Ano-ds74.ru

Журнал ДС-74
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк подал в суд за неуплату кредита: что будет и что делать

Банк подал в суд за неуплату кредита: что будет и что делать?

что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Страшный сон заемщика: платеж просрочен, и в квартиру приходят работники банка и забирают всё имущество. Однако на самом деле всё происходит совсем не так. В случае злостной неуплаты банк подаст на должника в суд. И только с санкции судьи приставы смогут арестовать счета и имущество плательщика.

Когда возникает задолженность и что делает банк?

Задолженность возникает на следующий же день после просрочки обязательного платежа. Например, кредит нужно было закрыть до 5 мая, но плательщик этого не сделал, и уже 6 мая возникает долг.

В кредитном договоре обговорены санкции в отношении неплательщика. Обычно это фиксированная сумма плюс проценты от размера задолженности. Штраф начисляется за каждый день просрочки. Как только на счете появляется необходимая сумма, сначала списывается основной платеж («тело кредита»), затем начисленные проценты, и только потом пени. Поэтому, если клиент допустил просрочку, ему лучше позвонить в банк и узнать о своих долгах и какие штрафы придется уплатить, вместо того, чтобы пытаться произвести самостоятельные вычисления.

Как правило, еще до даты платежа банк извещает клиента о необходимости погасить кредит по доступным каналам коммуникации, обычно посредством sms или электронной почты.

Если платеж просрочен, то дальнейшее развитие событий таково:

• клиенту звонит сотрудник службы безопасности и узнает причину задержки оплаты, согласовывает новый срок погашения кредита (на этом этапе можно договориться о сокращении или вообще полной отмене штрафов – при наличии существенной причины, например, если плательщик попал в больницу);

• в случае повторной задержки клиенту направляют письменное уведомление о необходимости погасить кредит и о возможных последствиях, если платеж так и не поступит;

• если платеж просрочен более чем на 3 месяца, служба безопасности начинает активные действия: сотрудники звонят должнику, приходят к нему домой, направляют письма с предупреждениями;

• если платеж всё равно не поступает, то банк либо продает долг коллекторам (как с ними бороться?), либо подает на должника в суд.

Последний вариант чаще всего реализуется, когда сумма долга существенная или если заемщик предоставил залог. В этом случае банк может потребовать не возмещения кредита, а изъятия залога или другого ценного имущества в свою пользу.

Следует учесть, что срок исковой давности по делам о кредитных долгах составляет 3 года. Т.е. если с момента возникновения заложенности прошло 3 года, и за это время банк ни разу не подал в суд, а должник не оплатил ни копейки, то предмета для судебного разбирательства нет.

Как проходит судебный процесс?

Подачей исков в суд от имени банков занимается юридический отдел. Как правило, там этот процесс поставлен «на поток», поэтому документы в судебную канцелярию поступят чрезвычайно быстро.

Судья назначает дату рассмотрения дела в зависимости от загруженности. Но обычно процесс стартует через 3-4 недели после подачи иска.

Канцелярия суда должна известить ответчика о дате заседания. Чаще всего это делают путем отправки заказного письма, реже – телефонным звонком. Учитывая, что письма часто задерживаются, нередко должники даже не знают, что на них подали в суд.

Естественно, если речь идет о крупных суммах и длительной просрочке, то ответчика о начале судебного процесса обязательно ставят в известность, чтобы у него было время подготовить защиту. Должник имеет полное право нанять адвоката, который будет выступать в суде вместо него и представлять его интересы.

Судебное заседание может пройти и без участия сторон, но юристы банка стараются присутствовать при всех процессах. Если ситуация очевидная, то суд удовлетворяет иск в полном объеме – так и бывает в большинстве случаев: кредитный договор подписывается добровольно, и заемщик заранее соглашается на прописанные штрафные нормы.

Когда суд выступает на защите заемщика?

Другое дело, если должник не согласен с назначенными ему пени. Например, банк начислил их слишком много или применил дополнительные коэффициенты.

Бывает, что клиент вообще не согласен с самим фактом просрочки, например, в следующих случаях:

• платеж поступил в банк вовремя, но не был обработан, например, из-за сбоя оборудования;

• клиент оплатил долг вовремя, но деньги шли долго межбанковским переводом;

• заемщик заранее оповестил банк и попросил отсрочку, например, из-за задержки зарплаты или получения травмы, но оператор не внес изменения в график.

Бывает, что клиент сам обращается в суд и защищает свои интересы перед банком, например:

• на него оформили кредит по подложным документам;

• банк самовольно изменил условия договора и назначил повышенную годовую ставку, либо изменил размеры штрафов без предварительного уведомления заемщика;

• кредит давно выплачен, но остался небольшой долг, на который банк систематически начислял пени.

Во всех этих противоречивых ситуациях и разбирается суд. В этом случае заемщику лучше нанять адвоката, так как суммы штрафов могут быть значительными. А с банка можно будет взыскать и моральный ущерб, и затраты на защитника.

Кстати, верно и обратное – все свои затраты на доказательство правоты банк потребует «списать» с должника. (!) Так работает правило: платит проигравший в суде.

Читать еще:  Доверенность на представление интересов в ГИБДД в 2022 году

Уголовная ответственность за неуплату кредита — когда применяется

Законом РФ предусмотрена не только административная, но и уголовная ответственность за неуплату кредита. Если вы не платите банку и вам звонят с угрозами о передаче дела в суд, читайте УК РФ, свой договор с банком и не торопитесь распродавать имущество. Для наступления уголовной ответственности должен быть установлен состав преступления – мошенничество. Если вы не в состоянии выплачивать кредит, но изначально не имели намерений обмануть банк, у вас есть все шансы разрешить ситуацию мирным путем.

Если сумма ущерба, причиненного банку, меньше 5000 рублей, то ваши долги не подпадают под действие УК РФ. Уголовная ответственность наступает, если установлено:

  • что вы взяли кредит, но не собирались его возвращать;
  • если вы получили кредит незаконным путем;
  • если долго уклоняетесь от уплаты, несмотря на существующее решение суда о взыскании.

Первоначально банк обращается в суд не с уголовным, а с гражданским иском. Суд чаще всего удовлетворяет иск, возможно небольшое снижение суммы пени и штрафов. Вы получаете еще одну возможность вернуть долг. Если погашения задолженности не происходит, дело переходит в ФССП, с вами будет работать судебный пристав.

Мнение эксперта

Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от запрлаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от зарплаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

Судиться с банком возможно, а с помощью опытного адвоката велика вероятность снизить сумму долга. Если не предпринимать ничего, скрываться от банка и суда, возможна передача дела в прокуратуру. После этого должника могут привлечь к уголовной ответственности. Однако мошенничество при взятии кредита требуется доказать.

Действия банка при неуплате кредита

При пропуске очередного платежа по кредиту банк сначала напоминает о возникновении просрочки, требует уплаты и начинает начислять штрафы и пени. Условия начисления штрафов, размер пени и другие меры при пропуске платежа прописаны в кредитном договоре. Клиент может в рамках следующих платежей погасить просрочку. Если этого не происходит, банк вправе затребовать досрочное погашение кредита.
На этом этапе возможны звонки, письма, блокировка счетов по картам, а также автоматическое снятие сумм очередного платежа с других счетов клиента, имеющихся в этом же банке. Если все эти меры исчерпаны, кредитор может обратиться в суд с требованием возместить неоплаченный кредит в банке. После того, как будет получено судебное решение, наступает черед принудительного взыскания. Использование крайних мер (обращение в суд) сильно зависит от суммы задолженности и сроков просрочки.

Хотите избавиться от всех долгов?

Банковские служащие из отдела взыскания долгов сначала активно применяют меры психологического воздействия. Они могут угрожать судом, но о подаче заявления вас должны известить официальным образом (заказным письмом), а не звонком. Закон разрешает подачу заявления в суд после допущения 3 пропусков платежей подряд или если просрочка длится больше 3 месяцев. Это будет иск о принудительном взыскании долга, а не уголовное дело.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если вы поняли, что вам грозит неуплата кредита, лучше известить банк об изменении вашего положения и попытаться договориться. Уклонение от возврата долгов чревато принудительным взысканием в любом случае. Если банк прислал вам письменное извещение о подаче заявления в суд, в ваших интересах участвовать в процессе и постараться защитить свои права .

На начальном этапе у вас еще сохраняется теоретическая возможность добиться мирового соглашения с банком. Однако чаще дело доходит до рассмотрения в суде. Если должник в суд не явился, но предупредил о своем отсутствии, заседание могут перенести, однако оно в любом случае состоится. Если вы просто проигнорировали поступившие извещения, суд рассмотрит дело и заочно примет решение без вас.

Если лично, с адвокатом или адвокат от вашего имени будут присутствовать в суде, то велики шансы склонить судью на свою сторону. Выплаты сверх основного долга можно оспорить. Долг не отменят, но учитывая уважительные причины (потеря работы, ухудшение здоровья, рождение детей) могут уменьшить начисленные проценты за счет отмены пени и неустойки. Основной долг и проценты по договору придется выплатить.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Закон по неуплате кредита различается для граждан и компаний. Уголовная ответственность за неуплату кредита возможна в трех случаях, рассмотрим каждый из них:

  • Основное, чем пугают должников — статья «Мошенничество». В УК РФ она внесена под номером 159 и не является относящейся исключительно к сфере кредитования физических лиц, она носит общий характер. Мошенничество всегда носит предумышленных характер, который необходимо доказать, только тогда должника можно посадить.

Мнение эксперта

Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от запрлаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

  • Статья о незаконном получении кредита — № 176 УК. По ней привлекают граждан, оформивших кредит на юридическое лицо с использованием поддельных документов о постоянном доходе. При этом сумма долга превышает 2,25 млн. рублей. Суду придется доказать, что заемщик знал о том, что документы фиктивные и пошел на подлог осознанно.

Эта статья не действует, если вы взяли ипотеку, кредит на машину или потребительский займ.

  • Статья № 177 УК РФ используется, если должник проявил упорство в невыплате кредита. Для ее применения необходимо соблюдение главного условия — банк подал в суд, выиграл дело, но должник не платит и прячется от судебных приставов. Сумма долга должна превышать 250 000 рублей. Наказанием за неуплату кредита в России может стать начисление штрафа, принудительных выплат, назначение обязательных (без заключения в тюрьму) или принудительных работ, арест и лишение свободы.

Злостное уклонение от уплаты долга доказуемо, если вы получили крупное наследство и тратите его, но не возвращаете займ, ездите отдыхать за границу или совершаете аналогичные крупные траты.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Процедура суда — довольно длительный процесс, даже если банк подал в суд у должника есть время предпринять действия для своей защиты. Можно постараться достигнуть мирного соглашения, установив новый график платежей. С момента подачи банком заявления сумма накопившегося долга фиксируется и больше не увеличивается. К ней больше не будут добавлять штрафы или пени.

Читать еще:  Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги в 2022 году

Если у вас совершенно нет возможности вернуть долг, то нужно выполнить следующее:

  • обратиться в суд, чтобы уточнить требования банка;
  • собрать документы, доказывающие что ваши обстоятельства, изменились, и вы больше не можете платить по кредиту;
  • прийти лично или прислать доверенного адвоката на заседание суда.

После получение решения суда его необходимо выполнить. Если вы сами не сможете погашать долг установленным образом, этим займутся судебные приставы. Возникновение уголовной ответственности по ипотечным, потребительским или иным кредитам граждан маловероятно.

Когда банк подает в суд за неуплату кредита

Это будет зависеть от многих факторов.

Теоретически кредитная организация имеет право обратиться в суд хоть на следующий день после первой же просрочки. Но, как показывает практика, банк идёт в суд намного позже.

  • Во-первых, нужно понимать, что банк банку — рознь. Топовые кредитные организации (например, Сбербанк или ВТБ) не будут сильно затягивать с заявлением. Но даже и они подадут на должника в суд не ранее, чем через несколько месяцев.

Крупные банки предпочитают не портить свою репутацию взаимодействием с коллекторскими агентствами. Они сначала пытаются «работать» с должником через собственную службу, а потом идут в суд.

Банки вроде «Русского стандарта» будут максимально долго бороться с вами с помощью коллекторов. То же самое касается и различных МФО.

Компании, выдающие мелкие займы, подают в суд за неуплату редко. Они предпочитают накопить долг, а потом продать его коллекторам. Долг продают дешевле, чем он стоит. Но МФО всё равно остается в плюсе. А должник остаётся с коллекторами.

  • Во-вторых, любая кредитная организация желает получить прибыль по максимуму. Ведь что происходит, когда должник перестает платить по кредиту? Долг нарастает. Тело кредита не уменьшается, сумма процентов растет, а к ней добавляются штрафы и пени. Поэтому банк вроде бы заинтересован в том, чтобы тянуть время как можно дольше. Но с другой стороны, если у должника начались проблемы с деньгами (а они начались, раз он не платит), то есть риск вообще ничего не получить.

Сумма задолженности очень влияет на то, как скоро банк пойдет в суд. Чем долг больше, тем суд ближе. Впрочем, есть и банки, которые готовы судиться даже за 30 тысяч рублей.

Как вы уже поняли, у должника есть как минимум несколько месяцев, чтобы уладить ситуацию во внесудебном порядке. Особенно, если он идет на контакт с кредитором. Так что бояться, что после пары просроченных платежей на вас подадут в суд, не стоит.

Есть еще один момент. Банки, конечно, выигрывают большинство дел по кредитным долгам. Однако проигрыши тоже имеются. И статистика по ним тоже. А ведь никакой банк не хочет стать лидером по количеству должников. Поэтому суд – крайняя мера для кредитора. Важно! Для взыскания просроченных кредитов существует срок исковой давности. Если со дня последнего платежа прошло более 3-х лет, то отсудить задолженность банк уже не сможет. Вернее, заявление он, быть может, и подаст. Однако суд в удовлетворении такого иска откажет.

Когда налоговая подает в суд за неуплату налогов

Инспекция взыскивает задолженность строго согласно порядку, установленному Налоговым кодексом. Порядок этот таков:

      1.Сначала налоговая направляет должнику требование (по почте, в кабинет налогоплательщика или вручает лично в руки), где указывает все необходимые сведения:
  • основания для взимания налога;
  • установленный срок уплаты;
  • сумму недоимки, размер пеней и штрафов;
  • срок исполнения требования.

Причём налоговая имеет право не торопиться — требование об уплате налога она может направить через 3 месяца после выявления недоимки.

      2.Если должник-физическое лицо не исполнил требование в установленный срок (а это 8 дней со дня получения требования об уплате), налоговая может обратиться в суд.
Читать еще:  Как доказать отцовство и подать на алименты? Помощь юристов

Когда подают в суд за неуплату коммунальных услуг

По закону управляющие компании могут обратиться в суд уже после двух месяцев просрочки. Но в реальности, конечно, так быстро они этого не делают.

В отличие от налоговой для управляющих компаний нет строгих правил по досудебному взысканию. Они не обязаны отправлять требования и претензии. Но, как правило, ЖКХ всё же принимают некоторые меры, чтобы избежать похода в суд.

  • Предоставление должнику рассрочки (в случае, когда он готов урегулировать вопрос);
  • Отключение коммунальных услуг (воды, электричества, газа);
  • Письменные предупреждения о возможном судебном разбирательстве.

Как подают в суд на должников

Для начала давайте разберемся – каким образом взыскатель может обратиться в суд?

Есть два варианта:

    Упрощённое судопроизводство (в приказном порядке). Кредитор пишет заявление о вынесении судебного приказа мировому судье (по участку должника), тот выносит судебный приказ без оповещения и вызова сторон.

Этот приказ имеет силу судебного решения, но, вместе с тем имеет одно важное отличие. Приказ можно отменить, и для этого даже не нужна какая-либо особая причина. Нужно лишь написать соответствующее письмо.

Важно! Отменить судебный приказ можно только в течение 10 дней. Чтобы не упустить сроки, почаще заглядывайте на сайт ФССП, где есть сведения обо всех возбужденных исполнительных производствах.

    Судопроизводство в исковом порядке. В этом случае подаётся заявление в суд. Это происходит в случае, когда кредитор сразу идёт в суд с иском, или тогда, когда должник отменил судебный приказ.

В суде всё будет «по правилам»: с оповещением и присутствием всех участников процесса. В этой ситуации вам предстоит не одно заседание, и на каждом нужно присутствовать (конечно, в том случае, если вы хотите улучшить свое положение).

Если вы получили копию судебного приказа, это значит, что его вынес мировой судья. И при соблюдении сроков вы можете его отменить. Если же вы получили повестку – значит, на вас подано исковое заявление. Нужно готовиться к суду.

Что делать, если банк подал в суд

Ни в коем случае не стоит паниковать. Суд — это не орган репрессий и не позорный столб. Стоит максимально сконцентрироваться и предпринять все меры, способные облегчить ваше положение.

Хорошо, если у вас есть возможность нанять юриста. Но если нет — постарайтесь, как минимум, попасть к нему на консультацию. Профессионалу проще разобраться в тонкостях кредитного договора. Кроме того, он может подсказать вам — какую тактику выбрать в суде, и какими документами стоит запастись.

К слову, документов предстоит собрать немало.

Помимо кредитного договора, первое, о чем стоит побеспокоиться — документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения. Ведь нужно доказать, что вы не платили кредит не просто так, а потому, что не имели возможности.

Этот момент имеет принципиальное значение для суда в принятии решения.

  • Обязательно подготовьте все чеки и квитанции, подтверждающие, что до просрочки вы были добросовестным заемщиком. Суд всегда идет навстречу должникам, если видит, что они стали жертвами обстоятельств.
  • Если вы обращались в банк с просьбой реструктуризировать кредит или предоставить каникулы, но вам отказали — приобщите к делу и эти факты. Разумеется, подкрепленные документально. Это может быть копия вашего заявления в банк с отметкой «Входящее» или письменный отказ в предоставлении реструктуризации/каникул. Это подтвердит, что вы не махнули рукой на кредит, а пытались урегулировать ситуацию.
  • Предоставьте медицинские документы, подтверждающие нетрудоспособность или инвалидность, которые повлекли за собой неплатежеспособность.

Варианты решения суда

Суд может решить, чтобы должник:

  • выплатил долг со всеми набежавшими процентами, штрафами и пенями;
  • выплатил только основной долг, списав проценты, штрафы и пени. Это вполне возможный вариант. Достаточно часто суды списывают пени, штрафы, проценты.
  • выплатил основной долг с частью процентов, штрафов и пеней;
  • вообще ничего не платил. Это возможно, если кредитор пропустил срок подачи иска. Но такое случается редко.

Выводы

Не нужно бояться судебного разбирательства с кредитором. Напротив, это дополнительная возможность сократить расходы по задолженности. Особенно в случае, когда на вас подали в суд за неуплату микрозайма.

Суд часто идёт навстречу должнику, и «списывает» львиную долю процентов и пеней. Главное, доказать свою добросовестность и ухудшение материального положения.

Любой компании выгоднее договориться с клиентом, чем вести судебные тяжбы. И лишь когда должник долгое время не идёт на контакт, кредитор обращается в суд. Если же вы проявляете заинтересованность в решении проблемы и пытаетесь вместе с банком найти выход, а также, если вы хотя бы маленькими частями гасите долг, – вряд ли в ближайшее время вам стоит ждать повестку в суд.

Впрочем, «кидать на кредит понемногу» — тоже не выход. В этом случае вы почти не гасите основную задолженность, а только лишь часть процентов и штрафов. Поэтому, если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете полноценно выплачивать кредит, и доход ваш вряд ли увеличится, — стоит задуматься о банкротстве.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector