще год, чтобы серьезно об этом подумать. Не верите в искренность государства с «амнистией капитала» — хорошо. Тогда, если работаете как фриланс, — подавайте декларацию и платите 19,5% налогов или становитесь ФОП. Получаете доход от ЦБ, криптовалюты, недвижимости или других активов — есть масса вариантов ее задекларировать и обеспечить себе легальность состояния на будущее.

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

именуемое в дальнейшем «Имущество».

 Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

Читать еще:  Кому и куда жаловаться на нотариуса в России?

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

Установленные права и обязанности каждой стороны

Если в качестве залогового имущества выступает транспортное средство, то, как правило, права и обязательства сторон имеют следующие положения:

  • заемщик обязуется следить за сохранностью авто до самого последнего дня истечения договора займа;
  • обязательное страхование автомобиля от несчастных случаев и иных непредвиденных обстоятельств возлагается на обоих участников сделки в равном размере;
  • при наличии обоюдного желания участники сделки могут досрочно расторгнуть действующий договор;
  • кредитор самостоятельно обязуется понести все расходы, связанные с оценочной стоимостью транспортного средства.

Расчет залогового обеспечения

Расчет залогового обеспечения

Важно! Заключить договор относительно залога автомобиля под предоставление средств имеет право лишь владелец транспортного средства.

Общие моменты

Договор займа может быть заключен как между физическими лицами, так и взят в организации (банке, МФО и так далее).

В любом случае, для получения относительно крупной суммы денежных средств необходимо соответствие заёмщика определённым требованиям.

Наличие официальной заработной платы, хорошая кредитная история, предоставление поручителей – всё это добавляет шансов заёмщику, но залог может быть более эффективен.

Недвижимость, в большинстве случаев, рентабельна и представляет существенную стоимость, что делает её привлекательным вариантом обеспечения обязательства.

Залог, по сути, является способом обеспечения обязательства. То есть выступает дополнительной гарантией для займодавца.

Если долг не будет возвращён, то он сможет получить причитающиеся средства после реализации предмета залога.

Основные понятия

Договор займаСделка, в соответствии с которой одно лицо, то есть займодавец, передаёт другому лицу, заёмщику, денежные средства, а тот обязуется вернуть их на условиях, оговоренных сделкой
ЗалогЭто способ обеспечения обязательства, который является дополнительной гарантией займодавца на возврат причитающихся ему денежных средств
ЗаимодавецЛицо, которое передаёт деньги в долг, а заёмщик – лицо, которое берёт средства и обязуется их вернуть
Существенные условия договораЭто те условия, при отсутствии которых договор не может считаться заключенным
НедвижимостьЭто объект собственности, который не может подлежать передвижению, например, строение или земельный участок
Ограничение регистрационных действийЭто накладываемое соответствующим органом ограничение, в результате которого не может быть произведена процедура перерегистрации права собственности с одного лица на другое
Выписка из ЕГРП (единого государственного реестра прав)Документ, содержащий сведения об объекте недвижимости, а также о его собственнике

Назначение документа

Любой договор заключается для того, чтобы разграничить и обозначить права и обязанности сторон. В тексте прописываются все моменты, которые будут иметь существенное значение для сторон сделки.

Касательно договора займа, договор необходим, чтобы обозначить передаваемую сумму, а также условия, на которых она должна быть возвращена.

Договор служит в качестве доказательства наличия между сторонами подобных правоотношений, а также обозначает, на каких именно условиях данные правоотношения существуют.

Договор залога обеспечивает займодавцу дополнительные гарантии возврата денежных средств.

Если они не будут возвращены добровольно, то кредитор вправе воспользоваться процедурой принудительного взыскания, а также обращения взыскания на предмет залога, что позволит ему получить свои деньги полностью или в части.

Предоставление залога увеличивает шансы заёмщика на получение более крупной суммы, так как займодавец получает дополнительные гарантии их возврата.

Часто размер процентов по залоговым займам существенно ниже, чем по беззалоговым, что также является дополнительным преимуществом.

Правовые аспекты

Правовое регулирование данных правоотношений производится на основании нескольких законодательных актов, к которым относят:

Гражданский кодекс РФА именно его отдельные части, касающиеся договоров займа и предоставления обеспечения обязательств, в частности – залога
Гражданско-Процессуальный кодексА также Арбитражный Процессуальный кодекс. Данные акты регулируют судебный процесс, в рамках которого производится взыскание средств и обращение взыскания на предмет залога
ФЗ «Об исполнительном производстве»В соответствии с данным законом производится принудительное исполнение судебных актов
Специализированные правовые актыКасающиеся займа и кредита, например, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовой деятельности», ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и так далее
ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»Определяет особенности залога недвижимого имущества
Читать еще:  Как обжаловать (оспорить) штраф ГИБДД в 2022 году?

Отдельно стоит рассмотреть материалы судебной практики. Они позволяют лучше определить перспективность дела, подобрать нужные доказательства.

Обеспечение обязательства

Не все участники делового оборота в России дисциплинированы и благонадежны. Очень часто заем берется для того, чтобы залатать дыру в балансе учреждения, и это не всегда приводит к ожидаемому результату. Долги могут накапливаться и в конечном итоге привести к банкротству.

Чтобы заимодавец мог хоть как-то обезопасить себя от возможного недобросовестного поведения заемщика, применяются различные обеспечительные меры, и, в первую очередь, это залог имущества. Оговорка о залоге может быть включена в текст самого договора займа, а может быть оформлена отдельным соглашением. В любом случае, предмет залога должен быть прямо прописан в этих документах, подробно описано внешнее и (если требуется) техническое состояние. Должны быть указаны его эквивалентная стоимость, место хранения на период действия залога, определен хранитель.

Договор займа между физическим и юридическим лицом

В качестве залога обычно выступает имущество

Заемщик должен являться собственником залоговой вещи, а если она подлежит обязательной государственной регистрации, то должен предоставить копии соответствующих свидетельств или выписки из госреестров. В отношении организаций такое имущество должно числиться на балансе юридического лица. В случае неисполнения обязательства взыскание задолженности будет обращено в первую очередь на это имущество, поэтому будет очень обидно, когда в залог попадет вещь, не принадлежащая заемщику, т. к. получить исполнение в этом случае не удастся.

Предметом залога могут выступать самые различные вещи, принадлежащие заемщику. За исключением вещей и предметов, ограниченных или запрещенных к обороту:

  • наркотические вещества и их прекурсоры,
  • оружие,
  • отравляющие химические вещества.

Кроме того, если предметом залога выступает недвижимое имущество, то договор, его устанавливающий, подлежит государственной регистрации и вступит в законную силу только после внесения записи в ЕГРП. В остальных случаях при наличии оговорки о залоге договор займа подлежит заверению у нотариуса.

Договор займа между и юридическим и физическим лицом — достаточно частое явление в гражданских правоотношениях. Чтобы не возникло неправильных трактовок, каждой стороне следует внимательно читать каждый пункт и при необходимости составлять протокол несогласия.

Заключение

Военная ипотека – это реальная помощь в улучшении жилищных условий военнослужащего и его семьи от государства. Она позволяет всего за 3 года службы получить достаточно денег для оплаты первоначального взноса по ипотеке и приобрести недвижимость в кредит.

Купить можно недвижимость за деньги из целевого жилищного займа, собственные накопления и средства материнского капитала. Если супруг или супруга военнослужащего тоже является военнослужащим, то они оба могут заключить договор с Росвоенипотекой, и взять один объект недвижимости в общую собственность и на более крупную сумму.

  • Стать участником НИС можно уже после того, как вы отслужите 1 контракт
  • Приобрести жилье по госпрограмме можно уже через 3 года после вступления в неё
  • Можно выбрать любое жилье – готовые дома, новостройки, частные дома
  • Нет территориальных ограничений, покупка доступна в любом регионе
  • Можно использовать материнский капитал
  • Государство выделяет ограниченную сумму, если нужно больше, то придется добавлять собственные средства
  • Если заемщик прослужит меньше 10 лет и уволится, то ему придется вернуть все бюджетные средства
  • При досрочном увольнении со службы ипотеку придется выплачивать самостоятельно
  • Не все банки готовы выдавать ипотеку на недвижимость, которая находится в другом регионе
  • На недвижимость будет наложено сразу два обеспечения: залог от банка и от государства до полного выполнения всех условий программы

Требований к заемщику очень мало, к недвижимости и вовсе нет, условия определяются только банком, через который вы будете получать ипотеку. Условия у всех разные, объединяет их одно: наличие свидетельства (оно действует 6 месяцев) и требование погасить ипотеку до наступления заемщику 45 лет.

Преимуществ очень много, самый главный состоит в том, что военнослужащему не придется самостоятельно оплачивать взносы по кредиту, за него это сделает государство. А минусы связаны больше с ограничениями по самой программе, чем с реальными недостатками. Условия очень выгодные, и воспользоваться такой льготной программой однозначно стоит, некоторые участники успевают даже купить несколько объектов недвижимости за срок своей службы.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector