Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как избавиться от долгов по кредитам в МФО

Как избавиться от долгов по кредитам в МФО?

Александр, временно нетрудоустроенный, хочет знать, законно избавиться от кредитов если нечем платить. В связи с коронавирусом мужчина перебивается случайными заработками, и при этом обслуживает большую задолженность:

  • Рассрочка на холодильник в Привате на 24 месяца, ежемесячный платеж — 458 грн. Остатки потребительского кредита осталось выплачивать 9 месяцев.
  • Кредитная карта в Привате с лимитом в 20000, пустая. Все деньги пошли на лечение от коронавируса, но есть шанс получить компенсацию от работодателя через месяц. Чтобы остаться в льготном периоде, необходимо выплатить 5572 грн.
  • Должен знакомому 40000 грн. Это кредит по наследству, полученный от дяди вместе с правом на квартиру. Нужно отдавать 4000 грн ежемесячно, иначе будет насчитываться пеня 5% от суммы долга.

Средний заработок Александра сейчас составляет 9000 грн в месяц. Поэтому становится крайне важным вопрос, как избавиться от долгов по кредитам если нет денег и можно ли сделать это легально.

Внесудебное (упрощенное) банкротство

Внесудебное банкротство возможно при сумме долга от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (без учета неустоек). Это бесплатная процедура. Оформляется такое банкротство через МФЦ. Но добиться его сложно – слишком много параметров должно совпадать.

В частности, ваши долги должны быть «просужены» и признаны невозможными ко взысканию. То есть кредитор должен обратиться в суд за взысканием, в отношении неплательщика должны возбудить исполнительное производство и затем завершить это производство, оформив акт о невозможности взыскания. Иными словами, упрощенное банкротство будет доступно лишь после того, как к вам пришли судебные приставы с исполнительным листом и не нашли, что у вас взять: ни имущества, на которое можно обратить взыскание; ни активов (доли ООО, акции и т.д.); ни доходов более прожиточного минимума, из которых можно было бы удерживать какую-то часть ежемесячно.

Для примера: в Краснодарском крае в 2020 г. было возбуждено 88 процедур упрощенного банкротства. В феврале 2021-го мы провели мониторинг и обнаружили, что ни одна из этих процедур еще не завершена. То есть пока неизвестно, спишут долги этих людей или нет.

Более реальный вариант избавления от долгов – обычное, судебное банкротство.

Ответственность для злостных неплательщиков

В России в 2019 году действуют правовые нормы, предусматривающие строгие наказания для неплательщиков. Среди мер воздействия можно выделить две группы: материальная ответственность перед кредитором и уголовная ответственность по решению суда.

Материальная ответственность подразумевает:

  • пени по просрочке;
  • требование досрочного возврата всей суммы;
  • переход прав собственности на залоговое имущество;
  • наложение судом ареста на собственность неплательщика, его изъятие и реализация на торгах службой приставов.

Уголовная ответственность предполагает строгие меры воздействия:

  • штраф (до 200 тыс. руб. или в размере дохода за 18 месяцев);
  • исправительные и обязательные работы;
  • арест (до 6 мес.);
  • лишение свободы (срок до 2 лет).

Как законно избавиться от кредитов?

Сегодня все больше россиян берут кредиты, в то время как реальные доходы населения снижаются. В итоге многие просто не в состоянии платить банкам и ищут законные способы, как избавиться от кредита.

Кроме падения уровня доходов причинами невыплаты по кредитам часто являются внезапная потеря работы, ухудшение состояния здоровья заемщика или члена его семьи, когда нужно оплачивать дорогостоящее лечение, ремонт автомобиля, когда денег на кредит не хватает. Если займ получен долларах или евро, повышение курса этих валют может также осложнить выплату кредита, если заемщик получает доход в рублях. Все это может рассматриваться банком как уважительная причина. Нередко встречаются и примеры сознательного уклонения от выплаты. Так или иначе, просрочка и невыплата по кредиту влечет за собой ничего хорошего.

В данной статье мы рассмотрим некоторые законные способы, как избавиться от кредита с минимальными негативными последствиями.

Что будет, если не выплачивать кредит?

Просрочка по кредиту, а тем более отказ выплат влечет за собой ряд негативных последствий:

• судебный процесс с возможной описью имущества должника, запретом выезда за границу;

• проблемы с трудоустройством.

Кредитная история портится в случае возникновения задолженности и просрочки по кредиту, а если дело доходит до суда, то банки могут наложить мораторий на выдачу кредитов такому заемщику, нередко бессрочный. Это значит, что ни одна банковская организация не выдаст кредит такому гражданину. Если понадобятся дополнительные средства, придется обращаться в МФО, где получить займ легче, чем в банке, но процентная ставка может быть выше.

Если долг продан коллекторскому агентству, избавиться от кредита вряд ли получится. Напротив, неуплата по кредиту как минимум повлечет за собой неприятное общением с теми, кто будет требовать долг. Многие коллекторы злоупотребляют тем, что правовая основа их деятельности еще не до конца определена, и выходят далеко за рамки своих полномочий. В средствах массовой информации можно встретить множество примеров некорректных, а нередко и просто незаконных действий таких организаций с целью выбить долг, иногда буквально любой ценой. Суд может обязать должника погасить долг за счет продажи имущества, регулярно отчислять часть заработка в счет оплаты займа, описать имущество должника и за счет средств, полученных от аукциона, и возместить задолженность по кредиту.

Если суд встанет на сторону заемщика, он может обязать банк пойти на реструктуризацию кредита. Также возможен вариант, когда должник выплачивает тело кредита и процентную ставку, а штрафные пени банк списывает по решению суда.

Не секрет, что многие работодатели интересуются кредитной историей своих потенциальных сотрудников и не трудоустраивают тех, у кого есть задолженности по займам, тем более судебные тяжбы с кредиторами. Запрос аналитической информации по кредитной истории можно сделать в специальных бюро.

Для злостных неплательщиков и в случае задолженности по кредиту более полутора миллиона рублей судебные санкции могут быть более жесткими:

  • штраф от 200 тысяч рублей;
  • удержание заработной платы в счет выплаты долга;
  • принудительные работы сроком до двух лет;
  • арест на полгода;
  • лишение свободы до двух лет.
Читать еще:  Если человек не работает официально, сколько он должен платить алименты?

Как избавиться от кредита, каждый заемщик решает самостоятельно. Рассмотрим, как можно сделать это законно.

Что может предложить банк?

Если клиент своевременно обращается в банк, чтобы решить вопрос невыплаты или отсрочки с выплатой кредита, организация может пойти навстречу и предложить компромисс.

Основные способы, как избавиться от кредита законно, могут быть следующие:

• расторжение кредитного договора;

• страховое покрытие кредита;

Рассмотрим эти и другие примеры более подробно.

Аннулирование кредитного договора.

Этот вариант является довольно редким и возможен только в том случае, когда в договоре одни пункты противоречат другим или некоторые условия не соответствуют законодательным нормам. Способ можно применить только тогда, когда вы досконально разобрались в юридических тонкостях и подаете иск в суд с требованием снизить выплаты по кредиту. Иногда суд и вовсе отменяет задолженность по займу. Как правило, данная ситуация возможна только с небольшими кредитно-финансовыми организациями, где может составлением договора может заниматься неквалифицированный юрист, в банках такая ситуация практически невозможна.

Реструктуризация.

  1. Пролонгация. Сумма выплат по кредиту снижается благодаря увеличению их количества (фактически продлевается срок платежей);
  2. Кредитные каникулы. Вводится определенный срок, в течение которого заемщик может не платить по кредиту, но затем все равно приступить к выплатам. В течение кредитных каникул заемщик сначала покрывает процентную часть, а потом приступает к погашению тела кредита. Данный способ используется только до момента просрочки платежа;
  3. Списание задолженности. Банк может частично или полностью отменить штрафы и комиссии за просрочку, чтобы заемщик мог спокойно выплатить тело кредита и процентную ставку. Обычно банковская организация идет на такой шаг, когда убеждается в том, что это позволит добиться выплаты по кредиту;
  4. Снижение процентной ставки. Доступно только для тех, кто взял кредит впервые. Данный способ реструктуризации используется довольно редко, т. к. обусловлен базовой ставкой рефинансирования ЦБ РФ;
  5. Изменение валюты кредита. Применяется в том случае, когда кредит был взят, например, в долларах, а его переводят в рубли, чтобы изменение курса валюты не затрудняло для заемщика выплату кредита;
  6. Привлечение господдержки. Используется при выплате ипотечного кредита. В этом случае АИЖК может выплатить часть кредита – в сумме не более 600 тыс. рублей.
  7. Комбинированный. Используется несколько перечисленных выше способов реструктуризации.

Страховое покрытие.

Невыплата по кредиту может быть застрахована (нередко страхование является необходимым условием получения кредита). В этом случае страховая компания погашает кредит по условиям действия полиса, когда есть факт непреодолимых обстоятельств, препятствующих выплате долга. Их еще нужно доказать, а потому избавиться от кредита данным способом удается далеко не всегда.

Банкротство физического лица.

Это наиболее радикальный способ, как избавиться от кредита, который может выбрать заемщик. Если долг превышает полмиллиона рублей, просрочка более трех месяцев и улучшения финансовой ситуации не ожидается, физлицо может принять решение о начале процедуры банкротства. Данная процедура обойдется должнику в несколько десятков тысяч рублей. Кредит после банкротства можно не выплачивать. Но и взять новый уже не получится, а также три года нельзя будет работать в руководящей должности. Чтобы не прибегать к банкротству, лучше заранее продумать, как уйти от кредита другими законными способами, если выплатить займ не объективно нельзя.

Погашение долга по истечению срока давности.

Решая вопрос, как избавиться от кредита, некоторые должники решают просто не платить, ожидая, что срок исковой давности рано или поздно закончится. По закону этот период составляет три года – но применительно к каждому взносу по графику оплаты кредита. Соответственно, если по займу предполагается 6 платежей (за полгода), а внесен только один, то этот период будет более 15 лет. Все это время заемщик фактически должен пребывать на нелегальном положении, не имея возможности ни официально трудоустроиться, ни обратиться в банк за новым займом.

Такой способ избавиться от кредита, может повлечь за собой ухудшение кредитной истории не только заемщика, но и его родственников. В этом случае должник стопроцентно попадет в черный список и может больше не рассчитывать на получение кредитов в банках.

Продажа залогового имущества.

Данный способ используется в том случае, когда кредит обеспечен какой-либо собственностью, которую банк забирает себе в случае неуплаты по кредиту. Минус этого способа в том, что банк реализует залоговую собственность на аукционе и нередко по цене ниже среднерыночной. В итоге заемщик может остаться без собственности и при этом не до конца как избавиться от кредита иметь остаточную задолженность перед банком. Такой вариант может использоваться при ипотечном кредитовании, но насколько он целесообразен – большой вопрос.

Как избавиться от кредита законно, в каждой ситуации следует решать в индивидуальном порядке. В любом случае, чем раньше вы уведомите банк о том, что возникли проблемы с выплатой кредита, тем лучше. Если просрочка еще не наступила, банк может пойти клиенту навстречу и смягчить условия договора (при наличии уважительной причины).

Доводить дело до суда или продажи долга коллекторам – не самый конструктивный вариант решения вопроса. Лучше брать кредиты только тогда, когда вы полностью уверены, что сможет выплатить их в срок и в полном объеме, чем потом искать способ, как от них избавиться.

«Выберу.ру» рекомендует использовать законные способы продления или снижения выплат по кредиту.

Как избавиться от кредитов законно?

Как избавиться от кредитов законно?

На вас висит долг, который вы не можете погасить? Воспользуйтесь моими советами по теме того, как избавиться от кредитов абсолютно законно.

Содержание:

Долги по кредитам заставляют нервничать и переживать, тем более когда кредиторы начинают давить на должников. Чтобы выбрать грамотную стратегию поведения, важно знать, к чему готовиться.

Читать еще:  Исправление в трудовой книжке ошибочно внесенных записей

Какие меры принимает банк против должников по кредитам

Если у вас есть просрочки по кредиту, то вам будут постоянно звонить из банка с требованием погасить долг. Работники банка могут предложить реструктурировать кредит и вносить деньги хотя бы частями.

Если в течение года ситуация не меняется, банк может подать в суд на неплательщика или передать дело коллекторам. Специалисты по взысканию долгов могут заниматься делом самостоятельно или тоже обратиться в суд.

Судебные исполнители имеют право:

  • взыскать до 50% зарплаты у лиц, которые трудятся официально и получают оплату на карту;
  • арестовать существующие денежные счета должника;
  • арестовать зарегистрированное на неплательщика имущество.

Как избавиться от кредитов законно? №1

Если в квартире должника прописаны несовершеннолетние лица, то забрать недвижимость не имеют права.

Также аресту не подлежат личные вещи должника: одежда, обувь, средства гигиены, бытовая техника первой необходимости. Еще можно не переживать за средства передвижения для инвалидов, личные награды, семена для посева, топливо, предметы для профессиональной деятельности, продукты питания.

В безвыходной финансовой ситуации многие задумываются о том, как не платить приставам, не нарушая закон.

6 законных способов избавиться от кредитов

Банки не прощают долги просто так. В кредитном договоре прописаны условия — когда, сколько и в каком порядке нужно платить. Если вы не в состоянии выполнять условия договора, кредитор может их пересмотреть.

Реструктуризация долгов

Начните с этого способа. Долг никто не спишет, однако банк пойдет вам навстречу и назначит более приемлемые условия погашения кредита.

Написать заявление на реструктуризацию долга можно не только в кредитной организации, где вы брали деньги. Банки часто предлагают услугу по закрытию долгов у конкурентов. Это делается путем выдачи денег для погашения кредита под более выгодный процент.

Если вы потеряли работу или временно не способны выполнять свои профессиональные обязанности из-за болезни, кредитная организация может дать отсрочку платежа. Для этого нужно прийти в офис вашего банка и написать заявление, предоставив доказательства своей неплатежеспособности или нетрудоспособности.

Кредитные каникулы

Эта услуга есть почти во всех крупных банках. Суть в том, что очередной платеж переносится на определенный срок, а кредитная история при этом не испортится. Воспользоваться услугой можно в том случае, если вы как минимум 6 месяцев исправно соблюдали график платежей.

Вариант подходит должникам, имеющим один кредит. Если у вас есть обязательства перед несколькими банками, то такая мера вас не спасет.

Продажа залогового имущества и досрочное погашение долга

Должник имеет право продать свои активы, которые находятся в залоге у банка. Однако финансовую организацию стоит предупредить о своем намерении, чтобы снять запрет на отчуждение имущества.

Продавать объекты лучше самостоятельно. Помощь различных агентств обойдется в 10-20% от прибыли.

Если полученной суммы не хватает на оплату всего долга, можно закрыть его частично. Обычно кредитные организации не налагают штраф за досрочное погашение обязательств, однако могут быть исключения.

Поддержка поручителя

Если ваш поручитель согласится оплатить хотя бы часть суммы, то до крайних мер дело уже не дойдет.

Поручитель может также взять на себя внесение ежемесячных платежей по кредиту. Одни банки разрешают такую поддержку на протяжение всего срока договора, другие устанавливают лимит. В этом случае поручитель может платить за вас не дольше чем 6 месяцев.

Списание кредита

Если у заемщика нет официальной работы, счетов, поручителей и личного имущества, то приставы сочтут дело бесперспективным. Всё, что они смогут сделать в этой ситуации — закрыть выезд за границу. Банку в таком случае остается лишь списать долг.

Банкротство

Инициировать процесс банкротства можно при условии, что долги в общей сложности составляют полмиллиона и более, а должник как минимум 3 месяца не вносил платежи по кредиту.

В результате сложной многоэтапной процедуры гражданина или предприятие официально признают финансово несостоятельным. У меня есть отдельная статья на эту тему.

Банкротство — это крайняя мера для избавления от кредитов. Банкрота ожидает ряд ограничений, например, в течение 5 лет нельзя будет занимать руководящие должности в организациях и не будет возможности брать новые кредиты.

Имущество банкрота распродается на торгах, а деньги от продажи объектов используются для расчета с кредиторами. В составе имущества банкротов также продается дебиторская задолженность (долги) предприятий и физических лиц.

О том, как использовать эту возможность, мы рассказываем на бесплатном мастер-классе.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Закрытие кредитов с помощью чужого долга

При покупке дебиторской задолженности важно убедиться в том, что она не безнадежная, то есть, срок давности взыскания еще не истек.

Также нужно проверить:

  • не находится ли компания-дебитор в процессе ликвидации;
  • не исключена ли компания-дебитор из реестра юридических лиц;
  • не ведется ли в отношении дебитора процедура банкротства.

После того, как вы получите на руки договор правопреемства и исполнительный лист, вы сможете предоставить эту задолженность кредитору (банку), который примет ее в счет оплаты вашего долга.

Это примерная схема, которая включает ряд шагов и определенных условий, и мы поговорим о них на мастер-классе. Выполнив эти условия, вы точно закроете свой кредит, потому что это предусмотрено законом.

Что делать, если обанкротился банк-кредитор?

Процедура доступна не только физическим лицам; банкротство кредитных организаций тоже возможно. Должники ошибочно полагают, что в этом случае возвращать долги не придется.

Однако в случае банкротства банка права на долговые обязательства переходят к другой организации. Заемщиков всегда уведомляют о смене кредитора письменным извещением от первоначального или от нового кредитора.

Как избавиться от кредитов законно? №2

Когда после банкротства банка причитающиеся ему долги переходят к другой кредитной организации, новый кредитор всегда лояльно относится к должникам и готов предложить им более выгодные условия.

Читать еще:  Кто выплачивает единовременное пособие при рождении ребенка

Другой вопрос — где взять деньги на оплату кредита?

Как быстро расплатиться с долгами

Даже если вы работаете на основной работе, ничто не мешает вам получать хороший дополнительный доход.

К примеру, поиск и анализ лотов на торгах по банкротству занимает всего несколько часов в неделю, а если грамотно провести несколько сделок, можно выручить достаточную сумму на погашение кредита.

Посмотрите это видео и узнайте, сколько должников в России по кредитам на сегодня и сколько банкротится компаний и индивидуальных предпринимателей, а их имущество продается намного дешевле рыночной стоимости.

Согласно примерным подсчетам, на торгах по банкротству более 2 миллионов лотов на сумму свыше 70 триллионов рублей.

Можно находить объекты со скидкой до 90%, перепродавать их дороже или сдавать в аренду. Таким образом, вы получите дополнительную прибыль к основному доходу, чтобы быстрее погасить долг по кредиту. Даже с небольшим начальным капиталом можно находить и покупать недорогие лоты, например, бытовую и оргтехнику, металлолом.

В моей статье вы найдете проверенные алгоритмы заработка на торгах.

Есть и другой вариант, который не требует абсолютно никаких вложений: получить профессию агента, находить на торгах ликвидные лоты и покупать объекты на деньги инвесторов за вознаграждение, размер которого зависит от стоимости лота.

При этом у вас нет вообще никаких рисков, потому что вы не вкладываете свои деньги и точно знаете, что получите свои комиссионные, потому что работаете по официальному договору.

Можно работать самостоятельно или в специализированном агентстве, так как эта профессия агента сейчас очень востребована.

Если вы освоите это направление сейчас, то в ближайшее время наработаете базу инвесторов и сможете получать хорошие деньги.

Бизнес на торгах: научитесь зарабатывать, покупая имущество банкротов

Как избавиться от кредитов законно? №3Банкротство для многих – единственный выход решить проблему с финансами. Процедура позволит жить дальше без долгов и начать все с чистого листа. А у нас с вами появляется возможность выгодно приобрести имущество банкротов на торгах.

Некоторые новички пытаются найти информацию о торгах в интернете и долго не могут найти подходящий лот, не знают, как его проанализировать или совершают ошибки на этапе подачи заявки, проигрывая торги.

Хотите избежать всего этого?

Приходите на бесплатную онлайн встречу, на которой мы с коллегами разложим по полочкам всю информацию о торгах и покажем успешные кейсы покупки имущества банкротов.

Если у вас нет первоначального капитала, чтобы участвовать в торгах, не расстраивайтесь. На мастер-классе вы узнаете формулу покупки объектов, при использовании которой вам не потребуется ни копейки личных средств. Регистрируйтесь на онлайн встречу — будет интересно.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Четыре метода, помогающих избавиться от собственных долгов

Как же решить вопрос задолженности по кредитам, взятых МФО? Если задолженность возникла по вашей вине – решить вопрос можно, воспользовшись одним из нижеизложенных приемов:

  1. Обратиться в банковское учреждение с просьбой о рефинансировании (разбить долги). Банковская организация не поможет вам в погашении долга, если вы уже обрели плохую кредитную историю и занесены в Базу должников. Однако и в таких условиях вы имеете право получить кредитную карточку с лимитированной денежной суммой. Эти средства будут достаточными для того, чтобы возместить ваш долг МФО в полном объеме или большую его часть.
  2. Прибегнуть к пролонгации кредита. В число бонусных функций микрофинансовых организаций входит продление или же пролонгация займов. Активировать такую функцию можно именно тогда, когда вы осознали, что своевременное возвращение денежного долга невозможно. Порядок оформления пролонгации таков:
  • клиент сообщает о проблемной ситуации и находит в Личном кабинете раздел о продлении кредита;
  • выбирает срок, нужный для нормализации своих финансовых условий;
  • выполняет требования, связанные с активированием сервиса пролонгации (это может быть либо оплата одноразового характера, включающая выплату процентов, либо оплата кредита вместе со стоимостью услуги по его продлению).

Чаще всего к продлению кредитного срока можно прибегать многократно, и данный способ действительно эффективен в решении проблемы денежных долгов.

  1. Реструктуризация долгов. Это также один из способов, предполагающий трансформацию оформленного займа, хотя он на практике и не очень реален. Клиент МФО в данном случае подает аргументированную заявку (что бы погасить долги). Шансы решения проблемы у должника, прибегнувшего к такому методу, есть, но невелики. И важно помнить, что при реструктуризации вы будете платить больше.
  2. Предложить вашим кредиторам единоразовое погашение суммы долга.

Но лучше всего – сразу обратиться к адвокатам за детальной консультацией, узнать возможные способы решения сложной ситуации и предпринять грамотные действия.

Помощь юристов в избавлении от коллекторов

Для того, чтобы избавиться от коллекторов и прекратить звонки, необходимо выполнить 2 пункта:

  1. Написать кредитору заявление об отзыве персональных данных, таким образом банк не сможет звонить третьим лицам;
  2. Официальное признание неплатежеспособности через Арбитражный суд. После получения судебного акта все коллекторы перестанут звонить в соответствии с законом, т.к. они не имеют права это делать после признания должника неплатежеспособным.

Борьба с коллекторами и долгами по кредитам – наше основное направление. Мы оказываем помощь гражданам на основании Гражданского кодекса РФ, закона о персональных данных, закона о коллекторах и закона о несостоятельности.

Если Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что лучше подходит для вас: банкротство физических лиц или юридическая помощь должникам, вам поможет бесплатная консультация юриста по кредитам. Специалист расскажет, как грамотно и законно избавиться от кредита, предложит несколько вариантов стратегии решения проблемы и индивидуальный расчет стоимости услуг юристов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector